Qué es un crédito? - Tipos de créditos y préstamos

¿Qué es un préstamo personal?

Si estás pensando en solicitar dinero, es importante que sepas distinguir un préstamo de un crédito. La diferencia principal entre estos dos tipos de financiamiento es que el cliente, que puede ser cualquiera entre una persona física y moral, recibe todo el dinero solicitado mediante el préstamo de una sola vez. Sin embargo, no es así en el caso de los créditos, como veremos más adelante.

Puedes realizar una solicitud de préstamos personales de diferentes tipos. Y, dependiendo del tipo que hayas escogido, podrás devolverlo en un único pago transcurridos unos días, o, en otros casos, en forma de cuotas quincenales o mensuales. En caso de escoger un préstamo con pago en cuotas, estas cuotas suelen ser fijas, no van cambiando a lo largo del tiempo, al contrario de lo que puede ocurrir con los créditos. 

Además, a diferencia del crédito, el préstamo personal tiene una duración determinada. Dependiendo del tipo de préstamo podrá ser de un mes, o de años. Sin embargo, una vez que se han terminado de pagar todas las cuotas, se habrá devuelto la totalidad del préstamo solicitado más los intereses, y se terminará el contrato. Por supuesto, no está de más decir que siempre debes ser cauteloso ante una solicitud, y saber si un préstamo es confiable.

Tipos de préstamos

Exploraremos una amplia gama de opciones financieras en este artículo, desde préstamos sin consultar el Buró de Crédito hasta créditos con aval hipotecario, préstamos personales express, sin comprobante de ingresos e incluso préstamos sin intereses. Además, para aquellos jubilados y pensionados que buscan soluciones financieras, también examinaremos los préstamos diseñados específicamente para ellos. Antes de adentrarnos en los detalles de cada tipo de financiamiento, es importante comprender lo que implica un crédito personal y cómo funcionan estas opciones. Así que, sin más preámbulos, exploremos las diversas alternativas disponibles en el mundo financiero mexicano, todas reguladas por el Buró de Entidades Financieras, para que puedas tomar decisiones informadas y seguras sobre tus necesidades financieras.

Sin buró

Tener historial crediticio suele ser importante para acceder a financiamiento de calidad. Sin embargo, en México existen entidades financieras seguras que no checan el Buró de crédito y en ellas es posible solicitar préstamos sin buró. Es decir, existen empresas que te ofrecen su financiamiento sin mirar el servicio Mi Score, aunque no tengas historial o tengas un historial crediticio negativo. Una alternativa para aquellos que no estén en buró de crédito y cuenten con una nómina, pueden solicitar los préstamos sin buró de crédito vía nómina.

Préstamos con aval hipotecario

Si lo que quieres es solicitar una gran cantidad de dinero, es posible que necesites solicitar un préstamo con aval hipotecario. Esto significa que pones tu casa como respaldo del dinero que vas a solicitar. También, es el tipo de préstamo que se suele solicitar para comprar una casa, que son hipotecas y créditos hipotecarios.

inmediatos

Los préstamos personales express son uno de los productos financieros más solicitados actualmente. Estos préstamos se caracterizan por ser muy rápidos. Tanto que puedes tenerlos en la cuenta ingresados en menos de 10 minutos. También tienes a tu disposición los préstamos urgentes en efectivo; que también se caracterizan por la inmediata necesidad del usuario en conseguir financiación.

sin comprobante de ingresos

Actualmente, igual que puedes solicitar financiamiento sin buró, también puedes conseguir préstamos sin comprobante de ingresos. Es decir, aunque no tengas una nómina, también podrás conseguir el dinero que necesitas; aunque lo mejor si estás pensando en solicitar uno de estos préstamos es que te informes de cómo funcionan los préstamos sin comprobantes de ingresos. Como alternativa, en el caso que sí tengas ingresos, puedes aprender cómo comprobar tus ingresos.

sin intereses

Parece una contradicción, pero gracias a las empresas prestamistas en línea, ya es posible conseguir tu dinero al 0% de interés. Algunas empresas ofrecen préstamos con intereses bajos e incluso un primer préstamo gratuito personal. A la hora de conseguir un préstamo que sea lo más económico posible, es importante que mires ese porcentaje. Y, aunque la lógica quizás diría que, cuanto más bajo sea el porcentaje, más barato será el préstamo, no debes quedarte ahí. Los préstamos y créditos personales también pueden llevar consigo una serie de comisiones en las que también es necesario que pongas tu atención.

