¿Qué son los métodos de pago?
Casi todas las transacciones que realizamos se basan en dos elementos. El primero es lo que compramos: un bien o un servicio. El segundo es el pago o remuneración, que es el equivalente monetario de lo que compramos (su precio). La forma en que proporcionamos a nuestro socio esta remuneración se denomina método de pago. Cuando preguntamos sobre el método de pago, preguntamos: ¿CÓMO lo pagaremos? Algunos podrían responder: “¡con dinero, por supuesto!” Y eso sería cierto, pero hoy en día el dinero se puede dar de muchas formas diferentes. El efectivo clásico está siendo sustituido cada vez más por otras formas de pago, a menudo electrónicas. Entonces, veamos qué métodos de pago nos ofrece el mercado actualmente.
Transferencias
¿Cómo pagar las compras online? ¿Cómo donar una cantidad importante a amigos o familiares? ¿Cómo pagar los salarios a los empleados? Sólo hay una respuesta a todas estas preguntas: ¡transferir! Transferencia, es decir transferencia de fondos no monetaria de una cuenta bancaria a otra. Este método de pago lleva muchos años entre nosotros y su popularidad aún no disminuye. Los traslados son cómodos, seguros y se pueden adaptar a tus necesidades.
Transferencia tradicional
Uno de los métodos de pago más populares en México sigue siendo el llamado. transferencia tradicional. Aunque podemos enviarlo en una sucursal bancaria, también utilizamos este término para referirnos a una transferencia online, que solicitamos mediante la banca online o una aplicación móvil. Basta con que sepamos el número de cuenta del destinatario. La mayor ventaja de una transferencia tradicional es su precio: es gratuita en la gran mayoría de los bancos Mexicanos (aunque algunos cobran comisiones al solicitarla en una sucursal). El tiempo de espera puede considerarse una desventaja. En la mayoría de los casos, los fondos irán a la cuenta del destinatario al día siguiente. Transferencias de este tipo se aceptan en casi todas las tiendas online, portales de subastas y oficinas.
Pago con tarjeta
Los pagos con tarjeta se han convertido en un elemento permanente de nuestra sociedad. Ahora podemos pagar con "plástico" en casi todas las tiendas, puntos de servicio, pero también al comprar online. En puntos fijos podremos hacerlo introduciendo la tarjeta en el terminal e introduciendo el PIN de 4 dígitos o simplemente acercando la tarjeta al dispositivo, gracias a la tecnología de pago sin contacto. En la red tendremos que introducir el número de la tarjeta, su fecha de caducidad, así como el código CVV o CVC. Aunque el procedimiento de pago es muy similar para todos los tipos de tarjetas de pago, difieren en su finalidad. Echemos un vistazo más de cerca.
Tarjetas de débito
El tipo de tarjeta de pago más común es la tarjeta de débito. Actualmente se emite a casi todas las cuentas bancarias. El principio de su funcionamiento es simple: gracias a él, podemos pagar productos y servicios hasta el monto que esté en la cuenta asociada a él. Además, podemos ejecutar el llamado sobregiro, es decir, un límite adicional que excede el monto acumulado por nosotros en la cuenta. Sin embargo, su servicio nos costará una tarifa adicional, aunque (si la devolvemos periódicamente) no será demasiado elevada. Podemos pagar con tarjeta de débito en comercios fijos y online y retirar dinero en cajero automático. Las comisiones de este tipo de tarjetas no suelen superar unos pocos pesos al mes, y en muchos bancos podemos estar exentos de ellas si realizamos un determinado número de transacciones no monetarias en un mes.
Tarjetas de crédito
Las tarjetas de crédito nos permiten utilizar un límite de crédito determinado sin tener que mantener el monto requerido en la cuenta asociada. También en este caso podemos evitar comisiones más altas si pagamos nuestra deuda con regularidad. Los conceptos más importantes relacionados con las tarjetas de crédito incluyen:
- período sin intereses - el llamado período de gracia, el pago de la deuda antes de su vencimiento nos permitirá evitar intereses sobre el monto prestado,
- importe mínimo de reembolso, es decir, parte de nuestra deuda, después de lo cual la deuda restante se convertirá en un préstamo con tipos de interés mucho más bajos que la deuda de tarjeta de crédito normal.
