Registros de deudores en México

Registro de deudores: ¿qué es y cuál es su función?

Bajo el término registro de deudores se entiende principalmente las oficinas de información económica que recopilan información sobre los pasivos financieros surgidos. Su tarea es recopilar y compartir información sobre créditos y obligaciones crediticias en términos específicos, a fin de garantizar la privacidad de los prestatarios, al tiempo que permite a los acreedores verificar el historial crediticio de un cliente potencial.

Gracias a la información recopilada en el registro de deudores, los prestatarios pueden evaluar más fácilmente su capacidad financiera y los bancos pueden determinar si un cliente determinado ya tiene otras obligaciones y si las paga a tiempo.

¿Cuáles son las bases de los deudores en México?

En México existen bases de datos de deudoresreguladas y supervisadas tanto por la Secretaría de Hacienda y Crédito público; como por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores y el Banco de México. Las bases de datos estatales de deudores en México incluyen Trans Union y Círculo de Crédito, especializadas para personas físicas, y Dun & Bradstreet, para personas morales.

Entre las bases de datos de deudores distinguimos:

• TransUnion
• Círculo de Crédito
• Dun & Bradstreet

Todas las bases de datos de deudores privados cooperan con muchos bancos y compañías de crédito diferentes, reconociendo sus notificaciones sobre obligaciones concedidas y deudas contraídas. A cambio, los bancos tienen la oportunidad de comprobar los datos de los nuevos clientes, ayudándoles a adaptar sus ofertas a las posibilidades de los solicitantes.

Base de datos TransUninon - Buro de Información de Crédito

TransUnion es una empresa de información global que fomenta la confianza entre las empresas y los consumidores, garantizando que cada individuo pueda ser representado de manera fiable y segura en el mercado. Logramos esto al obtener una visión precisa y completa de cada persona.

Esta perspectiva se fundamenta en la experiencia como una agencia de informes crediticios, lo que permite acceder tanto a datos crediticios como a registros públicos de información. La metodología de fusión de datos de diversas fuentes ayuda a integrar, relacionar y aprovechar la inmensa potencia combinada de estos datos. Además, cuentan con un equipo de expertos que protegen la información con su conocimiento especializado y en pleno cumplimiento de las leyes en todo el mundo.

Base de datos Círculo de Crédito - Buro de Información de Crédito

El Círculo de Crédito, una empresa privada fundada en el año 2005, tiene como misión principal llevar un registro detallado de la información y el comportamiento de los usuarios de servicios financieros.

Esta información proviene de diversas fuentes gubernamentales, como agencias de recaudación de impuestos, instituciones financieras y otras compañías que ofrecen productos de financiamiento. Es importante destacar que todos los datos recopilados están protegidos y asegurados.

Base de datos Dun & Bradstreet - Buro de Información de Crédito

Dun & Bradstreet México es una rama de la corporación Dun & Bradstreet, líder global en el suministro de datos y análisis comerciales en el contexto mexicano. Su función principal es recolectar y analizar información relacionada con empresas y entidades comerciales, proporcionando a empresas e instituciones financieras herramientas esenciales para tomar decisiones informadas, como la concesión de crédito o la evaluación de riesgos.

Bases de datos de deudores: ¿qué datos e información se almacenan?

Los registros de deudores recogen todos los datos sobre las obligaciones de pago entre cualquier entidad, tanto consumidores como empresarios. La información incluirá, entre otras:

• Datos personales del prestatario, incluyendo: nombre, apellido, número RFC.
• Valor y Duración de la Obligación.
• Valor de la deuda con atrasos.
• Duración del retraso en el pago del pasivo.

En la base de datos no encontraremos solo historiales crediticios negativos, sino también entradas favorables. Al pagar sus obligaciones a tiempo o pagarlas en exceso por adelantado, crea un historial positivo en las bases de datos de deudores.

¿Para qué se puede ingresar a la base de datos de deudores?

