Las tarjetas de crédito son una forma popular de crédito renovable. Basta con acreditar unos ingresos suficientemente elevados para poder disfrutar de forma permanente del acceso al límite.
Tarjeta de crédito: ¿qué es y cómo funciona una tarjeta de crédito?
Una tarjeta de crédito es uno de los productos bancarios más populares. Prácticamente todo el mundo ha oído hablar de las tarjetas de crédito, pero no todo el mundo sabe lo fácil que es conseguir una. No necesitas muchos ingresos para poder utilizar el límite de crédito. ¡Los bancos otorgan un préstamo con un ingreso de $7,000 pesos! Compruebe cómo funciona una tarjeta de crédito, cuál es el período sin intereses y descubra qué buscar al elegir una tarjeta de crédito!
Una tarjeta de crédito es una tarjeta de pago emitida por un banco para utilizar un límite de crédito renovable. Al pagar con tarjeta de crédito, utilizamos los fondos proporcionados por el banco como parte del préstamo. Está destinado principalmente a pagos sin efectivo en tiendas físicas o en línea.
La mayor ventaja de una tarjeta de crédito es el acceso permanente a efectivo dentro del límite de crédito, incluso hasta $150,000 pesos sin tener que presentar una solicitud. El acceso al límite lo otorga el banco sobre la base del análisis de solvencia, y el historial en buró de crédito es de gran importancia. Si tiene una buena situación financiera, el banco emitirá una tarjeta de crédito de inmediato.
El usuario de la tarjeta paga solo por el límite que utiliza. El uso de una tarjeta de crédito puede ser prácticamente gratuito aprovechando el período sin intereses. El banco no cobrará intereses si logramos saldar la totalidad de la deuda en el tiempo requerido. ¿Quieres saber cómo no pagar tu tarjeta de crédito? ¡Lea el artículo y compruebe cuál es exactamente el período sin intereses!
Además, puede utilizar su tarjeta de crédito para retirar efectivo de un cajero automático y realizar transferencias. Sin embargo, debe recordarse que cada transacción de este tipo está cargada con una alta comisión. El uso de una tarjeta de crédito que no sea para pagar las compras puede simplemente no ser rentable.
Además de la inscripción que permite distinguir en el anverso de la tarjeta de crédito, existen:
- banco y nombre de la tarjeta,
- número de tarjeta,
- nombre y apellido del propietario,
- el logotipo del emisor de la tarjeta, por ejemplo, Mastercard,
- fecha de caducidad de la tarjeta: mes/año,
- microprocesador,
- símbolo de pago sin efectivo.
En el reverso de la tarjeta encontrará:
- banda magnética,
- holograma,
- datos bancarios,
- espacio para la firma del propietario,
- Número CVV2/CVC2.
¿Cuántos centímetros mide una tarjeta de crédito?
Las dimensiones exactas de una tarjeta de crédito son: 85,60 mm de largo y 53,98 mm de ancho, aproximadamente 8,5 cm x 5,4 cm. Todas las tarjetas de pago, incluidas las de crédito, tienen las mismas dimensiones y son de acuerdo con la norma internacional ISO/IEC 7810. Las dimensiones de la tarjeta de crédito están detalladas en la norma ISO/IEC 7813, indicando su espesor: 0,76 mm y bordes redondeados con un radio de 3,18 mm.
¿Cuántos dígitos tiene un número de tarjeta de crédito?
El número de tarjeta de crédito consta de 16 dígitos, divididos en partes de 4 dígitos que se utilizan para identificarlo.
¿Qué significan los números de mi tarjeta de crédito?
Los dígitos individuales del número de tarjeta de crédito tienen su propio significado:
primero - indica el emisor de la tarjeta: 4 - Visa, 5 - Mastercard,
los siguientes cinco dígitos: el número BIN que identifica al banco que emitió la tarjeta,
nueve dígitos consecutivos: número de propietario de tarjeta individual,
último dígito: dígito de verificación utilizado para verificar la exactitud de todo el número.
Tarjeta de crédito virtual
La mayoría de los bancos le permiten conectar su tarjeta de crédito a una billetera virtual en su teléfono inteligente, en Google Pay, Garmin Pay, Apple Pay y otras aplicaciones. Esto le permite usar su límite de crédito sin usar una tarjeta de plástico. ¡Una tarjeta de crédito virtual es una solución cómoda, segura y, sobre todo, respetuosa con el medio ambiente!
