Una cuenta personal es un tipo de cuenta bancaria personal dedicada a clientes individuales. Toda persona adulta con plena capacidad jurídica puede abrir una cuenta personal de forma gratuita en cualquier banco de México. ¿Cuáles son las posibilidades de una cuenta individual? ¿Qué cuenta personal elegir y qué banco ofrece las mejores condiciones? Encontrarás respuestas a estas y más preguntas en nuestro artículo.
¿Qué es una cuenta personal?
Una cuenta personal es un producto bancario básico que le permite cobrar y administrar dinero para clientes físicos. Es una cuenta bancaria personal asignada a una persona o personas específicas. Junto con el progreso tecnológico, las cuentas personales han cambiado significativamente su papel. La gama de funciones disponibles para la cuenta personal se ha ampliado significativamente. La cuenta se ha convertido en una herramienta prácticamente necesaria para funcionar en sociedad.
Hoy en día, la cuenta no solo se usa para cobrar dinero, sino también para administrar las finanzas en un sentido amplio. Para ello, todo lo que necesita es una aplicación de banca móvil, donde manejaremos prácticamente todos los asuntos.
Cada cliente puede ajustar los servicios de la cuenta a sus necesidades mediante el uso de productos adicionales, por ejemplo, cambio de moneda, fines de ahorro, módulos de inversión o un préstamo renovable en la cuenta.
¿Cuánto cuesta una cuenta personal?
Los costes de gestión de una cuenta suelen ser el argumento más importante a la hora de elegir una cuenta. ¿Qué cuenta elegir para incurrir en los costos más bajos? Esto requiere analizar la oferta de los bancos individuales. Se debe prestar especial atención a las tarifas para:
- administración de cuentas,
- uso de cajeros automáticos
- tarjeta de débito,
- transferencias
¡La buena noticia es que todas las cuentas y todos los servicios básicos pueden ser gratuitos!
Crear una cuenta casi siempre es gratis, solo en el caso de cuentas para clientes VIP puede esperar una tarifa de apertura de cuenta. No tenemos que pagar por completar y procesar la solicitud.
Se puede cobrar el servicio de cuenta y tarjeta de débito, así como servicios adicionales, como retiros gratuitos e ilimitados de todos los cajeros automáticos en México. Al decidir qué cuenta personal elegir, vale la pena tener esto en cuenta. Los bancos definen exactamente qué es gratis y qué se paga cuando se usa una cuenta personal. Esto se describe en el contrato de cuenta y en el documento de tabla de tarifas y comisiones.
La mayoría de las cuentas bancarias son gratuitas o condicionalmente gratuitas. En el segundo caso, significa que una cuenta individual será totalmente gratuita si cumplimos las sencillas condiciones del banco. Por lo general, esto requiere que utilice activamente los pagos o garantice un ingreso constante en su cuenta. A continuación presentamos las tarifas básicas para una cuenta personal en bancos populares en México y las condiciones para evitar pagos.
Tarifas de tarjeta de débito
Al abrir una cuenta personal en el banco, el cliente puede solicitar una tarjeta de débito. La tarjeta de cuenta básica suele emitirse de forma gratuita, salvo que optemos por una tarjeta con gráficos de pago. Es importante destacar que el titular de una cuenta personal puede solicitar una tarjeta adicional, por ejemplo, para un cónyuge. Dependiendo del banco, este puede ser un servicio gratuito o de pago.
Como estándar, el banco cobra una tarifa mensual o anual por usar la tarjeta en la cuenta. La tarifa de las tarjetas básicas es de unos pocos, un máximo de algunos pesos. La tarjeta de débito está directamente vinculada a un número de cuenta específico. Esto también se aplica a la cuestión del cargo por servicio.
