¿Qué es un depósito en moneda extranjera?
Un depósito en moneda extranjera es un depósito realizado en una moneda extranjera. Varios bancos mexicanos ofrecen la opción de establecer depósitos de este tipo. Su principal ventaja radica en la posibilidad de invertir fondos en una moneda más estable que el peso meixcano, lo que permite que pierda menos valor con el tiempo. Sin embargo, estos depósitos suelen tener tasas de interés más bajas que los depósitos estándar, lo que no garantiza una ganancia adicional.
¿Qué es un depósito en dos monedas?
Un depósito en dos monedas es un depósito realizado en pesos con un plan para convertir esa cantidad a una moneda extranjera a un tipo de cambio específico. La moneda objetivo y el tipo de cambio se establecen en el acuerdo al momento de abrir el depósito. Este servicio puede ser rentable, pero tiene cierto grado de riesgo, ya que el tipo de cambio que establecimos puede no estar disponible durante la duración del depósito. En ese caso, el banco no comprará esa moneda y nos devolverá pesos como en un depósito estándar. Los depósitos en dos monedas también se conocen como Depósitos de Doble Moneda (DCD por sus siglas en inglés, Dual Currency Deposit). Suelen tener plazos superiores a un año y requieren un monto mínimo de inversión elevado, a menudo desde varias decenas hasta cientos de miles de pesos mexicanos.
Oferta de depósitos en moneda extranjera en los bancos de México
Los bancos mexicanos principalmente ofrecen depósitos en euros, dólares estadounidenses y libras esterlinas debido a la estabilidad de estas monedas en el mercado. En el pasado, también se podían encontrar ofertas en francos suizos, pero han perdido popularidad.
Los depósitos en moneda extranjera tienen plazos de vencimiento similares a los depósitos estándar en pesos mexicanos. El costo de entrada también puede ser similar, aunque algunos bancos requieren una contribución significativa. La tasa de interés de estas ofertas es mayor cuanto mayor es la inversión en el depósito.
Depósito en euros
Debido a su uso en muchos países, el euro es una moneda muy popular en el mundo. Sin embargo, las ofertas de depósitos actualmente no resultan rentables. Aunque hay una amplia variedad de ofertas, la mayoría de los bancos ofrecen tasas de interés prácticamente simbólicas para estos depósitos.
| Banco | Tasa de Interés | Plazo del Depósito | Monto |
|---|---|---|---|
| BBVA México | 0,01% | 6 - 12 meses |
desde 200 EUR |
| Banorte | 0,00% | de un día a un año | desde 1000 EUR |
| Santander | 0,01 - 0,10% | de 1 a 36 meses | desde 100 EUR |
| Citibanamex | 0,01% | de 1 mes a 3 años | desde 100 EUR |
| Scotiabank | 0,03% | 3, 6 o 12 meses | desde 100 EUR |
| HSBC | 0,01% | de 3 a 6 meses | desde 500 EUR |
| Inbursa | 0,01% | hasta 2 años | desde 200 EUR |
Depósito en dólares
El dólar es actualmente la moneda más popular para los depósitos en los bancos mexicanos. Las ofertas también son diversas: podemos obtener tasas de interés cercanas al uno por ciento si estamos dispuestos a congelar los fondos durante un año o si tenemos un capital significativo.
Depósito en dólares
| Banco | Tasa de Interés | Plazo del Depósito | Monto |
|---|---|---|---|
| BBVA México | 0,30% - 0,50% | 6 - 12 meses | desde 200 USD |
| Banorte | 0,30% - 0,90% | 3, 6 o 12 meses | desde 1000 USD |
| Santander | 0,15% - 0,50% | de 1 a 12 meses | desde 250 USD |
| Citibanamex | 0,00% | de un día a un año | desde 1000 USD |
| Scotiabank | 0,10% - 0,80% | de 1 a 12 meses | desde 5000 USD |
| HSBC | 0,01% | de 1 mes a 3 años | desde 100 USD |
| Inbursa | 0,03% | 3, 6 o 12 meses | desde 100 USD |
| Banco Azteca | 0,01% | de 3 a 6 meses | desde 500 USD |
| Banregio | 0,20% - 0,50% | hasta 2 años | desde 200 USD |
Depósito en libras esterlinas
La libra esterlina goza de una popularidad similar al euro en términos de depósitos en monedas extranjeras. No todos los bancos están dispuestos a ofrecer tasas de interés atractivas, pero muchos proponen tasas notables, por lo que vale la pena considerar esta opción de ahorro.
