Todo sobre depósitos con fondos de inversión

¿Qué es un depósito con fondo de inversión?

Un depósito con fondo de inversión es un producto de ahorro que combina dos ofertas en una. Los fondos depositados se dividen en una parte ubicada en el depósito con la garantía de su devolución junto con las ganancias de los intereses al finalizar el plazo del depósito. La segunda parte de los fondos se agrega a un fondo de inversión en el que participan todos los clientes del depósito. Estos fondos se invierten de acuerdo con el plan de inversión del depósito, lo que puede generar ingresos adicionales para los clientes del banco, aunque también existe el riesgo de pérdida.

¿Cómo funciona un depósito con fondo de inversión?

Los titulares de un depósito con fondo de inversión pueden ser individuos, entidades legales y organizaciones sin personalidad jurídica. Según los términos del contrato, una parte de los fondos se destina al depósito, mientras que el resto se invierte. Si las inversiones son exitosas, al final del período del depósito, el banco nos entregará los fondos con intereses y una prima dependiendo de nuestra participación en el depósito. Sin embargo, si el banco no logra hacer crecer los fondos invertidos, solo se reembolsará la suma que se encontraba en el depósito.

Una diferencia importante entre un depósito tradicional y un depósito con fondo de inversión es la protección limitada del fondo de garantía bancaria. Los fondos del consumidor depositados en el depósito están protegidos hasta un valor de $2,350,000mx. Los fondos que el banco destina a inversiones no están protegidos y podrían perderse en caso de insolvencia bancaria.

¿Cómo calcular las ganancias de un depósito con fondo de inversión?

Las ganancias básicas de un depósito con fondo de inversión provienen de la parte del dinero que se encuentra en el depósito. Por lo general, será un porcentaje del monto indicado en la oferta, como la mitad de los fondos invertidos. Puedes ingresar este valor en una calculadora estándar de ingresos por depósito junto con la tasa de interés indicada en la oferta. También puedes calcular los intereses por ti mismo utilizando la siguiente fórmula:

monto del depósito * duración del depósito * tasa de interés anual / 365 días

Las ganancias obtenidas del depósito están garantizadas. Sin embargo, los ingresos de la parte de inversión son difíciles de determinar. Debes familiarizarte con la estrategia de inversión del banco, verificar el estado del mercado bursátil y deducir posibles ganancias por ti mismo. Las estimaciones no serán precisas en este caso debido a la imprevisibilidad del mercado bursátil.

Oferta de depósitos con fondo de inversión en bancos en México

Tres bancos mexicanos ofrecen actualmente fondos de inversión, aunque la oferta del banco Santander es una promoción disponible solo hasta fin de año. Los fondos de inversión se caracterizan por tener tasas de interés elevadas. El banco es más generoso que con los depósitos estándar, ya que espera obtener ganancias de los fondos confiados para invertir.

Las tres ofertas disponibles actualmente no difieren significativamente entre sí. La decisión se reduce a cuántos fondos deseamos colocar en el depósito y cuántos deseamos invertir. Todos los bancos ofrecen una selección de diversos fondos de inversión, lo que te permitirá adaptar el riesgo a tus preferencias.

¿En qué debemos fijarnos al elegir un depósito con fondo de inversión?

Cuando decidimos optar por un depósito con fondo de inversión, es importante analizar ambas partes de la oferta. El depósito en el que nos decidimos debe tener un interés más alto que la inflación actual para evitar que los fondos depositados pierdan valor. También debemos considerar el plazo del contrato, teniendo en cuenta cuándo podríamos necesitar esos fondos.

Los fondos de inversión ofrecidos deben analizarse en términos de riesgo y potencial de ganancia. Si podemos asumir una posible pérdida de fondos, una estrategia más arriesgada podría valer la pena. Sin embargo, si solo buscamos proteger nuestros ahorros, los fondos de bajo riesgo nos satisfarán plenamente. Cada banco ofrece características de las opciones de inversión, y podemos hacer preguntas adicionales a los asesores del banco.

Pros y contras de los depósitos con fondo de inversión

Un depósito con fondo de inversión no es mejor ni peor que un depósito a plazo fijo convencional. Es un producto separado dirigido a personas interesadas en inversiones que desean administrar sus ahorros de dos maneras con un mínimo de formalidades. Es una excelente manera de diversificar los ahorros, pero debemos tener en cuenta que las inversiones siempre conllevan riesgos.

Pros:

• Diversificación de ahorros.
• Menos formalidades que al comprar un depósito y una inversión por separado.
• Altas tasas de interés en los depósitos.
• Invertir sin necesidad de tener un conocimiento financiero extenso.

Contras:

• Riesgo de pérdida parcial de la inversión.
• Requisito de inversión inicial alto.

Resumen del depósito con fondo de inversión

El depósito con fondo de inversión es una solución para personas que ya tenían la intención de invertir parte de sus ahorros. Al firmar un solo contrato, obtenemos beneficios de ambos productos financieros. La alta tasa de interés es una gran ventaja en comparación con los depósitos tradicionales. Sin embargo, debemos tener en cuenta que no debemos invertir más dinero en un depósito con fondo de inversión de lo que podemos permitirnos perder. Incluso con la mejor intención, el banco no puede garantizarnos el éxito.