Tarifas de cajero automático
La mayoría de las cuentas personales le brindan la opción de retiros gratuitos de cajeros automáticos en México. Sin embargo, al igual que con el mantenimiento gratuito de la cuenta, existen condiciones para los retiros gratuitos. Por lo general, los bancos hacen una oferta de este tipo, sujeta a ciertas restricciones:
- utilizar cajeros automáticos pertenecientes al banco o a una red asociada, por ejemplo, Santander o Banorte,
- límite de retiros gratuitos, por ejemplo, 5 veces en un período de facturación (mes),
- no se proporciona tarifa mín. 100 pesos por una sola transacción.
Estas condiciones pueden aplicarse simultáneamente. Depende de las políticas de los bancos individuales. Cada banco permite retiros gratuitos de cajeros automáticos usando una tarjeta de débito, siempre que cumplamos con las condiciones.
Tasas de transferencia
La función de transferencia es uno de los servicios básicos para una cuenta personal. El cliente puede realizar transferencias nacionales estándar y exprés, a la Institución de Seguro Social y la Oficina de Impuestos.
Actualmente, prácticamente todos los bancos permiten transferencias estándar gratuitas, así como a Hacienda y Seguridad Social. Es importante destacar que la función de transferencia gratuita está disponible en la mayoría de los casos como parte de las transferencias a través de Internet : banca electrónica o móvil. Es importante destacar que las transferencias tradicionales en la ventana (solicitadas en una sucursal bancaria) son pagaderas; el costo es de aproximadamente 5-10 pesos.
Las transferencias exprés y extranjeras se cobran extra. Un cliente que planea usar tales transacciones con frecuencia puede usar una suscripción o un servicio de transferencias extranjeras o instantáneas gratuitas. Algunos bancos le dan acceso a transferencias instantáneas gratuitas sin cargos:
¿Qué posibilidades ofrece una cuenta personal?
Una cuenta personal no es solo un lugar donde puede cobrar dinero, sino también una herramienta que le permite pagar compras, servicios, realizar transferencias con tarjetas de pago a la cuenta y funciones de pago móvil. Estos y muchos más servicios forman un todo con la cuenta, que se puede gestionar mediante banca electrónica y aplicaciones móviles.
Se puede construir una red de servicios adicionales alrededor de una cuenta bancaria personal, lo que permite la gestión financiera en muchas monedas o la inversión. Una gran parte de estos servicios son gratuitos, sin embargo, aquellos que permiten operaciones con divisas requieren tarifas adicionales. Los bancos también ofrecen tipos especializados de cuentas, por ejemplo, como parte de la banca exclusiva/VIP, donde el acceso a estos es ilimitado y gratuito, a cambio de tarifas más altas o mayores requisitos de cuenta gratuita para el cliente.
Las posibilidades básicas que ofrece una cuenta bancaria son principalmente:
- orden de transferencia,
- órdenes permanentes,
- pagos - tarjeta de débito y pagos móviles,
- cuentas de ahorro y depósitos,
- instrumentos de inversión,
- cambio de divisas y cuentas multidivisa,
- utilizando productos de crédito,
- Seguro,
- la capacidad de configurar y utilizar un perfil de confianza.
Orden de transferencia y cuenta personal
El cliente tiene la opción de solicitar transferencias SPEI, transferencias instantáneas, así como transferencias a la Seguridad Social y Hacienda de los fondos recaudados en una cuenta de pago a otra cuenta bancaria.
Órdenes permanentes y cuenta personal
Es una orden para un pago repetido automáticamente al destinatario indicado, cobrado de los fondos en la cuenta del cliente individual. Estos pueden ser transferencias de facturas, pago de cuotas de préstamos o una orden para pagar dinero de bolsillo a la cuenta de un niño.
Pagos en efectivo y no en efectivo frente a cuenta personal
La cuenta personal viene con una serie de características que permiten pagos sin efectivo. La básica es una tarjeta de débito/pago, que permite pagos para compras estacionarias y en línea, así como el servicio de cajeros automáticos y CDM. Las funciones de pago móvil también están disponibles: Google Pay, Apple Pay a través del teléfono, reloj inteligente y el sistema multifuncional SPEI.