Depósito en libras esterlinas
| Banco | Tasa de Interés | Plazo del Depósito | Monto |
|---|---|---|---|
| BBVA México | 0,15% - 0,60% | de 1 a 12 meses | desde 250 GBP |
| Banorte | 0,10% - 0,50% | de 1 a 12 meses | desde 5000 GBP |
| Santander | 0,01% | de 1 mes a 3 años | desde 100 GBP |
| Citibanamex | 0,03% | 3, 6 o 12 meses | desde 100 GBP |
| Scotiabank | 0,01% | de 3 a 6 meses | desde 500 GBP |
| HSBC | 0,20% - 0,50% | hasta 2 años | desde 200 GBP |
Depósito en francos suizos
Actualmente, las únicas ofertas de depósitos en francos suizos están disponibles en Citibanamex, HSBC y en BBVA México. En esta ultima por ejemplo puedes obtener una tasa de interés del 0,03% durante 3, 6 o 12 meses. El depósito mínimo es de 1000 CHF.
Depósito en moneda extranjera vs. Depósito en un banco extranjero
En lugar de optar por un depósito en moneda extranjera en México, también puedes considerar abrir un depósito en el país de origen de la moneda que te interesa. Este proceso puede ser complicado según la moneda aunque igualmente es bastante fácil encontrar este tipo de ofertas. La principal ventaja podría ser tasas de interés más altas que las ofrecidas por los bancos mexicanos, aunque esto no siempre es el caso. Es importante examinar cuidadosamente las previsiones económicas en ambos países antes de elegir un depósito. Además, un depósito extranjero estará sujeto a regulaciones locales. El fondo de garantía es especialmente relevante, ya que protege nuestros fondos en el banco. En méxico, los depósitos están garantizados hasta los $2,692,000mx.
Consideraciones al elegir un depósito en moneda extranjera
La rentabilidad de un depósito dependerá de la tasa de interés. Este es el factor más importante al tomar una decisión. Al calcular las ganancias potenciales, también debemos tener en cuenta la inflación, es decir, los cambios en el valor de la moneda. En periodos de alta inflación, es difícil obtener ganancias de los depósitos, aunque si nuestro objetivo es minimizar pérdidas, esta opción todavía podría ser adecuada.
Otro aspecto crucial es el tiempo. Esto determinará cuánto podemos ganar con el interés y cómo la inflación afectará nuestros fondos. La duración del depósito también limita nuestro control financiero, ya que los fondos están fuera de nuestro alcance durante todo el plazo del depósito. Algunos contratos permiten retiros totales o parciales durante el plazo del depósito, pero a menudo implican penalizaciones.
Depósito en moneda extranjera y tasas de cambio
También debemos prestar atención a las tasas de cambio al establecer un depósito. Si deseamos aprovechar la oferta y depositar en nuestra moneda local, el banco la convertirá a la moneda deseada según su propia tasa de cambio. En algunos bancos, esto puede ser más beneficioso que en otros, pero en cualquier caso, hay un costo asociado. Una forma de reducir este costo es adquirir la moneda en una casa de cambio en línea antes de abrir el depósito.
Pros y contras de los depósitos en moneda extranjera
Los depósitos en moneda extranjera tienen varias ventajas. Permiten invertir en monedas extranjeras, como el dólar, el euro y el franco suizo, que han ganado considerablemente valor en los últimos meses. Mantener ahorros en un depósito en una moneda extranjera puede aumentar aún más las ganancias.
Entre las principales desventajas de los depósitos en moneda extranjera se encuentran las tasas de interés bajas y el hecho de que los bancos más populares solo ofrecen depósitos en dólares y euros. Por lo tanto, estos depósitos suelen ser más atractivos en el marco de ofertas promocionales que debes estar activamente buscando.
Pros
- Permite invertir en monedas extranjeras.
- Protege tus ahorros de la inflación local.
Contras
- Los bancos mexicanos tienden a ofrecer tasas de interés bajas en depósitos.
- La selección de monedas está limitada.
- Altos costos mínimos.
- Cada moneda conlleva sus propios riesgos, incluido el riesgo inflacionario.
Resumen del depósito en moneda extranjera
Actualmente, los depósitos en moneda extranjera son útiles principalmente para clientes específicos. Esto incluye a las personas que trabajan en el extranjero y desean minimizar las pérdidas de valor de sus ahorros debido a la inflación de la moneda extranjera. Para el consumidor promedio, los bancos ofrecen acuerdos poco atractivos con tasas de interés bajas, altos costos y una selección limitada de monedas, además de requisitos adicionales, como abrir una cuenta bancaria personal. Los depósitos en moneda extranjera son un servicio que vale la pena considerar, pero tal vez no sea el mejor momento para aprovecharlos.
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