Mi Primer Tarjeta de Crédito: Consejos y Pasos Importantes

¿Qué es una Tarjeta de Crédito?

Esta tarjeta, emitida por entidades financieras respaldadas por empresas crediticias como Visa, MasterCard o American Express, certifica al titular como usuario de la entidad, permitiéndole realizar pagos donde sea aceptada. Es importnate entender y recordarnos diariamente que una tarjeta de crédito significa "dinero prestado" y no "dinero gratuito", por lo que usar este método de pago genera intereses y comisiones asociadas al uso de este plástico dependiendo de la institución bancaria.

Pasos para Obtener tu Primer Tarjeta de Crédito en México:

1. Compara las Opciones: Antes de tomar una decisión, compara las tarjetas de crédito disponibles en Loando. Examina requisitos, costos, beneficios y la aceptación en diferentes comercios.
2. Elige la Mejor Opción: Realiza tu solicitud en línea o a través de la aplicación de la entidad seleccionada.
3. Recibe tu Tarjeta: Una vez aprobada, recibirás tu tarjeta en tu domicilio o podrás recogerla en una oficina del banco. Comienza a utilizarla con responsabilidad.
4. Persiste: Si no cumples con los requisitos, trabaja en fortalecer tu perfil crediticio o considera otras entidades financieras.

Algunas de las Mejores Tarjetas de Crédito:

• Vexi: Acepta solicitantes sin historial crediticio. Proceso de solicitud rápido y sencillo en línea.
• American Express: Sin anualidad el primer año, beneficios en restaurantes, aeropuertos y más.
• Stori: Tarjeta sin anualidad, línea de crédito ascendente y aceptación en comercios que aceptan Mastercard.
• BBVA: Ofrece préstamos personales, financiamiento sin avales, inversiones y seguros.

Requisitos Comunes al Solicitar una Nueva Tarjeta de Crédito

Cuando solicitas una nueva tarjeta de crédito, es importante cumplir con varios requisitos comunes que los emisores de tarjetas suelen establecer. Los requisitos mas comunes son los siguientes:

1. Ser mayor de 18 años: Este es un requisito legal, ya que la mayoría de edad es el umbral en el cual se considera que una persona tiene la capacidad legal para celebrar contratos, incluidos los relacionados con tarjetas de crédito.
2. Demostrar ingresos: Los emisores de tarjetas de crédito quieren asegurarse de que los solicitantes tengan la capacidad financiera para pagar sus deudas. Por lo tanto, generalmente se requiere proporcionar pruebas de ingresos, como recibos de salario, estados de cuenta bancarios o comprobantes de otras fuentes de ingresos.
3. Buen historial en el Buró de Crédito: El historial crediticio es crucial para evaluar la solvencia financiera de un solicitante. Los emisores revisan el Buró de Crédito u otras agencias de informes crediticios para verificar el historial de pagos pasados, deudas pendientes y cualquier comportamiento crediticio negativo. Un historial crediticio positivo aumenta las posibilidades de aprobación.
4. Comprobante de domicilio: Los emisores suelen requerir evidencia de tu residencia actual. Esto puede ser un recibo de servicios públicos, contrato de arrendamiento o factura a tu nombre que muestre tu dirección. Esto ayuda a verificar tu identidad y a asegurarse de que la información proporcionada sea precisa.
5. Contar con una cuenta bancaria a nombre propio: Tener una cuenta bancaria a tu nombre es esencial para gestionar la tarjeta de crédito. Muchos emisores prefieren vincular la tarjeta de crédito a una cuenta bancaria para facilitar el pago de facturas y gestionar el saldo de la tarjeta.

Principales Razones por las que se Niegan Tarjetas de Crédito

Algunas personas, especialmente aquellas que son jóvenes o que no han utilizado previamente servicios financieros que generen historial crediticio, pueden enfrentarse a la falta de un historial crediticio. Los emisores de tarjetas de crédito a menudo utilizan el historial crediticio para evaluar la solvencia financiera de un solicitante. La ausencia de historial crediticio puede hacer que los emisores sean reacios a aprobar la solicitud, ya que no hay información disponible sobre cómo el solicitante ha manejado el crédito en el pasado.

