Calendario de Reembolso del Crédito: Guía Completa para Entender tus Pagos

¿Qué es el calendario de reembolso del crédito?

El calendario de reembolso es un documento esencial que acompaña a todo contrato de crédito. Suele ser emitido por el banco o institución financiera en forma de tabla y contiene detalles sobre montos y fechas de pago. Su función es permitir al prestatario cumplir con sus obligaciones de forma puntual y estructurada. Es especialmente útil en créditos con plazos prolongados como los hipotecarios o personales.

¿Qué información contiene el calendario de reembolso del crédito?

Más allá de las fechas y montos, el calendario de pagos ofrece:

• Cuotas divididas entre capital e intereses.
• Tipo de crédito y nombre del producto financiero.
• Fecha de firma y número de contrato.
• Monto original, plazo total y tipo de cuota (fija, decreciente, etc.).
• Tasa de interés y condiciones especiales como vacaciones de pago.
• Posibilidad de cambios en caso de modificación del contrato.

Calendario de reembolso del crédito: Modelo de ejemplo

Ejemplo de calendario con cuota fija, monto $417,700 MXN a 30 años con 3.7% de interés:

¿Cuándo se produce un cambio en el calendario de pagos?

El calendario puede cambiar por:

• Variaciones en la tasa TIIE.
• Pagos anticipados (parciales o totales).
• Solicitud de vacaciones de crédito.

Estos cambios requieren la emisión de un nuevo cronograma actualizado por el banco.

Nuevo cronograma de pagos: ¿Cómo obtenerlo?

Lo recibirás automáticamente por el canal seleccionado o puedes solicitarlo en sucursal, sitio web o vía telefónica.

Tipo de cuota y su impacto en el cronograma

Los tipos de cuota afectan la distribución de pagos:

• Fija: misma cuota, cambia la proporción capital/interés.
• Decreciente: cuotas más altas al inicio, luego disminuyen.
• Creciente: cuotas suben con el tiempo, útil para créditos productivos.
• Tipo balón: última cuota muy elevada.

Cambiar el tipo de cuota requiere un nuevo calendario de pagos.

¿El cronograma refleja el costo real del crédito?

Sí, si se siguen los pagos al pie de la letra. Cargos por retrasos o penalizaciones no están incluidos en el cronograma inicial.

Resumen

El calendario de pagos es clave en la gestión de cualquier crédito. Permite prever montos, fechas y variaciones a lo largo del plazo del crédito. Conocer su estructura y posibles cambios ayuda a mantener tus finanzas bajo control y evitar sobrecostos.