Tarjeta de crédito y tarjeta de débito: ¿cuál es la diferencia?
Una tarjeta de crédito y una tarjeta de débito tienen prácticamente el mismo aspecto. Ambos pertenecen al grupo de las tarjetas de pago. Se pueden utilizar para las mismas actividades, pero difieren en su finalidad. La principal diferencia entre las tarjetas es que una tarjeta de crédito permite pagar con dinero del límite de crédito concedido y una tarjeta de débito tarjeta de los fondos acumulados en la cuenta.
La siguiente tabla muestra una comparación de las tarjetas de pago. En el resumen, nos centramos en las principales diferencias entre una tarjeta de débito y una de crédito.
| Tarjeta de crédito | Tarjeta de débito | |
| ¿De dónde viene el dinero? | Límite de crédito | Dinero acumulado en una cuenta personal |
| Límite de crédito |
Determinado al firmar el contrato. Se puede cambiar. Posibilidad de aumentar el límite de crédito. |
Todo el dinero recaudado en la cuenta. Posibilidad de solicitar el acceso al descubierto en la tarjeta. |
| Reglas de liberación | Basado en la calificación crediticia. | Emitido a una cuenta personal a petición del cliente. |
| Tipos de tarifas |
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|
| Tarifas de cajero automático | Cada retiro de dinero de un cajero automático está sujeto a una alta comisión en cada transacción. | Posible uso gratuito de los cajeros automáticos indicados en los términos del banco. |
| Impacto en la solvencia | El monto del límite y el pago oportuno de la deuda afectan su solvencia | Si no tenemos un sobregiro en la tarjeta, no afecta su solvencia. |
¿Cómo funciona una tarjeta de crédito?
Una tarjeta de crédito es una herramienta para usar su límite de crédito. El Banco otorga acceso a un préstamo revolvente, cuyo monto se determina en función de la solvencia. El límite máximo de crédito disponible depende del tipo de tarjeta: una tarjeta de crédito básica le permite obtener un límite de hasta $20,000 pesos al mes. Los límites más altos solo están disponibles para tarjetas de crédito estándar más altas.
Se puede obtener una tarjeta de crédito estándar con un límite bajo en un extracto a través de Internet, con un ingreso de $7,000 pesos. El tema de los ingresos es aquí de suma importancia, pues es el principal factor que determinará el límite de crédito que otorgará el banco.
Al pagar con tarjeta de crédito, el cliente utiliza los fondos proporcionados por el banco y asume los costos solo por la parte del límite que realmente usará. ¡Usar el límite de crédito puede ser prácticamente gratis si consigues saldar la deuda en el plazo sin intereses! Basta con devolver la totalidad del préstamo en el plazo indicado por el banco.
¿Qué puedo pagar con una tarjeta de crédito? Puede usarlo sin el riesgo de costos adicionales por pagos que no sean en efectivo: pagar compras en tiendas físicas y en línea, servicios en varios puntos, por ejemplo, en un restaurante, billetes de transporte público o un taxi, comprar una suscripción de servicio, por ejemplo, Netflix, Spotify, conectar una tarjeta para pagar los servicios de comunicación de Rappi o Uber.
Para otras actividades que pueden clasificarse como pagos en efectivo, el banco cobrará una comisión. La tarifa se cobra por cada transacción única. Habrá costos adicionales si: retiraremos dinero de un cajero automático usando una tarjeta de crédito, ordenaremos una transferencia en efectivo desde la cuenta de la tarjeta.
El límite que usaremos de una forma distinta a los pagos sin efectivo no está cubierto por el período sin intereses. Esto significa que el dinero retirado del cajero automático o el límite destinado a la orden de transferencia estarán sujetos a intereses, ¡excluyendo el período de devolución gratuita de la deuda de la tarjeta!
Pago con tarjeta de crédito
¿Cómo pago mi tarjeta de crédito? Simplemente deposite dinero en la cuenta de la tarjeta. Puede hacerlo solicitando una transferencia desde su cuenta personal o depositando dinero en una ventanilla en una sucursal bancaria. Sin embargo, debe saber que la tarjeta de crédito es más rentable cuando pagamos la deuda en su totalidad, necesariamente durante el período sin intereses, ¡entonces el préstamo será gratis!