En el momento de solicitar el préstamo aparece una entrada en la base de datos de deudores sobre el prestatario. No es un problema siempre que el pasivo se pague a tiempo y no se convierta en deuda. Además de los préstamos y créditos, la base de datos de deudores puede verse afectada por otros atrasos, como impagos de teléfono, Internet, gas, electricidad, alquiler, seguros o una multa vencida por conducir sin multa.

¿Cómo puedo consultar si estoy en la base de datos de deudores?

Para consultar su estado en el registro de deudores, debe registrarse en el sitio web de la base de datos de deudores y verificar su identidad con un documento de identidad. La mayoría de los registros le permiten verificar su estado de forma gratuita de vez en cuando o proporcionales versiones simplificadas de los informes a solicitud del cliente. Para consultar sus datos en cualquier momento y recibir información completa, deberá adquirir un informe o una suscripción para acceder periódicamente a la base de datos. Describimos el proceso detallado para cada base en nuestros artículos sobre ellas.

¿Qué comprobar si alguien está en el registro de deudores?

Las personas jurídicas y los órganos de la administración estatal pueden comprobar la presencia de otra persona en los registros de deudores enviando una consulta adecuada a la base de datos o utilizando su sistema para encontrar los datos necesarios. Las personas jurídicas necesitan una autorización adecuada para este fin. Los consumidores soleo tieen acceso a los datos contenidos en el registro sobre ellos mismos.

¿Cómo ingresar un deudor a la base de datos de deudores?

Para ingresar datos sobre el deudor en el registro, es necesario obtener un título de ejecución y enviar una solicitud a la base de datos de deudores seleccionados. Este proceso puede ser largo y puede variar ligeramente según el registro seleccionado.

1. Obtenga un título de ejecución solicitándolo al tribunal.
2. Cumplimentar y presentar una solicitud de inscripción del deudor en el registro, enviándola junto con copia del auto de ejecución.
3. El personal de la base de datos confirmará la exactitud de la información de la solicitud. Si todo es correcto, notificarán al deudor mediante carta su intención de trasladar los datos de la deuda al registro de deudores.
4. Si el deudor no cumple con su responsabilidad dentro de los 14 días siguientes a la notificación, se ingresará información sobre él en la base de datos de deudores.

En nuestros artículos sobre ellas se incluye información detallada sobre el proceso de solicitud de bases de datos específicas.

¿Se pueden eliminar asientos de los registros de deudores?

Las entradas negativas en los registros de deudores no se pueden eliminar. Sin embargo, es posible eliminar las entradas positivas si queremos reducir nuestra presencia en las bases de datos online. La información sobre la existencia y pago oportuno del pasivo siempre estará disponible en la base de datos hasta su finalización. Luego se eliminan, a menos que el prestatario haya dado su consentimiento para su almacenamiento durante más tiempo. Esto puede resultar útil para obtener préstamos en el futuro. Sin embargo, si ha cambiado de opinión o ha dado su consentimiento por error, puede dirigirse al registro de deudores correspondiente y revocarlo.

Registros de deudores - resumen

Buró de Crédito fue establecido en 1994 como resultado de la colaboración entre dos Sociedades de Información Crediticia (SIC), Trans Union de México, S.A SIC y Dun & Bradstreet, S.A. SIC. Su objetivo principal es recopilar, gestionar y proporcionar información completa y confiable, necesaria tanto para los Usuarios como para los Otorgantes de crédito en el país, con el fin de respaldar decisiones crediticias más informadas.

Trans Union de México, S. A. SIC se enfoca en la información relativa a las personas físicas, es decir, los individuos, mientras que Dun & Bradstreet, S.A. SIC se encarga de la información concerniente a las personas morales, es decir, las empresas, así como a las personas físicas con actividad empresarial.

Buró de Crédito es una destacada empresa de tecnología financiera que ha obtenido múltiples certificaciones y reconocimientos. Nos enorgullece ser la primera y más influyente Sociedad de Información Crediticia del país, gracias a la experiencia y profesionalismo de Trans Union de México y Dun & Bradstreet.