¿Qué es un depósito progresivo?

Un depósito progresivo es un tipo de depósito en el que los intereses aumentan cada mes durante la duración del depósito. A cambio, el cliente que establece un depósito progresivo tiene la posibilidad de retirar dinero en cualquier momento mientras conserva las ganancias acumuladas.

Estos depósitos son menos lucrativos que las ofertas estándar, pero brindan un mayor control sobre nuestras finanzas. Si surge una situación en la que sea necesario acceder a los fondos congelados en el depósito, su inaccesibilidad hasta ese momento no se pierde. Por esta razón, esta opción es a menudo elegida por personas con ahorros modestos.

¿Cómo funciona un depósito progresivo?

Al firmar un contrato de depósito progresivo, el cliente acuerda con el banco el período y las reglas de la tasa de interés. Por lo general, estos depósitos se establecen por un largo período, a menudo de al menos un año. Se establece un nivel de interés para cada mes, siendo más alto en cada mes subsiguiente. Cuando el cliente decide retirar el dinero o finaliza el período del depósito, se paga la cantidad junto con los intereses correspondientes. En caso de una retirada temprana, el cliente recibe intereses por cada mes completo. Solo se pierden los intereses del mes en curso.

Depósito progresivo vs. depósito estándar

Lo que diferencia al depósito progresivo del depósito estándar es la posibilidad de retirar fondos tempranamente manteniendo las ganancias. Al retirar dinero de un depósito estándar antes del plazo indicado, se pierde el derecho a cualquier ganancia por intereses. En ese momento, el contrato se cancela y el establecimiento de un depósito estándar resulta en una pérdida de tiempo. En el caso del depósito progresivo, estamos preparados para cualquier eventualidad, aunque los bancos ofrecen una recompensa mucho menor. Esto se debe a que la retirada temprana de un depósito sería perjudicial para el banco, ya que depende de los fondos del depósito para llevar a cabo sus operaciones financieras.

¿Cómo calcular las ganancias de un depósito progresivo?

Un calculador típico de ganancias de depósitos no podrá calcular las ganancias de un depósito progresivo. Podemos solicitar ayuda al personal del banco o realizar el cálculo nosotros mismos.

El cálculo de las ganancias de un depósito progresivo para un mes determinado se realiza mediante la siguiente fórmula: capital ∙ tasa de interés mensual / duración del depósito - impuesto sobre intereses ganados

Capital es la cantidad que agregamos en el depósito.

Tasa de interés mensual es la tasa que ofrece el banco.

Duración del depósito es el número de meses durante los cuales se establece el depósito. Debemos dividir el resultado entre este número, ya que la mayoría de los bancos presentan la tasa de interés anual.

El impuesto sobre intereses ganados es del 19%. Solo se paga sobre las ganancias por intereses.

De esta manera, es posible calcular las ganancias para un mes específico y luego proceder al siguiente mes y sumar los resultados. En algunos casos, el cambio en la tasa de interés puede no ser lineal. Por ejemplo, en el caso del depósito progresivo en Citibanamex, la tasa de interés cambia cada tres meses. Esto debe tenerse en cuenta al realizar los cálculos.

Oferta de depósitos progresivos en los bancos de México

La popularidad de los depósitos progresivos en los bancos mexicanos está algo limitada, pero aún así tenemos opciones en muchas instituciones conocidas. Los depósitos progresivos generalmente se establecen por un largo período, como mínimo un año. Sin embargo, dado que podemos retirar los fondos en cualquier momento, esto no es un gran problema. Una gran ventaja de estos depósitos es su disponibilidad: el monto mínimo puede ser inferior a $2250mx.

Depósitos Progresivos en Pesos Mexicanos

¿En qué debes fijarte al elegir un depósito progresivo?

Al optar por un depósito progresivo, es fundamental prestar atención a la tasa de interés. Vale la pena calcular las posibles ganancias del depósito o solicitar cálculos específicos al banco. Si deseamos obtener ganancias, estas deben superar la pérdida que podría ocasionar la inflación. Si elegimos una oferta poco rentable, el dinero que recibamos al final del depósito podría valer menos de lo que esperábamos al principio.

Ventajas y desventajas de los depósitos progresivos

Los depósitos progresivos deben considerarse como una alternativa algo más lucrativa a las cuentas de ahorro. Al mantener nuestro dinero en un depósito progresivo, conservamos el control sobre él, ya que podemos retirarlo en cualquier momento. Sin embargo, cuanto más tiempo podamos prescindir de los fondos, mayores serán las ganancias. Lamentablemente, a cambio de la posibilidad de conservar ganancias al romper el contrato, la tasa de interés de estos depósitos es más baja que en los depósitos estándar a plazo.

Pros

• Posibilidad de retirar fondos sin perder el interés acumulado.
• Cuanto más tiempo mantengamos el depósito, mayores serán nuestras ganancias.
• Posibilidad de elegir el período de duración del depósito.

Contras

• Tasa de interés más baja que en los depósitos estándar.
• Después de retirar los fondos, es necesario abrir un nuevo depósito, lo que hace que el interés acumulado hasta entonces se pierda.

Resumen sobre el depósito progresivo

El depósito progresivo brinda un mayor control sobre las finanzas al minimizar las pérdidas en situaciones en las que necesitamos acceder a los ahorros que teníamos previstos para el depósito. Sin embargo, a cambio de esto, estas ofertas son menos rentables. Dependiendo de nuestra situación, el depósito progresivo puede ser una decisión mejor, ya que siempre garantiza ciertas ganancias, incluso si no son las más altas posibles.