Aunque podemos utilizar una tarjeta de crédito en las mismas situaciones que una tarjeta de débito, algunas operaciones tienen cargos adicionales. Este es el caso, por ejemplo, al retirar fondos de un cajero automático.
tajetas prepagadas
El último tipo de tarjeta es la tarjeta prepago. En este caso, colocamos los fondos en una subcuenta especial, que no tiene por qué pertenecer a la persona que utiliza la tarjeta. Dicha persona sólo podrá utilizar los fondos que le concedamos. Es una gran solución para padres que quieran introducir a sus hijos en el mundo de las finanzas o las tarjetas de visita corporativas. La persona que recarga la tarjeta prepago tiene control total sobre los gastos del titular de la tarjeta.
Pagos móviles
Pero, ¿qué pasa si no tenemos una billetera con una tarjeta de pago con nosotros? ¿No podremos realizar ningún pago? Es para estos casos que se creó un sistema de pago que utiliza lo que casi siempre tenemos con nosotros: teléfonos inteligentes, relojes inteligentes o tabletas. Por lo tanto, los pagos móviles ofrecen una comodidad aún mayor y la posibilidad de realizar compras en casi cualquier situación.
Pagos telefónicos
Hoy en día es difícil conocer a una persona que no tenga un smartphone en el bolsillo o en el bolso. Este tipo de teléfonos nos brindan la posibilidad de acceso constante a Internet, cámara, nuestra música favorita o fotografías. Sin embargo, también pueden sustituir nuestra billetera. En primer lugar, podemos pagar por teléfono sin contacto. Basta con activar el módulo NFC en el sistema de nuestro smartphone e instalar la aplicación bancaria. Ahora basta con acercar el teléfono al terminal de pago, tal como hacemos con la tarjeta, para pagar las compras. Hasta el importe de 50 MXN ni siquiera tendremos que introducir el número PIN, sólo para importes superiores será necesario. Sin embargo, esta no es la única forma de pagar por teléfono.
Pagos por reloj
Sin embargo, si incluso tener un smartphone encima nos resulta demasiado, siempre podemos optar por pagar con reloj. El desarrollo de la tecnología también permite pagar con estos pequeños gadgets. Necesitaremos, por supuesto, un reloj inteligente que debemos conectar a una aplicación dedicada. Luego, una autorización única mediante un número PIN de 4 dígitos y durante las siguientes 24 horas, una pulsera es suficiente para pagar. Esta es una opción para personas activas y aquellos que quieren aislarse del ajetreo y el bullicio del mundo, pero aún así poder realizar compras.
Carteras virtuales
El siguiente paso en la evolución de los pagos son las billeteras virtuales (también conocidas como billeteras electrónicas). No están asociados con ningún banco y, a menudo, ni siquiera requieren firmar un contrato con el proveedor del servicio. Su objetivo era democratizar aún más el mercado de pagos y proporcionar acceso a las transacciones (también internacionales) a un grupo más amplio de destinatarios. En México todavía no son muy populares, pero conviene conocer las posibilidades que ofrecen a sus clientes.
PayPal
Con diferencia, la billetera virtual más popular del mundo es la que ofrece PayPal. Nuestra cuenta aquí está vinculada a una dirección de correo electrónico y podemos recargarla tanto mediante una tarjeta de pago como mediante una transferencia desde la cuenta. Los consumidores nativos utilizan PayPal con mayor frecuencia para transacciones internacionales. Tanto las tiendas online extranjeras (por ejemplo, Amazon) como los portales de subastas (Ebay, AliExpress) aceptan pagos a través de esta plataforma, lo que facilita enormemente las compras fuera de nuestro país. Además, PayPal también es famoso por su excelente protección al comprador, incluido el uso extensivo del servicio de devolución de cargo.
