¿Cómo funciona una cuenta de ahorro y para qué puede servir? ¿Qué banco ofrece la tasa de interés más alta para los ahorros y cuál es el mejor lugar para abrirlos? ¡Compruébalo!
Cuentas de ahorro: cómo funciona y dónde configurarlas
Una cuenta de ahorro es un producto bancario útil que le permite separar sus ahorros del dinero para gastos corrientes. Tal cuenta es de bajo interés, lo que le permite multiplicar lentamente su riqueza. ¿Cómo funciona exactamente una cuenta de ahorros? ¿Qué banco ofrece la tasa de interés más alta y cuál es el mejor lugar para abrir una cuenta? ¡Descubra las respuestas a todas las preguntas importantes y compare las cuentas de ahorro en los bancos populares!
¿Qué es y cómo funciona una cuenta de ahorro?
Una cuenta de ahorro es una cuenta adicional a una cuenta personal, cuyo propósito es almacenar y multiplicar dinero. Se puede tratar como una hucha electrónica, donde podemos ahorrar dinero y, si es necesario, retirar una parte o la totalidad sin perder intereses.
El saldo de la cuenta está sujeto a intereses, cobrados cada período específico - mes, trimestre o año como parte de la capitalización de intereses. La tasa de interés de la cuenta depende de las tasas de interés fijadas por el Consejo de Política Monetaria.
La cuenta le permite guardar sus ahorros de forma sistemática y, además, puede utilizar libremente los fondos recaudados en la cuenta: depósitos y retiros en cualquier momento. Sin embargo, los retiros de esta cuenta pueden generar costos adicionales, a los que vale la pena prestar atención. La mayoría de las veces, el primer retiro del mes es gratuito, los pagos posteriores se pagan.
La cuenta de ahorros tiene un número separado y es una cuenta separada. Muy a menudo, los bancos requieren que tengas una cuenta personal en el banco donde deseas abrir una nueva cuenta de ahorros. Los plazos de interés, capitalización y plazos de funcionamiento de la cuenta varían según el banco.
¿Depósito o cuenta de ahorros?
Una cuenta de ahorro a menudo se confunde con un depósito, pero difieren en términos de funcionamiento. La principal diferencia entre un depósito a plazo y una cuenta de ahorro es que una vez que el dinero se coloca en un depósito a plazo, no se puede retirar antes del final del contrato sin pérdida de interés. Hay muchas más diferencias, y estas se presentan en la siguiente tabla.
¿Cuál es el mejor lugar para abrir una cuenta de ahorros?
La mejor cuenta de ahorro es la que tiene la tasa de interés más alta. Cuanto mayor sea la tasa de interés y la capitalización de intereses más frecuente, más puede ganar. La tasa de interés de las cuentas de ahorro la fijan los bancos, en relación con la situación actual del mercado financiero, p. Tasas de interés MPC o inflación.
El tipo de interés no es el único factor que debemos tener en cuenta a la hora de elegir. Al elegir una cuenta de ahorro, vale la pena prestar atención a:
- La necesidad de una cuenta personal : los bancos a menudo requieren una cuenta personal; sin una cuenta corriente básica, se puede abrir una cuenta de ahorro, por ejemplo, en BBVA o Santander.
- Conveniencia : tener una cuenta personal, una cuenta de ahorros y otros productos adicionales en un solo banco es simplemente conveniente. Las transferencias entre cuentas individuales serán casi instantáneas y completamente gratuitas.
- La frecuencia de capitalización : cuanto más a menudo se capitalice el interés, mayor y más rápido se registrará la ganancia en su cuenta. Los bancos suelen ofrecer cuentas con capitalización anual o trimestral.
- Costos adicionales : por lo general, una cuenta de ahorros es gratuita (apertura y mantenimiento de una cuenta 0 pesos), y el único costo está relacionado con los retiros. El primer retiro del mes es gratis en cualquier institución.
- Ofertas promocionales y sus condiciones : las promociones para nuevos clientes de cuentas de ahorro ofrecen tasas de interés atractivas, especialmente en comparación con las condiciones estándar. Vale la pena aprovechar esta promoción, teniendo en cuenta que la tasa de interés más alta será válida solo durante el período especificado en el contrato, por ejemplo, durante 3 meses con ahorros de hasta 200 000 pesos.
- Disponibilidad de funciones adicionales : las cuentas de ahorro pueden estar disponibles en varias monedas: MXN, EUR, USD o GBP. Muchos bancos también brindan la función de ahorro automático, lo que facilita la recolección de fondos para un propósito específico, lo que le permite olvidarse de la necesidad de transferir dinero a la cuenta usted mismo.
Sistemas de ahorro automático: una adición interesante a la cuenta personal
Algunos de los bancos brindan la función de depositar dinero automáticamente para fines de ahorro. Este servicio está disponible tanto como parte de una cuenta personal como de ahorros. En una cuenta de ahorros, es una solución más efectiva porque los fondos depositados regularmente se amortizan.
El sistema de ahorro automático le da la opción de realizar pagos únicos para un propósito definido y activo o elegir el método de depósito de dinero:
- redondeando a la suma total, por ejemplo, decenas completas o con un multiplicador desde el final de la transacción , por ejemplo, pagan compras con una tarjeta de débito 142,50 pesos, la cantidad de 7,50 pesosse transferirá a la meta de ahorro;
- una cantidad fija después de cada transacción , por ejemplo, de 3 pesos a 10 pesos en Santander, por cada pago que no sea en efectivo de la cuenta asociada con el objetivo de ahorro, se transferirá una cantidad específica;
- porcentaje fijo de cada transacción : un porcentaje fijo calculado a partir del monto de cada transacción se transferirá a una meta de ahorro seleccionada, por ejemplo, del 1 al 10% del valor de las compras bajo el servicio Smart Saver de ING;
- cantidad mensual fija : una cantidad fija se transferirá al objetivo de ahorro en una fecha determinada; Las transferencias se realizarán hasta alcanzar el monto establecido.
