Pausa de crédito, ¿qué son?

¿Qué son las pausas de crédito?

Las pausas de crédito son un período durante el cual el prestatario no tiene que pagar las cuotas del préstamo. Las cuotas no pagadas durante las pausas se trasladan al final del contrato, extendiendo su duración. Además, el banco cobra una comisión y un pequeño interés adicional, lo que hace que no sea una solución gratuita, pero aún puede apoyar al prestatario en caso de imprevistos.

Este servicio puede sonar familiar porque es un tipo de suspensión de pago del préstamo. Esta es una solución popular para los problemas de crédito, que puede tomar dos formas:

• Suspensión total de la cuota, liberando al prestatario de la obligación de reembolsar la parte de principal e intereses del préstamo.
• Suspensión de la parte de capital de la cuota, en cuyo caso el prestatario paga solo pequeños costos de interés durante un período determinado.

Las pausas de crédito son en este caso una forma de suspensión total del reembolso. Los bancos y algunas compañías de préstamos a menudo proponen este servicio como una forma de resolver problemas con el pago oportuno del préstamo. Los términos de las pausas de crédito, el método de aplicación y el período de suspensión de cuotas se registran en el contrato de crédito.

¿Cuándo se puede solicitar un crédito con pausa?

El prestatario puede solicitar una exención de crédito en cualquier momento durante la vigencia del contrato si tiene una buena razón para hacerlo. Los bancos están más dispuestos a conceder pausas cuando el prestatario tiene problemas de salud o su situación financiera se ha deteriorado, por ejemplo, debido a la pérdida temporal del empleo.

El hecho de que el banco acceda a conceder moratorias dependerá del historial previo del prestatario. Esta oferta puede ser utilizada por personas que han pagado las cuotas a tiempo de acuerdo con el cronograma, tienen un buen historial crediticio o han pagado en exceso su préstamo en el pasado. Así que no tardes en solicitarlo: si hay dificultades para pagar el préstamo, contacta con el banco antes de que se endeuden.

Por lo general, tales pausas pueden iniciarse un año después del inicio del préstamo, si no hay atrasos. Es importante destacar que la mayoría de los contratos permiten solo una exención de crédito para todo el período de pago.

¿A qué productos se aplican las pausas de crédito?

Las pausas crediticias se ofrecen con mayor frecuencia con pasivos a largo plazo, como una hipoteca o un préstamo de automóvil. La posibilidad de tomar pausas también se puede encontrar en el caso de préstamos en efectivo a largo plazo por grandes sumas. En una situación de crisis excepcional, una entidad financiera también puede ofrecer pausas como solución a la reestructuración de préstamos.

¿Cuánto tiempo pueden durar las pausas de crédito?

Dependiendo del banco, las pausas de crédito duran de uno a seis meses. Hay situaciones excepcionales en las que el banco acepta aplazar los pagos hasta un año. En este caso, sin embargo, a menudo se introducen términos adicionales del contrato, como asegurar el préstamo o aumentar la tasa de interés después del final de la suspensión de pagos.

¿Cuánto cuestan las pausas de crédito?

En la mayoría de los casos, los bancos cobran un pequeño interés adicional por extender el plazo del préstamo. Si tiene un contrato de crédito que incluye la posibilidad de tomar pausas , también contendrá detalles al respecto. También se incluyen las tarifas de manejo estándar y otras responsabilidades, es decir:

• Comisión por otorgamiento de crédito con pausa.
• Intereses sobre el plazo de amortización ampliado.
• El costo del seguro de crédito extendido.
• En el caso de préstamos hipotecarios: el coste del seguro de hogar ampliado.
• En el caso de préstamos para automóviles: el costo del seguro OC/AC, si el contrato lo requiere.

Si el prestatario utiliza pausas de crédito en condiciones excepcionales, a cambio de la constitución de una garantía del préstamo, puede haber costos adicionales relacionados con la necesidad de tasar la propiedad. Dependiendo de la situación, el costo puede oscilar entre varias docenas y varios cientos de pesos. Estos costos generalmente no se pagan de inmediato, y simplemente resultan de extender el período del préstamo, por lo que generalmente puede comenzar las pausas de inmediato.

Beneficios de las pausas de crédito

Las pausas de crédito brindan un breve alivio en el pago de las cuotas. El tiempo adicional puede permitirle recuperarse, encontrar un nuevo trabajo o crear un colchón financiero para el futuro. Al mismo tiempo, gracias a ellos, no permitirás que surjan deudas y un historial crediticio negativo, lo que haría que obtener un préstamo en el futuro sea un verdadero desafío.

¿Cómo solicitar un crédito con pausa?