Sin embargo, ¡no es necesario pagar el monto total de la deuda! ¿De qué otra manera puedo hacer un reembolso? Mediante el pago de un monto mínimo de aproximadamente el 5% del límite utilizado, y el monto restante se divide en cuotas. Al reembolsar la cantidad más alta posible: cuanto más pagamos, mayor es la comodidad psicológica, pero el interés aún se calculará sobre la cantidad total del límite utilizado.
En cualquier caso, puede fraccionar la devolución de la deuda restante en cuotas. Sin embargo, cabe recordar que el banco cobrará intereses adicionales sobre la deuda restante.
Período sin intereses: ¿una tarjeta de crédito puede ser gratuita?
Sí, el uso de una tarjeta de crédito puede ser completamente gratuito; esto incluye intereses y tarifas de servicio de la tarjeta. Los costos relacionados con los intereses se pueden evitar durante el período de gracia. ¡Atención! ¡Solo los pagos que no sean en efectivo están incluidos en el período sin intereses! ¡Siempre se cobrarán intereses por encima del límite utilizado de cualquier otra manera!
¿Qué es este período? Este es un período de 50 a 60 días durante el cual puede liquidar su deuda sin pagar intereses por el préstamo utilizado. ¡Gracias a esto, el límite de crédito será gratuito y la única tarifa será para la cuenta y la tarjeta de pago! Algunos bancos permiten evitar esta tarifa si cumplimos las condiciones, por ejemplo, proporcionamos entradas a una cuenta personal configurada en la misma institución.
Para entender qué es el período sin intereses, se deben distinguir dos partes: período de liquidación: el momento en que gastamos dinero dentro del límite; este plazo suele ser de 30 días y no tiene que contarse desde el primer día del mes; al final del período de liquidación de la tarjeta, el banco presenta un extracto de las transacciones. período de pago de la deuda - tiempo de pago sin devengo de intereses, contado a partir de la fecha de recepción de la liquidación; va de 20 a 30 días y varía según la política del banco.
¡Importante! ¡El banco no cobrará intereses solo si pagamos la totalidad de la deuda! De lo contrario, el prestamista cobrará intereses sobre el monto total de la deuda, aunque la mayor parte de la deuda haya sido pagada.
Tasa de interés de tarjeta de crédito
¿Cómo se cargan los intereses en una tarjeta de crédito? Las reglas son relativamente simples y, en aras de la claridad, las presentaremos en puntos.
- En la mayoría de los casos, las tarjetas de crédito tienen tasas de interés variables.
- El interés se calcula únicamente sobre el monto del límite de la tarjeta de crédito utilizado en el período de facturación.
- Se cobrarán intereses si no reembolsamos todo el límite de crédito utilizado; ¡incluso $1 peso puede restablecer el período sin intereses!
- ¡Las transacciones en efectivo siempre están sujetas a intereses, independientemente del pago total de la tarjeta a tiempo!
Importe mínimo para devolver la tarjeta de crédito
El monto mínimo es la tasa de reembolso obligatoria de la tarjeta de crédito, que es aproximadamente el 5% del límite de crédito utilizado. Esta es una tarifa requerida para mantener los términos del contrato celebrado con el banco y usar el límite de crédito en los próximos meses. La deuda restante se puede dividir en cuotas y pagar en un momento posterior.
Sobrepago de tarjeta de crédito
Si bien el sobrepago de un préstamo es una muy buena solución que reduce el costo total del préstamo, el caso es un poco diferente en el caso de una tarjeta de crédito. Por regla general, la cuenta de la tarjeta de crédito no se utiliza para cobrar fondos, pero para utilizar el límite de crédito y esta práctica no se recomienda.
Según la política de su banco, un sobrepago puede: ser devuelto a su cuenta principal, utilizarse para pagar deudas futuras, resultará en una tarifa de servicio de cuenta adicional.
Recomendamos no pagar de más en su tarjeta de crédito. Una mejor solución es habilitar el reembolso automático del límite de crédito de ROR.
