Todo sobre los depósitos rentables

¿Qué es un depósito rentable?

Un depósito rentable es un tipo especial de depósito que proporciona al propietario pagos de intereses de forma cíclica. En lugar de capitalizar la cantidad obtenida, esta se transfiere a la cuenta del cliente en plazos determinados. Esto puede ocurrir cada mes, trimestre, semestre o incluso anualmente. Debido a este mecanismo, los depósitos rentables se establecen por períodos más largos que sus contrapartes "normales". Actualmente, en la oferta de bancos comerciales, encontraremos depósitos rentables por períodos de 12 a 36 meses. Algunos comparan el depósito rentable con un préstamo que otorgamos al banco, y este, a cambio, transfiere intereses a nuestra cuenta. Por supuesto, para que esta solución sea rentable, debemos disponer de un capital significativo. En el pasado, la posibilidad de abrir un depósito rentable estaba reservada para cantidades superiores a $520,000mx, sin embargo, este límite se ha reducido considerablemente. Unos pocos miles son suficientes ahora para disfrutar de las ventajas de este producto bancario.

¿Cómo calcular el rendimiento de un depósito rentable?

¿Cómo calcular las ganancias de un depósito rentable? Necesitaremos conocer principalmente la tasa de interés del depósito y el tiempo de duración del depósito. Afortunadamente, los depósitos rentables casi siempre tienen una tasa de interés fija, por lo que los cálculos no serán complicados. Supongamos que el depósito rentable que hemos elegido tiene una tasa de interés del 6% anual, la cantidad que depositaremos es de $52,000mx y su período de duración es de 2 años. También hemos optado por el pago de intereses mensuales. Dividimos el 6% anual entre 12 (número de meses en el año), lo que nos da un 0,5%. El 0,5% de $52,000mx es $10mx. Debemos reducir esta cantidad por el llamado "Impuesto Sobre la Renta" (ISR) (19%), lo que nos da $8mx,$10mx mensuales. Hemos establecido el depósito por 24 meses, por lo que nuestra ganancia total es de $195mx.

Oferta de depósitos rentables en los bancos de México

Actualmente, solo unos pocos bancos mexicanos grandes ofrecen depósitos rentables. Con mayor frecuencia, los encontramos en bancos más pequeños y cooperativos. Sin embargo, esto no significa que el mercado no tenga nada que ofrecernos en este sector. A continuación, se presenta una lista de depósitos rentables en varios bancos populares que operan en México.

¿En qué debes fijarte al elegir un depósito de renta fija?

Actualmente, muchos bancos ofrecen depósitos de renta fija. ¿Cómo elegir el más beneficioso para nosotros? ¿En qué aspectos debemos prestar especial atención al elegir un depósito de renta fija?

• Tasa de interés nominal - el parámetro más importante desde el punto de vista de nuestras ganancias. Siempre se presenta en términos anuales. Cuanto más alta sea la tasa de interés, mayores serán nuestras ganancias.
• Plazo del contrato - en muchos bancos, los depósitos a largo plazo tienen tasas de interés más altas. Esto permite al banco disponer de nuestros fondos durante más tiempo. Sin embargo, esto implica la necesidad de "congelar" nuestros fondos por un período más largo.
• Importe mínimo del depósito - en el pasado, los depósitos de renta fija estaban destinados solo a quienes tenían sumas de seis dígitos (todavía es así en algunos bancos), pero actualmente podemos acceder a este producto con cantidades mucho más bajas.
• Frecuencia de pago de intereses - es decir, con qué frecuencia se transferirán los fondos a nuestra cuenta. Encontraremos opciones mensuales, trimestrales e incluso anuales. En algunos bancos, el cliente puede decidir la fecha de pago, mientras que en otros está preestablecida.
• Consecuencias de la retirada anticipada de fondos - si retiramos fondos del depósito antes de su vencimiento acordado (es decir, rompemos el contrato), enfrentaremos consecuencias. Por lo general, esto implica la pérdida de los intereses ya pagados, que se deducen de los fondos en el depósito.
• Productos adicionales - en algunos bancos, abrir un depósito puede requerir, por ejemplo, una cuenta personal. Por lo tanto, verifiquemos qué productos nos pedirá el banco y qué tarifas están asociadas con ellos.

Como se puede ver, además del criterio obvio como la tasa de interés, un depósito de renta fija tiene muchos otros parámetros. Su selección dependerá de nuestros requisitos individuales. Para algunos, el importe mínimo elevado no será superable. Otros no aceptarán congelar fondos durante, por ejemplo, 24 meses. Solo la combinación de componentes adecuados nos dará un producto que cumpla nuestras expectativas.

Ventajas y desventajas de los depósitos de renta fija

La mayor ventaja de los depósitos de renta fija es el flujo constante de nuevo capital a nuestra cuenta personal. Los fondos obtenidos de esta manera se pueden destinar regularmente a inversiones futuras o gastos corrientes. En ese caso, no es necesario esperar hasta que termine el contrato del depósito para disfrutar de las ganancias. Los depósitos de renta fija también son seguros. Los fondos hasta un valor de $2,200,000mx en un solo banco están protegidos por el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB). Entre las desventajas de los depósitos de renta fija se encuentra el tiempo relativamente largo que dura. Tendremos que prepararnos para congelar la mayoría de los fondos durante al menos un año, y en algunos casos incluso 3 años. Los depósitos tradicionales son mucho más flexibles en este aspecto. También está relacionada con la perspectiva temporal la tasa de interés acordada al comienzo del contrato. Permanecerá constante durante todo el plazo del depósito, mientras que el mercado actualmente aumenta regularmente las tasas de interés de tales depósitos. La oferta atractiva de hoy puede resultar mucho menos competitiva en unos pocos meses, y mucho menos en años. Por lo general, los depósitos de renta fija también tienen tasas de interés ligeramente más bajas que sus contrapartes tradicionales. Un compañero inseparable de los depósitos de renta fija es una cuenta personal en el mismo banco. Si aún no somos clientes, esto puede considerarse una desventaja, especialmente si la cuenta no es completamente gratuita.

Resumen del depósito de renta fija

El depósito de renta fija es una elección interesante para aquellos que desean aprovechar altas tasas de interés pero no quieren esperar hasta el final del contrato para obtener ganancias. En este tipo de depósito, los intereses se transfieren a la cuenta personal del cliente (mensual o trimestralmente) en lugar de capitalizarse. En el pasado, este producto estaba destinado solo a los clientes más adinerados, pero actualmente algunos bancos ofrecen depósitos de renta fija a partir de $200mx.