- Las tarjetas de débito empresariales permiten a los empleados realizar gastos a nombre de la empresa.
- Funcionan con pagos aplazados que se liquidan en una sola fecha establecida en el contrato.
- Son más económicas que las tarjetas de crédito, pero no permiten pagos en cuotas.
- En México, bancos como BBVA, Banamex, Santander, HSBC y Banorte ofrecen diferentes alternativas.
- Ideales para controlar gastos corporativos y optimizar la administración financiera de la empresa.
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Tarjeta de débito empresarial en México: costos, funcionamiento y mejores opciones
¿Qué es una tarjeta de débito empresarial?
Una tarjeta de débito empresarial es un medio de pago diseñado para compañías que desean gestionar mejor los gastos de su personal. A diferencia de una tarjeta de crédito, no permite pagos en cuotas: el saldo utilizado debe liquidarse en su totalidad en la fecha de corte. Por esta razón, también se conoce como tarjeta de cargo.
¿Cómo funciona una tarjeta de débito empresarial?
La tarjeta está vinculada a una cuenta bancaria, pero los pagos se realizan con cargo a un límite establecido previamente. Al finalizar el periodo acordado, el banco descuenta el total gastado de la cuenta de la empresa, junto con las comisiones correspondientes. Permite realizar pagos en tiendas físicas, en línea y retiros en cajeros automáticos.
¿Para quién es una tarjeta de débito empresarial?
Está pensada principalmente para empresas que requieren dar acceso a fondos a sus empleados, sin exponer la cuenta principal de la compañía. Aunque en teoría una persona física podría solicitarla, en la práctica los bancos enfocan estas tarjetas en negocios y pymes.
Costo de una tarjeta de débito empresarial
Los costos dependen del banco y el tipo de tarjeta. Generalmente incluyen:
- Comisión de emisión: puede ser gratuita o de hasta varios cientos de pesos.
- Costo de mantenimiento: cargos mensuales que rondan entre $100 y $400 MXN.
- Comisiones por transacción: algunas tarjetas aplican hasta el 3%.
- Retiros en cajero: suelen tener una comisión de hasta el 5%.
Tarjeta de débito empresarial en bancos mexicanos
Los principales bancos en México ofrecen distintas condiciones. Aquí un comparativo de las más comunes:
Comparación de tarjetas de débito empresariales
| Banco | Costo de emisión | Costo de mantenimiento | Comisión |
|---|---|---|---|
| BBVA – Débito Empresarial | 1.5% de la línea otorgada + IVA | $420 MXN mensual | 13.9% + IVA |
| Banamex – Débito Empresarial | $100 MXN | $300 MXN mensual | 15% + IVA |
| Santander – PyME Tradicional | $110 MXN | $99 MXN mensual | 1% de la línea otorgada + IVA |
| HSBC – HSBC Fusión | $400 MXN + IVA | $398 MXN mensual | 1% de la línea otorgada + IVA |
| Scotiabank – Débito Empresarial | $300 MXN | Gratis | Gratis |
| Banorte – Débito Empresarial | Gratis | $185 MXN mensual | Gratis |
¿Cómo obtener una tarjeta de débito empresarial?
Para solicitar una tarjeta de débito empresarial debes ser titular de una empresa. El proceso se realiza mediante un formulario en el banco y puede completarse en línea. Posteriormente, un asesor revisa la solicitud y la tarjeta es enviada al domicilio por mensajería.
Ventajas y desventajas de la tarjeta de débito empresarial
Ventajas:
- Permite a los empleados realizar gastos corporativos de forma controlada.
- Bajo costo de emisión y mantenimiento en comparación con una tarjeta de crédito.
- No genera intereses, ya que se paga en una sola exhibición.
Desventajas:
- Menor variedad de ofertas en comparación con tarjetas de crédito.
- El saldo debe pagarse en su totalidad, sin opción de diferir pagos.
- Algunos bancos cobran comisiones altas por mantenimiento.
Resumen de la tarjeta de débito empresarial
La tarjeta de débito empresarial es una solución eficiente para administrar los gastos de una empresa y otorgar a los empleados acceso seguro a fondos corporativos. Aunque no ofrece pagos en cuotas como una tarjeta de crédito, es más económica y práctica para el día a día financiero de los negocios.
Preguntas frecuentes
¿En qué se diferencia una tarjeta de débito empresarial de una tarjeta de crédito empresarial?
La tarjeta de débito empresarial se paga en una sola exhibición, mientras que la de crédito permite diferir pagos.
¿Puedo solicitar una tarjeta de débito empresarial como persona física?
En teoría sí, pero los bancos la diseñan para empresas y pymes.
¿Qué bancos en México ofrecen tarjetas de débito empresariales?
BBVA, Banamex, Santander, HSBC, Scotiabank y Banorte.
¿Tiene costos de mantenimiento?
Sí, que pueden ir de $99 a más de $400 MXN mensuales dependiendo del banco.
¿Sirve para compras en línea?
Sí, siempre que la tarjeta esté habilitada para transacciones digitales.
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