En la mayoría de los bancos, para recibir un crédito con pausa, basta con llenar la solicitud disponible en la banca en línea. Puede enviarse electrónicamente a través de la aplicación o presentarse personalmente en una sucursal bancaria. Deberá incluir en su solicitud:

• Datos personales, incluyendo nombre, número de RFC y domicilio de residencia.
• Datos de contacto, incluido el número de teléfono, la dirección de correo electrónico y la dirección postal.
• Detalles de crédito como número y tipo de producto.
• Declaraciones sobre la comprensión de las reglas de las ofertas y el consentimiento para el procesamiento de datos.

Si no está seguro de cómo completar la solicitud de su banco, comuníquese con el departamento de servicio al cliente o complétela en una sucursal bancaria bajo la supervisión de un asesor de clientes.

¿Cómo justificar una solicitud de crédito con pausa?

Al solicitar pausas de crédito para suspender el pago, se le pedirá que justifique su solicitud. Si está motivado por su estado de salud, no debería tener ningún problema. Explique la situación y proporcione a los empleados del banco acceso a sus registros médicos, y obtendrá una respuesta rápidamente.

En el caso de otros problemas, como la pérdida temporal del trabajo, una certificación de un tercero será de gran valor. Una referencia favorable de tu antiguo jefe te pondrá en una buena luz.

Si el banco no está de acuerdo en conceder el feriado, puede ofrecer otra solución, teniendo en cuenta su situación. Este suele ser el caso cuando el tiempo necesario para mejorar su situación financiera es incierto.

¿Puede el banco rechazar las pausas de crédito?

Sí. En la mayoría de los casos, el contrato establece las condiciones que deben cumplirse para obtener un crédito de pausas. Si una determinada oferta de préstamo no los especifica, el banco tiene aún más libertad para tomar decisiones.

La negativa puede ser causada por:

• Atrasos en el pago del préstamo.
• Presentación de la solicitud después de menos de un año del plazo del préstamo
• El prestatario ya ha utilizado pausas de crédito para un pasivo determinado.

La disponibilidad de pausas de crédito variará según el contrato. Algunos bancos ofrecen la opción de suspender la devolución de las cuotas al cabo de unos meses en lugar de un año completo. Otros pueden no ofrecer pausas completas, sino solo un período de gracia, es decir, una exención del reembolso de la parte de capital de la cuota durante un período determinado.

Alternativas a las pausas de crédito

Además de las pausas de pago, los bancos ofrecen una serie de otros servicios para facilitar el pago. Entre ellos, podemos distinguir, entre otros, un período de gracia parcial, extensión de préstamo, reestructuración, refinanciamiento y consolidación. Todas estas soluciones tienen sus ventajas y son útiles en diferentes situaciones.

• Período de gracia: esta es la alternativa más común a las pausas de crédito. Como parte de él, el prestatario no tiene que devolver la parte principal de las cuotas en un período determinado, y solo paga la parte de intereses. Por esta razón, la diferencia se siente más al final del período del préstamo, porque el interés es entonces el más bajo.
• Extensión del préstamo, es decir, su extensión. Al arrastrar el pasivo durante un período más largo, paga una cuota mensual más pequeña.
• Reestructuración, es decir, cambiar los términos del contrato, generalmente para reducir los pagos mensuales. Esta es la mejor solución cuando las pausas por sí solas no son suficientes para recuperar la capacidad de pagar las cuotas a tiempo.
• Refinanciamiento - es decir, transferir el préstamo a otro banco en nuevos términos, adaptados a la situación del mercado y la capacidad financiera del prestatario. Se beneficia más si el prestatario se encuentra en una mejor situación que cuando tomó el préstamo.
• Consolidación: esta solución consiste en combinar varios préstamos en uno, cuyo reembolso se distribuye en un período más largo, lo que permite cuotas más pequeñas.

Pausas de crédito - resumen

Las pausas de crédito son la solución perfecta para problemas temporales en el servicio del pasivo. Si necesita un momento para recuperarse o está cambiando de trabajo y sabe cuánto tiempo le llevará encontrar un nuevo trabajo, comuníquese con su banco de inmediato. Al tomar unas pausas crediticias, no se preocupará por pagar las cuotas durante los próximos tres a seis meses, o tal vez incluso más si discute el asunto a fondo con el banco.

No obstante, conviene recordar que las pausas no suponen exención de cuotas. El período de préstamo se extiende por el período de pausas , lo que le permite pagar las cuotas atrasadas. Dependiendo de los términos de cooperación con el banco, el costo del préstamo también puede aumentar debido al uso de pausas . Si enfrenta problemas con el pago oportuno de las obligaciones y no sabe cuándo puede cambiar su situación, será mejor utilizar otras soluciones, como la reestructuración de préstamos.