GooglePay y ApplePay
Dos gigantes del mercado de sistemas operativos para teléfonos inteligentes también introdujeron una forma de pago similar: Google (Android) y Apple (iOS). Aquí será necesario conectar nuestra tarjeta de pago a la aplicación que elijamos. Gracias a ello, nuestro teléfono se convertirá en una especie de medio de pago. A través de él podremos pagar tanto en tiendas online como contactless en puntos fijos. En el caso de GooglePay, la autenticación se realiza mediante códigos enviados en un mensaje SMS, mientras que en el caso de ApplePay podremos utilizar el sistema de reconocimiento de huellas dactilares (TouchID).
Bitcoin y otras criptomonedas
Las criptomonedas proporcionan una democratización, descentralización y anonimato aún mayores. La total falta de control gubernamental sobre sus mercados conduce, por un lado, a una mayor protección de la privacidad, pero, por otro lado, provoca importantes fluctuaciones en los tipos de cambio de estas monedas virtuales. Desafortunadamente, a pesar de los fuertes anuncios de hace unos años, todavía es difícil encontrar lugares donde se pueda pagar con Bitcoin u otras criptomonedas. Especialmente si buscamos tiendas online Mexicanos.
Métodos de pago tradicionales
Como puedes ver, los pagos a través de Internet u otros canales electrónicos nos brindan una amplia gama de opciones. Parece que encontraremos el método de pago adecuado para cada ocasión. Sin embargo, algunos de nosotros preferimos retroceder a los tiempos anteriores a esta gran revolución virtual y financiera. Hasta el momento en que el dinero se almacenaba en una billetera (de ninguna manera virtual). Así que echemos un vistazo a los métodos de pago más tradicionales, algunos de los cuales todavía gozan de una popularidad inquebrantable tanto en México como en todo el mundo.
Dinero
Aunque el desarrollo de muchas formas de pago electrónicas ha significado que muchos de nosotros ya no llevemos billetes y monedas con nosotros, los pagos en efectivo siguen manteniendo un nivel constante de popularidad. Algunos de nosotros simplemente estamos apegados al dinero en efectivo y nos sentimos más seguros pagando con este dinero "real". Incluso si las investigaciones muestran que los pagos con tarjeta o por teléfono brindan a los clientes una mayor seguridad. Podemos pagar en efectivo no sólo en papelerías y puntos de servicio, sino también por productos pedidos online. La opción "contra reembolso" o "contra reembolso", es decir, transferir el pago al mensajero o cartero del envío, todavía está disponible en la mayoría de tiendas online o portales de subastas. Sin embargo, la mayoría de las veces es la forma de envío más cara: implica más riesgos para el vendedor y además es sencillamente lento. Hay otra característica que los partidarios de los pagos en efectivo consideran deseable: no deja rastro electrónico. Cada pago con tarjeta, transferencia o SPEI se podrá encontrar en el historial de nuestra cuenta y la del vendedor en el futuro. El intercambio de efectivo mano a mano permanece entre las partes.
Métodos de pago - resumen
Cada uno de los métodos de pago presentados anteriormente tiene sus ventajas y desventajas. Algunas ya son cosa del pasado, la gama completa de posibilidades y el uso de otras sólo se conocerán en el futuro. Junto con el desarrollo de los mercados financieros y la conciencia de los consumidores, se crean métodos nuevos y más especializados de pago de bienes y servicios para garantizar la comodidad y la seguridad. Por supuesto, no los usamos todos a diario, algunos quizás nunca los use, pero vale la pena ser conscientes de su existencia y de lo que pueden ofrecernos. Hace apenas unos años era difícil imaginar pagar en la tienda con un reloj, por lo que tenemos mucha curiosidad por el futuro desarrollo del mercado y los nuevos métodos de pago que traerá.