Chargeback - ¿qué es y cómo utilizarlo?

Chargeback - ¿Qué es? ¿En qué consiste?

El chargeback es un sistema de reembolso de fondos por una transacción realizada con una tarjeta de débito, crédito o prepaga. Este reembolso puede ocurrir cuando no recibimos los bienes o servicios por los que pagamos, o cuando su forma final difiere de los acuerdos previos. En teoría, esto protege a los consumidores contra el fraude y situaciones en las que obtener un reembolso de manera más tradicional sería imposible. Es importante destacar que es el banco el que inicia el proceso de chargeback a solicitud de la persona afectada. Esto hace que las transacciones con tarjeta sean aún más seguras para los consumidores. Sin embargo, el chargeback también tiene sus limitaciones. Por lo general, solo se puede utilizar dentro de los 120 días posteriores a la fecha de la transacción.

¿Cuándo se puede hacer un chargeback?

Aunque el chargeback generalmente se asocia con reclamaciones contra vendedores deshonestos, también tiene muchas otras aplicaciones. El chargeback se puede utilizar en los siguientes casos:

• No entrega de bienes por los que pagamos con tarjeta.
• Los bienes recibidos están dañados, defectuosos o no coinciden con la descripción.
• El servicio por el que pagamos no se ha prestado.
• Después de presentar una queja o devolver un producto, el vendedor no nos reembolsa el dinero.
• Cobro de un servicio que no solicitamos (tanto en puntos de venta físicos como en línea).
• Doble cargo por un producto/servicio (por error).
• No se entrega la cantidad deseada en un cajero automático (y se nos cobra).
• Una empresa a la que le pagamos por un servicio cierra (por ejemplo, una agencia de viajes o una aerolínea).
• Cargo en cuenta por una operación que no realizamos (fraudes bancarios).

Como se puede ver, el proceso de chargeback permite la rápida recuperación de fondos en muchos casos en los que los métodos de reclamación tradicionales son difíciles o casi imposibles de llevar a cabo.

¿Cómo utilizar el chargeback? Instrucciones paso a paso

El proceso para utilizar el chargeback en sí no es complicado. Sin embargo, como suele suceder, mucho depende del caso concreto. En la mayoría de las situaciones, el error o la mala fe del vendedor son evidentes y no requieren pruebas adicionales por parte del solicitante. Sin embargo, hay situaciones en las que el banco puede pedirnos que presentemos pruebas adicionales, como copias de correos electrónicos entre nosotros y el vendedor, copias de contratos o una declaración por escrito de nuestros intentos de comunicarnos con la otra parte en disputa. El proceso de chargeback, desde el punto de vista del cliente, es el siguiente:

1. Contacta con el banco: ponte en contacto con el banco que emitió la tarjeta. Puedes hacerlo en persona, por teléfono, por correo electrónico o a través de la banca en línea. Informa de tu intención de iniciar el proceso de chargeback.
2. Presenta una queja: presenta una queja oficial sobre la transacción. Proporciona el nombre del titular de la tarjeta, la fecha y el título de la transacción, así como el motivo de la queja. En esta etapa, puedes proporcionar pruebas adicionales. Además, es posible que el banco te solicite documentación que respalde tu caso.
3. Aprobación de la queja por parte del banco: una vez que el banco aprueba tu queja, los fondos equivalentes al monto de la transacción se bloquearán en la cuenta del proveedor de la tarjeta y se reembolsarán a tu cuenta.

¿Cuánto tiempo lleva el chargeback? ¿Cuánto tiempo debo esperar?

El proceso de chargeback es realizado por los bancos, no por el cliente, por lo que el tiempo de espera para el reembolso puede variar ligeramente entre ellos. Sin embargo, generalmente se acepta que todo el proceso no debería demorar más de 45 días a partir de la fecha en que el banco acepta la queja y la presenta al centro de liquidación. Cualquier solicitud del banco de que el cliente proporcione documentación adicional puede prolongar el proceso, por lo que es recomendable adjuntar cualquier evidencia que se posea al presentar la queja al banco.

Resumen sobre el chargeback

El chargeback es una de las mejores herramientas para proteger a los consumidores. En casos de vendedores deshonestos, envíos perdidos o simplemente diferencias entre la descripción de un artículo comprado y su estado real, puedes solicitar un reembolso. Gracias al chargeback, no estás a merced de la buena voluntad del contratante. El banco y el emisor de la tarjeta te devolverán el dinero y se encargarán de resolver el problema con el vendedor. Por lo general, tienes 120 días desde la fecha de compra para iniciar el proceso de chargeback, y todo el proceso no debería demorar más de 45 días a partir de la aceptación de la queja por parte del banco. Esta es otra ventaja de usar tarjetas de pago y realizar transacciones sin efectivo.