Cuentas de ahorro y depósitos vs cuenta personal
Puede adjuntar depósitos y cuentas de ahorro independientes adicionales a la cuenta corriente. Esto permite una gestión financiera eficiente y un depósito efectivo de dinero. Cada vez más bancos están introduciendo un sistema para lograr objetivos de ahorro. Estos le permiten ahorrar de varias maneras: redondeando todas las transacciones de pago a la cantidad de 10 pesos, un porcentaje seleccionado del valor de la transacción, una cantidad fija después de cada transacción, por ejemplo, 1 pesos por cada pago, o un pago mensual fijo a una meta .
Cambio de moneda y cuenta personal
En el caso de cuentas personales estándar en bancos, esta función es adicionalmente pagable, sin embargo, la activación de esta función le permite reducir el costo de conversión de la transacción en el porcentaje especificado por el banco. Este instrumento financiero le permite cambiar divisas rápidamente. ¡Para cambiar monedas, es necesario tener cuentas en ambas monedas de transacción!
Uso de productos de crédito
Un cliente con una cuenta personal puede solicitar varios tipos de préstamos utilizando una aplicación móvil o banca electrónica; esto acorta el tiempo de procesamiento de la solicitud, al menos para el proceso de verificación. Esta no es una función utilizada en asuntos cotidianos, sino una funcionalidad muy útil.
Instrumentos de inversión
Los clientes de muchos bancos también pueden utilizar los servicios de inversión, que están sujetos al riesgo de perder parte del capital con la posibilidad de un enriquecimiento más rápido. Dependiendo del banco, los clientes pueden utilizar diversos instrumentos que les permitan: invertir en bolsa, invertir en fondos, fondos de pensiones, así como acceder a asesoramiento de inversión o asesoramiento de expertos individuales.
Seguro
Otra cosa que se puede hacer con una cuenta personal es la compra de un seguro. La oferta y las condiciones dependen del banco donde tengamos una cuenta individual. Estos pueden incluir seguros de propiedad, de vehículo, de vida y de salud, y de viaje.
Perfil de confianza y cuenta personal
La última funcionalidad que es extremadamente útil es la capacidad de configurar un perfil de confianza. Con su ayuda, puede ocuparse de la mayoría de los asuntos oficiales, por ejemplo, enviar y recopilar documentos que requieren una firma, obtener una idea de la liquidación de impuestos y enviar el la declaración anual al SAT, registrarse con un médico o incluso establecer una empresa.
Banca electrónica - control de cuentas a través de Internet
Cada banco le permite administrar su cuenta personal a través de la banca en línea. El cliente tiene acceso al servicio online ya través de la aplicación móvil. Prácticamente todos los servicios disponibles en el banco pueden lanzarse y utilizarse a través de estos canales. Las aplicaciones bancarias de la cuenta, así como la banca electrónica, son completamente gratuitas.
Con la ayuda de la banca electrónica o móvil, puede:
- obtener un préstamo en efectivo,
- abrir una cuenta personal, de divisas, de ahorro,
- ordenar transferencias de varios tipos,
- programar pagos,
- ver el historial de transacciones,
- bloquear la tarjeta de pago y solicitar una nueva,
- actualizar los datos de la cuenta personal,
- cierra tu cuenta sin salir de casa,
- abrir un depósito a corto o largo plazo,
- invertir en la bolsa de valores.
La principal ventaja de utilizar la cuenta a través de Internet es la posibilidad de solicitar todos los servicios y funciones mencionados anteriormente en cualquier momento, incluso en días festivos. No tiene que ir a una sucursal bancaria para tomar un préstamo en efectivo o abrir una cuenta de moneda adicional; todo el procedimiento se puede completar en la banca electrónica. Lo más importante: usar la banca en línea es completamente seguro.
