Préstamos Bancarios vs Préstamos Personales

¿Quién otorga los préstamos?

Los préstamos se dividen principalmente en dos categorías: los Préstamos Bancarios y los Préstamos Personales. Los primeros son proporcionados por entidades bancarias y se financian a través del patrimonio del banco, con procesos de evaluación crediticia rigurosos. En cambio, los Préstamos Personales son ofrecidos por prestamistas privados, como compañías financieras especializadas o individuos. Estos préstamos son conocidos por su flexibilidad y la relación más directa entre prestatario y prestamista, aunque pueden tener tasas de interés ligeramente más altas. La elección entre ambas opciones dependerá de las necesidades específicas de quienes buscan financiamiento.

Cantidades a disfrutar

Los préstamos varían significativamente en las cantidades que ofrecen, y esta diferencia es evidente al comparar los Préstamos Bancarios con los Préstamos Personales. Los Préstamos Bancarios suelen entregar cantidades medianas o grandes, a menudo superiores a los $10,000 MX. En cambio, los Préstamos Personales permiten disfrutar de cantidades extraordinariamente bajas, incluso desde $1,000, especialmente en el caso de préstamos en línea. Esta disparidad en las sumas disponibles resalta las distintas necesidades financieras que pueden satisfacer ambas opciones, brindando flexibilidad a los prestatarios según el monto que requieran.

Plazos de devolución

En cuanto a los plazos de devolución, los Préstamos Bancarios se caracterizan por ofrecer periodos extensos, con pagos fraccionados a lo largo del tiempo, aunque esto suele incrementar los intereses totales. Por otro lado, en el caso de los Préstamos Personales, los plazos de devolución suelen ser más cortos, a veces incluso en un solo pago, lo que contribuye a reducir los gastos a medio y largo plazo. La diferencia en los plazos entre ambas opciones afecta directamente la estructura de los pagos y los costos asociados, ofreciendo a los prestatarios opciones que se ajustan a sus preferencias y capacidades financieras.

Tramites para obtener el crédito

En lo que respecta a los trámites para obtener el crédito, los Préstamos Bancarios suelen requerir un proceso presencial en las oficinas bancarias. Este proceso implica documentación exigente, como avales, garantías y recibos de sueldo, entre otros requisitos. Por otro lado, los Préstamos Personales ofrecen una tramitación más flexible, especialmente a través de plataformas en línea. Esta modalidad elimina la necesidad de desplazarse físicamente a un lugar específico y presenta requisitos menos exigentes. En muchos casos, se pueden obtener sin necesidad de contar con un historial en el Buró de Crédito, sin presentar recibos de sueldo, y prescindiendo de la obligación de presentar garantías. Esta diferencia en los procesos destaca la adaptabilidad de los Préstamos Personales a las necesidades y preferencias de aquellos que buscan financiamiento.

Finalidad del dinero

• Préstamos Bancarios: Asociados a un fin en concreto, como estudios universitarios, compra de un vehículo, compra de una vivienda, etc.
• Préstamos Personales: No les interesa saber tanto en la finalidad, permitiendo a cada cliente invertir el dinero en lo que prefiera, ya sea vacaciones, gastos imprevistos, caprichos o incluso para fines profesionales.

Diferencias entre Préstamo y Crédito

En cuanto a las diferencias entre Préstamo y Crédito, un Préstamo implica la entrega de la totalidad del dinero solicitado en una sola exhibición. Este monto se amortiza mediante cuotas regulares a lo largo de un plazo determinado, y una vez que se ha amortizado, la operación concluye sin la posibilidad de acceder a más dinero sin formalizar un nuevo préstamo.

En cambio, un Crédito ofrece al cliente una cantidad de dinero que puede utilizar según sus necesidades. El cliente puede disponer de toda la cantidad prestada, de una parte de ella o de nada. Los intereses se pagan únicamente por la cantidad utilizada. Este tipo de financiamiento se renueva anualmente y permite seguir disponiendo de más dinero, siempre que no se supere el límite fijado. La flexibilidad inherente al Crédito contrasta con la estructura más rígida del Préstamo, proporcionando opciones adaptadas a las necesidades cambiantes de los clientes.

Microcrédito, Crédito Rápido, Préstamo Subvencionado

• Microcrédito: Importe bajo destinado a clientes sin recursos para acceder a una financiación mayor.
• Crédito Rápido: Concesión rápida, requisitos flexibles, pero con intereses más elevados.
• Préstamo Subvencionado: Con un tipo de interés inferior, generalmente es para el desarrollo de proyectos específicos, con participación de una entidad pública.

Diferencias entre Préstamo Personal y Crédito al Consumo

• Préstamo Personal: Es un producto bancario destinado a gastos del solicitante como pueden ser bodas, viajes, compras, con garantías personales o reales.
• Crédito al Consumo: Tipo de préstamo personal enfocado a financiar bienes de consumo, con límites específicos según la ley.

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