Transferencias bancarias en México: tipos, tiempos y todo lo que debes saber

¿Cómo funcionan las transferencias?

La mayoría de las transferencias en el mercado mexicano utilizan el Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI), desarrollado por el Banco de México. Este sistema funciona bajo un esquema de compensación que permite realizar transferencias ágiles y seguras en diferentes ventanas horarias.

El objetivo principal de una transferencia es trasladar fondos de una cuenta bancaria a otra. Primero se bloquean los fondos en la cuenta del remitente y luego, en la sesión contable siguiente, se transfieren al beneficiario. En casos excepcionales, como el cierre de la cuenta receptora, el banco devuelve los fondos al remitente.

¿Cuánto tiempo lleva una transferencia?

Las transferencias internas (entre cuentas del mismo banco) son casi instantáneas. El banco solo debe actualizar los saldos de ambas cuentas.

En cambio, las transferencias interbancarias deben registrarse a través del SPEI, con sesiones de compensación en distintos horarios. Cada banco establece sus propias horas de corte y procesamiento, lo que puede afectar la rapidez de la transacción.

¿En qué horarios procesan los bancos las transferencias salientes?

Cada banco en México maneja sus propios horarios para procesar transferencias SPEI. Algunos ejemplos son:

Banco	Horarios de envío
BBVA México	9:00 AM – 11:00 AM / 12:00 PM – 2:00 PM / 3:00 PM – 5:00 PM
Citibanamex	9:00 AM – 11:00 AM / 1:30 PM – 3:30 PM
Santander	9:00 AM – 11:30 AM / 2:30 PM – 4:30 PM
HSBC	9:00 AM – 11:30 AM / 2:30 PM – 4:30 PM
Banorte	9:00 AM – 11:30 AM / 2:30 PM – 4:30 PM
Scotiabank	9:00 AM – 11:00 AM / 2:00 PM – 4:00 PM

Tipos de transferencias bancarias

En México existen distintos tipos de transferencias según su propósito y velocidad:

Transferencia estándar SPEI

La más común en el país. Puede ser interna (inmediata dentro del mismo banco) o externa (registrada vía SPEI). El monto máximo depende de cada institución.

Transferencia Express SPEI

Permite enviar dinero casi de inmediato, sin depender de los horarios de corte. El monto máximo varía según las políticas del banco.

Transferencias internacionales

Cuando el dinero debe llegar a una cuenta en el extranjero, se utilizan sistemas globales estandarizados:

Transferencia SWIFT

Red internacional utilizada por bancos de todo el mundo. Permite enviar dinero en distintas divisas. El tiempo promedio de procesamiento es de 2 a 5 días hábiles.

Transferencia SEPA

Diseñada para transacciones en euros dentro de la Unión Europea. Suelen procesarse en un día hábil, pero están limitadas a operaciones en esta moneda.

Otras formas de transferencia

Además de los bancos, las fintech ofrecen opciones rápidas y flexibles:

• Aplicaciones móviles: permiten transferir dinero sin acudir a una sucursal.
• Transferencias con tarjeta: Visa y Mastercard permiten enviar dinero entre tarjetas mediante apps como Google Pay o Apple Pay.

Conclusión

El sistema financiero mexicano ofrece múltiples formas de transferir dinero, desde SPEI hasta transferencias internacionales y fintech. Conocer los horarios, límites y comisiones de cada método te ayudará a elegir la opción más adecuada para tus necesidades.