Préstamos para jubilados y pensionados

Este tipo de financiación es perfecta para quienes necesitan préstamos urgentes en efectivo pero que debido a su edad y a los bajos ingresos que suelen tener las personas jubiladas, muchas veces es difícil encontrar préstamos que puedan serles concedidos y cuyos requisitos se acoplen a su perfil. Sin embargo existen entidades que toman en cuenta este mercado de clientes y responden a sus necesidades con los préstamos para pensionados y jubilados.

Qué es un crédito personal

Un crédito es un tipo de financiamiento que te permite disponer de una cantidad de dinero otorgada por un prestamista o un banco. Es decir, al contrario de lo que ocurría en el caso de los préstamos, no es necesario que el total de lo que has solicitado se te entregue en un único pago. En el crédito, dispones del dinero según lo vas necesitando, sin pasar del límite establecido por la entidad. Recuerda todas estan opciones deben estar reguladas por el Buró de Entidades Financieras.

Cuando realizas una solicitud de créditos personales, los intereses los pagas en función de la cantidad que hayas dispuesto, no del límite de crédito que te concede la entidad. Además, una vez que has devuelto todo el dinero que has cogido prestado, puedes continuar disponiendo de él. Por contrapartida, los intereses que pagas por el crédito suelen ser más altos que los que pagarías por un préstamo. Recuerda siempre que ante todo debes tener cautela, y solicitar un crédito seguro.

Tipos de créditos

Del mismo modo que ocurre con los préstamos personales, los créditos también tienen diferentes tipos y, cada uno, cuenta con sus propias características. Existen los generales, que se basan en un sistema, como los de crowdfunding, o existen aquellos que son conocidos por su marca, o entidad; como es el caso del crédito Coppel. Veamos cuáles son algunos de los tipos de crédito más frecuentes que puedes encontrar en el mercado:

Pyme

Los créditos Pyme están disponibles para las pequeñas y medianas empresas, y pueden ser ofrecidos tanto por empresas privadas en línea, como por bancos o, incluso, por el Gobierno. Si tienes una empresa, solicitar un crédito Pyme para empezar a invertir en tu negocio y sacar mayor rentabilidad puede ser una buena opción. Si eres un emprendedor, tienes que tener impecables tus finanzas personales y saber ahorrar dinero.

Crowdfunding

Los créditos basados en el crowdfunding están en tendencia. El crowdlending es un sistema de financiación que se basa en que, tras realizar una solicitud para financiar un proyecto, son muchos pequeños inversores quienes te ofrecen el dinero. En México existen varias plataformas de crowdfunding. Si te parece una opción para ti, puede que quieras saber más sobre cómo funciona el crowdfunding.

 

Líneas de crédito

Las líneas de crédito son un sistema mediante el que la entidad pone a tu disposición una cantidad de dinero que determine y, dentro de ese límite, tú puedes disponer de la cantidad de dinero que necesites cuando tú quieras. Este tipo de líneas te permiten devolver el dinero cómodamente y, en ocasiones, ofrecen pausas en el pago si en un momento dado no puedes pagar.

sin buró

Del mismo modo que existen préstamos sin buró de crédito, también puedes encontrar esta característica en los créditos. Hay empresas de créditos online que ponen a tu disposición su financiamiento incluso si no tienes buró o círculo de crédito, o si tienes un historial crediticio negativo.

Ventajas y desventajas de solicitar un crédito o un préstamo

Solicitar un crédito o un préstamo tiene sus ventajas, y también algunas desventajas que es importante tener en cuenta. Como ves, solicitar un crédito o un préstamo en línea tiene muchas ventajas. Y, en el caso de las desventajas, lo mejor para evitarlas es pagar a tiempo y elegir un buen prestamista con la ayuda de Loando. De este modo no tendrás repercuciones negativas como el embargo precautorio o problemas similares que pasa si no pago mi tarjeta de crédito.

Ventajas 

• Te permiten obtener el dinero que necesitas sin tener que pagar en el momento. 
• Puedes elegir la forma de pagar, en función de si eliges un préstamo o un crédito. 
•  Si los solicitas online, puedes tenerlos ingresados en muy poco tiempo. 

Desventajas

•  Generas una deuda que te comprometes a pagar, y generalmente incluye intereses.  
•  Dependiendo de dónde lo solicites, los créditos y préstamos pueden incluir comisiones. 
•  En caso de impago o retrasos, tu historial crediticio se verá afectado negativamente.