¿Cómo Mejorar tu Historial en el Buró de Crédito?

¿Qué Sucede si Dejas una Deuda sin Pagar?

En los primeros 89 días, se activará una alerta de baja en tu historial. Después de 90 días, la alerta será dada de alta, indicando un mayor riesgo para ti. En este punto, el Buró de Crédito alertará a las instituciones sobre tu situación. El tiempo que tomará borrar tu nombre en los registros dependera totalmente de la deuda que se tenga: un año para deudas menores a $100mx, dos años para deudas de hasta $2260mx, y hasta seis años para deudas mayores a $4500mx.

Salir del Buró de Crédito

Salir del Buró de Crédito esperando a que los años solo pasen para que la deuda muera como generalmente se dice no es la mejor solución, especialmente si buscas obtener nuevos créditos. Lo mas recomendable es mejorar tu historial para que las instituciones financieras vuelvan a confiar en ti, incluso si has tenido retrasos antes.

9 Consejos para Mejorar tu Score en el Buró de Crédito

1. Paga a Tiempo: El aspecto más importante para tener una buena calificación. Pagar el mínimo en tarjetas de crédito te mantiene como un pagador puntual, aunque no es la estrategia financiera más adecuada.
2. Paga Más del Mínimo: Cubrir solo el mínimo puede ser arriesgado. Pagar más ayudara a controlar la deuda y mejora tu historial.
3. Mantén Bajo tu Nivel de Endeudamiento: No utilices más del 30% de tus líneas de crédito. El sobreendeudamiento afecta tu calificación.
4. No Solicites Muchos Créditos en Poco Tiempo: Muchas solicitudes seguidas dan la impresión de urgencia y afectan tu situación financiera percibida.
5. Genera tu Historial: Inicia con productos de crédito simples, como tarjetas de crédito con límites bajos.
6. Utiliza tu Tarjeta Regularmente: El uso activo demuestra capacidad de pago. Pagar a tiempo es clave.
7. No Tengas Muchas Cuentas Abiertas: Mantén un equilibrio entre tus ingresos y tus límites de crédito.
8. Paga Antes de la Fecha Límite: Pagar antes muestra liquidez y mejora tu percepción crediticia.
9. Ten Paciencia: Después de poner al día tus pagos, la recuperación de tu historial tomara tiempo. Sé paciente y observa cómo tu situación crediticia tiende a mejorar con el tiempo.

Ventajas de no pagar a tiempo una deuda:

• Ganancia de tiempo: Retrasar el pago puede proporcionar un alivio temporal en situaciones financieras ajustadas, permitiendo más tiempo para reunir los fondos necesarios.
• Negociación de términos: Al no cumplir con los plazos, algunas instituciones financieras pueden estar dispuestas a negociar términos más favorables, como reducción de tasas de interés o planes de pago flexibles.
• Priorización de necesidades urgentes: En casos de emergencia, el incumplimiento de pagos puede permitirte priorizar otras necesidades urgentes, como gastos médicos o de vivienda.

Desventajas de no pagar a tiempo una deuda:

• Aumento de intereses y cargos: El incumplimiento suele ir acompañado de tasas de interés adicionales y cargos por pagos atrasados, lo que aumenta la deuda total.
• Impacto en el historial crediticio: Los retrasos en los pagos afectan negativamente tu historial crediticio, disminuyendo tu puntaje y dificultando la obtención de créditos futuros con tasas favorables.
• Acciones legales: En casos graves, los prestamistas pueden emprender acciones legales para recuperar la deuda, lo que puede resultar en embargos, demandas judiciales o la venta de la deuda a agencias de cobranza.
• Estrés financiero a largo plazo: La acumulación de deudas impagadas puede generar estrés financiero prolongado, afectando tu bienestar emocional y dificultando la planificación a largo plazo.

Es importante destacar que, aunque puede haber ventajas a corto plazo, los efectos negativos a largo plazo suelen superarlas, afectando significativamente la estabilidad financiera y crediticia.

Con estos consejos, es posible mejorar tu historial crediticio y aumentar tu puntaje en el Buró de Crédito. Recuerda que un buen historial facilita obtener nuevos créditos y adquirir condiciones más flexibles.