¿Qué es un préstamo de deuda?
Un préstamo de alivio de deuda suele ser un préstamo no bancario dirigido a clientes en una situación financiera difícil que desean salir de sus deudas. Como parte del préstamo de alivio de la deuda, usted puede pagar todas las obligaciones, independientemente de su origen. Esto le permitirá reducir el monto de las cuotas mensuales al convertir varias cuotas en una, más fácil de pagar.
Los bancos suelen rechazar solicitudes de clientes con un elevado endeudamiento y problemas de solvencia. Un préstamo bancario para aliviar la deuda es posible, pero sólo en algunas situaciones.
¿Qué pasivos se pueden pagar con un préstamo de alivio de deuda?
Un préstamo de alivio de deuda le permite pagar todos los pasivos de:
- préstamos bancarios,
- préstamos de día de pago,
- préstamos a plazos,
- límites de tarjetas de crédito,
- deudas con particulares,
- facturas y recibos impagos,
- y otras fuentes de financiación.
- Un préstamo de alivio de deuda es una alternativa a un préstamo de consolidación bancaria. Un préstamo de consolidación le permite combinar cuotas de productos bancarios únicamente.
¿Quién puede aprovechar la oferta de préstamo de alivio de deuda?
La oferta de alivio de la deuda está dirigida a clientes con problemas financieros. El préstamo de alivio de la deuda se concede en condiciones muy sencillas. Los prestamistas comprenden las necesidades de sus clientes y establecen requisitos mínimos.
Para recibir un préstamo de alivio de deuda, todo lo que necesita hacer es:
- Tarjeta de identificación,
- un documento que acredite la recepción de ingresos,
- contratos de obligaciones que queremos pagar.
- Los prestamistas pueden tener requisitos más detallados, por ejemplo, tener una cuenta bancaria con acceso a la banca electrónica.
- Obtener un préstamo de deuda puede requerir una reunión personal con un asesor de préstamos para determinar los términos exactos de financiamiento y pago del nuevo pasivo.
Puede suceder que el prestamista solicite garantías adicionales para el pago, por ejemplo, estableciendo una garantía sobre la propiedad del deudor (automóvil, inmuebles) o como parte de un préstamo con un garante/garante.
¿Cuánto cuesta un préstamo de deuda?
Cabe señalar que el préstamo de alivio de la deuda aumentará el costo total del préstamo. Esto puede considerarse como el precio de reducir las cuotas mensuales y ayudarlo con el alivio de su deuda.
El préstamo de alivio de la deuda se concede según los términos de la oferta estándar. El tipo de interés máximo del préstamo no podrá exceder los tipos fijados por la legislación vigente en Polonia.
Con un préstamo de alivio de deuda, puede esperar una comisión más alta debido al alto riesgo crediticio. El alto costo de dichos préstamos no es una regla. Los términos finales del contrato son el resultado de negociaciones con el prestamista.
Préstamo de alivio de la deuda: dónde buscarlo
Vale la pena empezar a buscar un préstamo de alivio de deuda en los bancos, empezando por aquel en el que tenemos una cuenta. Puedes probar en otros. Algunos bancos pueden conceder un préstamo de este tipo, pero la condición principal para obtenerlo es un buen historial crediticio, es decir, el pago oportuno de obligaciones anteriores.
La elección de un préstamo de deuda consiste en la mayoría de los casos en encontrar una institución que esté dispuesta a concederlo (en la mayoría de los casos, empresas de préstamos no bancarias). Las compañías de préstamos aceptan clientes con problemas de deuda: imponen requisitos de solvencia mucho más simples que los bancos.
Los bancos en Polonia se especializan en préstamos de consolidación, que se utilizan para combinar varios pasivos bancarios en uno solo. Si tiene deudas con instituciones no bancarias, le resultará más fácil obtener un préstamo de alivio de deuda de otra compañía de préstamos.
Préstamo de deuda - paso a paso
El primer paso para el alivio de la deuda es analizar su situación financiera. Compruebe exactamente cuánto le cuestan todos sus pasivos y cuáles son sus ingresos .
Reúna todos los documentos relacionados con su deuda actual, así como los contratos de préstamos y créditos.
Gracias a esto, sabrás qué cantidad necesitas para buscar un préstamo y qué cuota podrás pagar de forma segura . ¡Su preparación será apreciada por el futuro prestamista!
Encuentre una institución financiera que acepte llevar a cabo el alivio de la deuda.
Una vez que encuentre un prestamista, complete la solicitud y espere su análisis.
Espere a que se retiren los fondos y utilícelos según lo previsto: ¡ liquide sus deudas actuales!
Pague periódicamente las cuotas del préstamo de deuda : establezca una transferencia automática a la cuenta del prestamista, según el plazo establecido en el contrato.
Ventajas y desventajas de los préstamos de deuda.
Un préstamo de deuda es una forma de compromiso en la que es difícil buscar ventajas y desventajas. Es un producto cuya finalidad es ayudarte a salir de una situación muy difícil y deshacerte finalmente de las deudas.
Desventajas de un préstamo de deuda:
- alto costo de la responsabilidad,
- disponible de pocos prestamistas,
- compromiso durante un largo período de tiempo.
Ventajas de un préstamo de deuda:
- capacidad de pagar viejas deudas,
- cuota mensual fácil de pagar,
- la posibilidad de tomar incluso un historial crediticio muy pobre,
- una oportunidad de salir finalmente de deudas elevadas.
Préstamo de alivio de la deuda - resumen
Un préstamo de alivio de la deuda es un tipo de préstamo para fines especiales; el objetivo es simple: salir de la deuda. Esta es una de las soluciones finales que se ofrecen a los clientes con un elevado endeudamiento. Puede encontrarse con opiniones negativas sobre productos de este tipo, pero mucho depende de factores individuales.
Un deudor que quiera volver a una situación financiera normal debería tomar medidas decisivas en esta dirección. Es cierto, un préstamo de deuda es caro. Sin embargo, si se trata de una solución final, vale la pena utilizarla de todos modos.