Un historial crediticio negativo, que incluye pagos atrasados, deudas pendientes, quiebras u otras acciones crediticias perjudiciales, es una razón común para la negación de tarjetas de crédito. Los emisores son cautelosos al otorgar crédito a individuos con antecedentes financieros problemáticos, ya que existe el riesgo percibido de que no paguen las deudas acumuladas.

La capacidad para pagar las deudas es un factor crucial en la aprobación de tarjetas de crédito. Si los ingresos del solicitante son considerados insuficientes para cubrir los posibles gastos con la tarjeta de crédito, el emisor puede negar la solicitud. Los ingresos insuficientes pueden poner en riesgo la capacidad del titular de la tarjeta para realizar pagos mínimos o saldar el saldo, lo que aumenta el riesgo crediticio para el emisor.

8 Consejos para Usar una Tarjeta de Crédito por Primera Vez

1. Paga siempre a tiempo: Pagar la totalidad del saldo de la tarjeta de crédito antes de la fecha de vencimiento es fundamental. Los pagos a tiempo no solo evitan cargos por intereses y tarifas por pagos atrasados, sino que también contribuyen a mantener un historial crediticio positivo.
2. Cubre más del pago mínimo: Si bien el pago mínimo es obligatorio, cubrir solo ese monto puede resultar costoso debido a los intereses acumulados. Pagar más del mínimo ayuda a reducir el saldo pendiente más rápidamente y a minimizar los costos financieros a largo plazo.
3. Vigila el cobro de la anualidad: Algunas tarjetas de crédito pueden tener una tarifa anual. Es esencial estar al tanto de esta tarifa y evaluar si los beneficios de la tarjeta justifican el costo. En algunos casos, los emisores pueden estar dispuestos a renegociar o eximir la tarifa a clientes leales.
4. Revisa los cargos frecuentemente en busca de errores: Regularmente revisar los estados de cuenta ayuda a identificar posibles errores o transacciones fraudulentas. Reportar cualquier discrepancia de inmediato puede evitar problemas financieros futuros y proteger la integridad de la cuenta.
5. Opta por compras a meses sin intereses: Muchas tarjetas ofrecen la opción de realizar compras a meses sin intereses. Esto puede ser beneficioso para compras grandes, ya que permite distribuir el pago en cuotas sin incurrir en intereses. Sin embargo, es esencial comprender los términos y condiciones asociados.
6. Aprovecha los beneficios con responsabilidad: Las tarjetas de crédito a menudo ofrecen beneficios como recompensas, descuentos o seguros. Aprovechar estos beneficios puede maximizar el valor de la tarjeta, pero es crucial hacerlo de manera responsable y dentro de los límites del presupuesto.
7. Calcula la Tasa de Interés para conocer los intereses máximos: Comprender cómo se calcula la tasa de interés ayuda a los titulares de tarjetas a estimar los costos financieros asociados con saldos pendientes. Esto proporciona una perspectiva clara sobre los posibles intereses acumulados y ayuda en la toma de decisiones financieras informadas.
8. Planifica los consumos dentro de tu presupuesto: Antes de realizar compras con la tarjeta de crédito, es crucial evaluar si están dentro del presupuesto. Establecer límites claros y seguir un presupuesto ayuda a evitar gastos excesivos y garantiza que los pagos puedan realizarse sin dificultades.

Conclusión

Obtener tu primera tarjeta de crédito puede parecer imposible o tedioso, pero con responsabilidad, este paso puede abrir puertas a beneficios futuros. Al usarla de manera adecuada, podrás acceder a tarjetas con más beneficios y obtener mejores condiciones en préstamos y financiamientos.

Recuerda que la perseverancia es la clave, y algunos bancos ofrecen tarjetas de prueba para comenzar y analizarte como cliente. ¡Esperamos que nuestra guía te ayude a obtener tu primera tarjeta de crédito con éxito!