El servicio My Goals es una función amigable y útil que, gracias a la posibilidad de ahorrar dinero, le permite ahorrar dinero de manera efectiva. Comenzar y ejecutar goles es gratis. Puede retirar fondos de su cuenta en cualquier momento. A continuación presentamos una lista de servicios de ahorro automático en los bancos más populares.
¿La cuenta de ahorro es completamente gratis?
La creación y el mantenimiento de una cuenta de ahorros son gratuitos en prácticamente todos los bancos , con algunas excepciones. Hay dos tarifas por usar la hucha electrónica: comisión por retiros de la cuenta y por depósito y retiro de fondos en una sucursal bancaria.
¡Importante! BBVA ofrece una atractiva cuenta de ahorros, donde la tasa de interés depende de la suscripción del servicio adquirido. La tasa de interés máxima del 2,5% anual se obtendrá bajo el plan Todo Incluido por 49,99 pesos / mes.
Se aplica una tarifa fija al retiro de fondos de la cuenta después de exceder el límite. el primer retiro del mes es siempre gratis . Solo los intentos posteriores de retirar fondos de la cuenta resultarán en el cobro de una comisión de aproximadamente 7-10 pesos por transacción. Esta es una forma de proteger a los bancos contra el uso de cuentas de ahorro como cuentas normales.
Además, debe recordarse que casi todos los bancos cobran una tarifa por depositar dinero en la cuenta directamente en la ventanilla de una sucursal bancaria.
Soporte de cuenta
Administrar las finanzas dentro de la cuenta es muy sencillo gracias a la banca electrónica y las aplicaciones móviles. El uso de canales de administración de cuentas en línea le permite evitar cargos. ¿Qué se puede hacer a través de la banca electrónica?
- Abra una cuenta de ahorro completamente en línea.
- Active y gestione objetivos de ahorro, por ejemplo, habilite o deshabilite la función de ahorro automático de dinero.
- Utilice transferencias instantáneas gratuitas entre sus cuentas , por ejemplo, cuentas personales y de ahorro.
- Cierra tu cuenta de ahorro sin salir de casa.
- Utilice pagos móviles.
¿Cómo configurar una cuenta de ahorros?
Abrir una cuenta de ahorros en cada banco se ve un poco diferente. Las instituciones individuales pueden imponer diferentes condiciones, por ejemplo, requerir una cuenta personal en su banco, pero ningún banco requerirá que se deposite una cantidad específica para abrir una cuenta de ahorros.
Para abrir una cuenta basta con: ser mayor de 18 años, tener INE y plena capacidad jurídica. Se puede abrir de varias formas:
- por teléfono,
- en la aplicación móvil,
- banca electrónica,
- en una sucursal bancaria o punto de servicio.
¿Cómo abrir una cuenta de ahorros en línea? El procedimiento es similar en todos los bancos. A continuación presentamos cómo abrir una cuenta paso a paso.
- Inicie sesión en banca electrónica.
- Busque la pestaña Ahorros y luego cree una nueva cuenta.
- Llena la solicitud y envíala.
- La cuenta se activará en varios minutos.
¿Cómo cerrar una cuenta de ahorros?
Para cerrar una cuenta de ahorro, es necesario presentar una instrucción apropiada. Esto se puede enviar en el formulario tradicional en papel o puede optar por cerrar su cuenta de forma rápida y sencilla en línea. Suficiente:
- Iniciar sesión en banca electrónica o aplicación móvil,
- Elija la cuenta que desea cerrar.
- Ordene el cierre de la cuenta haciendo clic en la función correspondiente.
Lamentablemente, algunos bancos exigen que la solicitud se presente por escrito. Alternativamente, esto puede hacerse por correo, adjuntando una solicitud completa.
Información resumida sobre las cuentas de ahorro
La cuenta de ahorros es una adición al producto bancario tradicional que lo ayudará a administrar sus finanzas y recaudar dinero de manera efectiva para un propósito seleccionado. La función de depositar automáticamente una cierta cantidad es especialmente útil: no tiene que recordar el depósito de ahorros, ¡y el saldo crece constantemente!
Desafortunadamente, actualmente las cuentas de ahorro no ofrecen tasas de interés atractivas que le permitan disfrutar de una ganancia notable. A menos que aprovechemos la oferta promocional para abrir una nueva cuenta. Por otro lado, configurar una cuenta separada lo ayudará a adquirir el hábito de guardar efectivo. ¡Solo tienes que esperar a que el banco mejore las condiciones!
Ventajas
- Ahorro efectivo con la ayuda de la función de ahorro de ahorro automático.
- Puesta en marcha y mantenimiento de cuenta gratuitos.
- Transferencias gratuitas entre cuentas.
- Capacidad de gestionar las finanzas a través de una aplicación móvil y banca electrónica.
- Acceso a promociones por apertura de nueva cuenta.
- Posibilidad de configurar varias cuentas separadas.
Desventajas
- Baja tasa de interés en la cuenta.
- Solo un retiro por mes es gratis.