Pagos móviles
Hoy en día no es necesario tener una tarjeta de débito física para pagar en comercios, restaurantes y puntos de servicio. Para comenzar a utilizar los pagos móviles, todo lo que necesita es un teléfono con una aplicación bancaria o un reloj inteligente con un lector NFC, al que puede asignar una tarjeta de pago. Después de autorizar el dispositivo como seguro, puede realizar pagos sin contacto para compras con el dinero recaudado en su cuenta personal.
¿Cómo abrir una cuenta bancaria personal?
La cuenta personal se configura rápidamente y es muy simple. Todo lo que necesita para abrir una cuenta personal es un documento de identidad y datos de contacto. Los bancos le permiten crear una cuenta de varias maneras:
- estacionario - en una sucursal bancaria, punto de servicio al cliente, por ejemplo, en un centro comercial,
- en línea: en el sitio web del banco o a través de la aplicación de banca móvil,
- por teléfono, llamando a la línea directa del banco.
¿Cómo es configurar una cuenta a través de Internet? En cada caso, independientemente de si completamos la solicitud para abrir una cuenta en línea o en una sucursal bancaria, el proceso de apertura de una cuenta personal es similar. Consta de las siguientes etapas:
- Cumplimentar y presentar una solicitud de cuenta corriente.
- Verificación de la identidad del solicitante.
- Firmar el contrato de cuenta y opcionalmente el contrato de tarjeta (no es obligatorio tarjeta de débito en formato físico).
- Activación de una cuenta personal y una tarjeta de débito según procedimiento del banco.
Documentos para abrir una cuenta personal.
El único documento necesario es un documento de identidad. Los más comúnmente aceptados son: INE o pasaporte. El documento es necesario para confirmar la identidad del solicitante. No se necesita una tarjeta de identificación cuando configuramos una cuenta personal en línea y elegimos una transferencia desde otra cuenta personal como método de verificación. ¡Importante! ¡La cuenta desde la que haremos la transferencia de identificación debe estar configurada con los mismos datos que proporcionamos en la aplicación!
¿Cuál es la forma más fácil de abrir una cuenta personal en línea?
El método más simple y rápido para abrir una cuenta bancaria individual es solicitarla en línea. Para abrir una cuenta personal en línea, solo complete una solicitud simple en la que proporcionamos datos personales y de contacto. Luego es necesario verificar y firmar el contrato. Aquí, el cliente tiene la oportunidad de elegir el camino que más le convenga.
Existen tres métodos básicos para verificar y firmar el contrato:
- En línea tomando una selfie o confirmando su identidad mediante una transferencia de verificación desde una cuenta personal en otro banco, configurada con los mismos datos que se proporcionan en la aplicación y formalizar el contrato de forma remota.
- Presentando el comprobante al mensajero que entregará el contrato para su firma.
- Rellenar la solicitud online y concertar una cita en la sucursal bancaria o punto de servicio seleccionado, donde se verificará y firmará el contrato.
Cuentas personales - resumen
Como comentábamos al principio del artículo - hoy en día una cuenta personal es una herramienta prácticamente necesaria para desenvolverse en sociedad. A fines de 2021, el número de cuentas corrientes y de ahorro activas en México alcanzó casi los 35 millones y está en constante crecimiento. Cada vez son más los clientes que se convencen de utilizar los servicios de banca electrónica, lo que sin duda facilita el manejo de una cuenta personal y, lo que es más importante, ¡reduce costes!
¿En qué banco es mejor abrir una cuenta personal? En cada caso, es un problema individual. Los bancos ofrecen condiciones comparables para usar una cuenta personal, y la decisión debe depender de nuestros requisitos y de cómo planeamos usar la cuenta. ¿Qué banco ofrece las mejores condiciones? Depende de lo que esperamos. Si desea utilizar transferencias bancarias gratuitas, vale la pena elegir Cuenta lo que quiero en Santander. Cuando nos preocupamos por el servicio de cuenta incondicionalmente gratuito, por ejemplo, puede elegir cuenta Banorte, BBVA o Citibanamex.
