Aval, ¿Protección o Riesgo?

¿Qué es un Aval bancario y cómo funciona?

El aval bancario, una herramienta financiera utilizada para respaldar préstamos, opera mediante el depósito de una cantidad específica de dinero en una cuenta designada. Este depósito, actúa como garantía fundamental para el prestamista, ofreciendo seguridad en caso de incumplimiento por parte del titular del préstamo.

En términos prácticos, obtener un aval bancario implica seguir procedimientos específicos establecidos por la entidad financiera. Además del depósito de garantía, este proceso puede conllevar costos adicionales, generalmente representados como un porcentaje del capital necesario para el préstamo. Durante el proceso de solicitud de préstamo, el aval bancario se presenta como una garantía sólida que valida la capacidad del solicitante para cumplir con los términos de pago. Este respaldo financiero proporciona una capa adicional de confianza para el prestamista, facilitando así la aprobación del préstamo.

Una característica interesante del aval bancario es la posibilidad, en algunos casos, de utilizar el monto avalado para respaldar la financiación. 

Aval con bienes inmuebles o vehículos

Dos alternativas populares son utilizar bienes inmuebles o vehículos como respaldo. Esta opción proporciona flexibilidad y simplifica los requisitos en comparación con otras formas de garantía.

• Bienes Inmuebles como Aval: Utilizar propiedades inmobiliarias como garantía implica presentar el avalúo actual de la propiedad al solicitar el préstamo. La tasación sirve como base para determinar el monto del préstamo, facilitando el proceso y ofreciendo a las entidades financieras una garantía tangible.
• Vehículos como Garantía: Otra alternativa es respaldar el préstamo con vehículos, cuyo valor de mercado actúa como garantía. Este método tiende a tener requisitos más simples, ya que la tasación del vehículo es un proceso menos complejo en comparación con los bienes inmuebles.

Ambas opciones brindan a los solicitantes la oportunidad de utilizar activos existentes para respaldar financiamientos, simplificando el proceso de obtención de préstamos. Además, las entidades financieras suelen ser más flexibles al presentar estos tipos de avales, lo que puede resultar beneficioso para aquellos con propiedades o vehículos.

Préstamos sin Aval: una opción a considerar

Los préstamos sin aval son una alternativa a los préstamos con garantía. Estos préstamos suelen ofrecer una devolución más rápida y cuotas adaptables. En el mercado mexicano, hay opciones como los micro préstamos rápidos en línea, que no requieren avales complicados. Es importante tener en cuenta que, aunque brindan devolución rápida y cuotas adaptables, suelen acompañarse de tasas de interés más elevadas, cantidades limitadas y plazos de pago más cortos.

Algunos contras de los préstamos sin Aval son:

• Tasas de interés más altas: Suelen tener tasas de interés más elevadas en comparación con préstamos con garantía.
• Cantidades limitadas: Las cantidades disponibles suelen ser limitadas en comparación con préstamos respaldados por garantías.
• Plazos de pago más cortos: Los plazos de pago pueden ser más cortos, lo que significa pagos mensuales más altos.
• Impacto en el historial crediticio: Algunos préstamos sin aval pueden afectar el historial crediticio si no se manejan adecuadamente.
• Menor flexibilidad: Pueden ofrecer menos flexibilidad en términos de condiciones de pago y montos disponibles.

¿Quién puede ser Aval y qué implica?

Si decides buscar un aval, es esencial tener en cuenta ciertos requisitos. El aval debe contar con ingresos estables y suficientes, no tener deudas pendientes y poseer un nivel de patrimonio adecuado, como bienes inmuebles libres de cargas. Es importante comprender que ser aval implica asumir la responsabilidad de pagar la deuda en caso de que el titular original no pueda hacerlo.

Ser Aval de un Préstamo: Consideraciones Importantes

Cuando decides ser aval de un préstamo, asumes responsabilidades financieras y legales significativas. Aquí hay aspectos clave a considerar:

• Pago en Caso de Impago: Ser aval significa comprometerse a pagar la deuda si el titular no puede. La expresión "aval de nómina" no limita la responsabilidad; el aval responde con su patrimonio.
• Obligaciones Similares al Titular: Los avales suelen ser solidarios, asumiendo las mismas obligaciones que el titular. No puedes exigir que el banco reclame al titular antes que al aval.
• Riesgo de Morosidad y Embargo: Si el titular y el aval no pueden pagar, ambos corren el riesgo de quedar enlistados como morosos. El aval corre el riesgo de ser embargado si persiste el impago.
• Aval Parcial y Desaparición del Aval: El aval puede ser parcial, cubriendo una parte específica de la deuda. Desaparece cuando el titular del préstamo debe menos del 80% del valor original.
• Derecho a Reclamar al Avalado: Si pagas parte de la deuda, tienes derecho a reclamar al titular que te devuelva la cantidad aportada. Herencia del Aval: En caso de fallecimiento del aval, este aval se hereda, afectando a los herederos.
• Consideraciones Importantes: Evaluar la solvencia económica del avalado es importante antes de comprometerse. Ser un aval implica riesgos financieros reales y puede impactar las relaciones personales si no se toma con mucha inteligencia y con la debida seriedad.

Conclusión:

Pensar dos veces antes de ser Aval es esencial. La generosidad puede tener consecuencias financieras graves y puede afectar relaciones personales. Evaluar cuidadosamente la situación y establecer límites es importante al considerar ser aval de un préstamo.