Visa o Mastercard: diferencias y similitudes

Visa o Mastercard: muchas similitudes, pocas diferencias

El mercado mexicano está casi perfectamente dividido entre los dos mayores proveedores de tarjetas de pago del mundo. Según los datos del Banco Nacional de México, aproximadamente el 52% son tarjetas Visa, mientras que el 47% son de Mastercard. No hay una gran diferencia en este caso. Ambos proveedores tienen ofertas muy similares y beneficios al utilizar sus tarjetas de crédito. La elección de la tarjeta está influenciada en gran medida por el banco emisor en nuestro mercado en lugar del proveedor, es decir, la organización de pagos. Ambas marcas ofrecen posibilidades como:

Pagos sin efectivo, tanto en tiendas físicas como en línea, ya que las tarjetas de ambos proveedores son aceptadas prácticamente en todas partes.
Retiros en cajeros automáticos (y depósitos en cajeros automáticos), ya que todos los cajeros automáticos en nuestro país aceptan tarjetas de ambos proveedores.
Pagos sin contacto: ambos proveedores requieren un PIN por defecto para transacciones superiores a $400mx, aunque el banco emisor de la tarjeta puede tener reglas diferentes.
Pagos móviles: todos los principales proveedores de esta tecnología (encabezados por Google Pay y Apple Pay) aceptan tanto Visa como Mastercard.
Procedimiento de devolución de cargo: es decir, el reembolso de dinero en caso de un comerciante deshonesto, aunque el proceso en sí difiere ligeramente entre ambos proveedores, ambos protegen a sus clientes.

Para encontrar diferencias significativas entre Mastercard y Visa desde la perspectiva del cliente, tendremos que buscar un poco más profundo. Así que, primero, miremos más allá de las fronteras de nuestro país.

Mastercard y Visa en el extranjero: conversión de moneda

La mayor diferencia entre las tarjetas Visa y Mastercard se nota al usarlas en el extranjero o simplemente en una moneda extranjera. Esto no significa necesariamente mayores tarifas de un lado u otro (esto depende en gran medida del banco emisor de la tarjeta), pero el proceso en sí difiere significativamente.

Visa: la moneda de liquidación es el dolar estadounidense. Esto significa que la transacción, incluso en monedas menos populares, se convertirá solo una vez.
Mastercard: la moneda de liquidación es el euro o el dólar. Esto significa que nuestra compra se convertirá primero a una de estas monedas y luego se convertirá nuevamente a pesos mexicanos. Esta conversión de dos etapas puede no ser tan favorable para el cliente, ya que cada cambio de moneda implica una pérdida en el tipo de cambio.

Es importante destacar que incluso múltiples conversiones de moneda por parte de las organizaciones de pago están asociadas con costos más bajos que las tarifas y comisiones adicionales cobradas por los bancos. Para evitar costos adicionales, vale la pena considerar abrir una cuenta en moneda extranjera (o multicurrency) o utilizar billeteras virtuales como Revolut o Wise, que no cobran tarifas excesivas por transacciones en varias monedas.

Mastercard y Visa: beneficios y bonificaciones adicionales

Dado que las diferencias en el mercado nacional son tan pequeñas, ¿cómo intentan Visa y Mastercard atraer a nuevos clientes? Uno de los métodos son los programas de lealtad en los que solo los titulares de tarjetas con un logotipo específico pueden participar.

Mastercard Priceless Moments: es un programa en el que acumulamos puntos por compras en tiendas de marcas específicas, que luego podemos canjear por atractivos premios del catálogo. Encontrarás recompensas en forma de artículos físicos, vales, cupones o descuentos.
Visa Offers: este programa funciona en forma de reembolso, es decir, parte de los fondos de las transacciones se devuelve a nuestra cuenta. Nuevamente, esto se limita a compras en tiendas físicas y en línea de socios.

Además, estos programas a menudo incluyen promociones temporales, ofertas (como descuentos en entradas para eventos deportivos o artísticos) y concursos con premios atractivos. Sin embargo, es importante destacar que, una vez más, son los bancos que emiten la tarjeta quienes determinan si podemos participar en un programa específico. No todas las tarjetas Visa permiten acceder a las Ofertas, y no todas las Mastercard dan acceso a Priceless Moments. Algunos bancos ni siquiera admiten el programa, mientras que otros lo limitan a tarjetas de crédito específicas (y no todas). Por lo tanto, reiteramos que para el cliente individual, el banco emisor de la tarjeta es mucho más importante que el proveedor.

¿Qué respaldamos con Visa y qué respaldamos con Mastercard?

Otra forma de competir por los clientes es el patrocinio de eventos deportivos. Las amplias oportunidades de publicidad que brindan la aparición en materiales promocionales, vallas que rodean los campos o las camisetas de los jugadores son un atractivo para los dos gigantes de los pagos. Tal vez el conocimiento de qué eventos deportivos son patrocinados por ambas marcas nos ayude a elegir entre Mastercard y Visa. Mastercard es socio de, entre otros:

La UEFA Champions League
Los torneos de tenis Roland Garros y el Abierto de Australia
El PGA Tour de golf
La Major League Baseball (MLB) de Estados Unidos
Eventos de deportes electrónicos en el juego League of Legends

Visa es socio de, entre otros:

Los Juegos Olímpicos de Tokio 2020 y Pekín 2022
La Copa Mundial de la FIFA en Catar 2022
La Eurocopa femenina de fútbol
La Liga de Campeones de la UEFA femenina
La NFL y el Super Bowl de fútbol americano

Visa, Mastercard... ¿o alguien más?

La dominación de las marcas Visa y Mastercard en el mercado polaco no significa que estemos limitados a elegir una de ellas. American Express es un proveedor más popular en los Estados Unidos, pero también está disponible en México. Sin embargo, generalmente son tarjetas corporativas. Muchas tiendas o puntos de servicio, e incluso algunos bancos mexicanos, no las aceptan. Sin embargo, están asociadas con cierto prestigio, que se refleja en seguros gratuitos, tasas de cambio favorables y la posibilidad de acceso a salas VIP en los aeropuertos.

Visa o Mastercard - resumen

Aunque Mastercard y Visa tienen casi un duopolio en los servicios de tarjetas de pago en el mundo, su oferta es muy similar entre sí. Con ambas marcas podremos realizar pagos sin efectivo, retirar efectivo de cajeros automáticos, pagar de forma móvil o utilizar la función de devolución de cargo. Las mayores diferencias se pueden observar al usar tarjetas en el extranjero: Visa siempre convierte a pesos mexicanos, mientras que Mastercard lo hace a euros o dólares. Sin embargo, las verdaderas diferencias entre las tarjetas individuales están determinadas por los bancos y sus ofertas. La elección de una cuenta, una tarjeta de crédito u otro producto bancario tendrá el mayor impacto en la comodidad y el costo de usar tarjetas de pago. La elección entre Visa y Mastercard es secundaria en este sentido.