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¿Qué es un Préstamo Personal?
Es un préstamo a corto plazo de pequeña cantidad, otorgado por instituciones financieras no bancarias, que se reembolsa en un solo pago. La forma más popular de este préstamo no bancario es en línea.
En el marco de un préstamo personal, se puede pedir prestado desde $400mxn hasta $62,700mxn, con un plazo de reembolso de 30, 45 o 60 días. Estos préstamos personales destacan por su mínimo papeleo, bajos requisitos de solvencia crediticia y rápida entrega de efectivo.
Préstamos Personales y regulaciones legales
Los préstamos personales son un producto financiero no bancario que opera en virtud de la Ley del Crédito al Consumo del 11 de enero de 1999. La Ley de CONDUSEF en México protege a los usuarios de servicios financieros, incluyendo el crédito al consumo, garantizando información transparente, prohibiendo cláusulas abusivas y estableciendo mecanismos de reclamación. También supervisa y sanciona a las instituciones financieras que no cumplen con las regulaciones establecidas. Cada empresa prestamista debe estar dada de alta en el registro de instituciones de préstamo supervisado por la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF).
Otra ley que tiene un gran impacto en el mercado de los préstamos personales es la llamada ley antiusura. La primera ley se adoptó el 20 de febrero de 2006, y en los años 2015, 2019 y 2021 se han realizado cambios adicionales. El objetivo de la ley antiusura es garantizar condiciones seguras para los préstamos, por ejemplo, estableciendo costos máximos adicionales.
¿Son seguros los Préstamos Personales?
Sí, los préstamos personales son seguros siempre y cuando utilicemos los servicios de empresas prestamistas registradas en la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF). Los préstamos personales se otorgan en base a un contrato de préstamo, el cual garantiza la seguridad tanto para el prestatario como para el prestamista.
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¿Dónde puedo obtener un préstamo personal?
Una de las principales características de un préstamo personal es su fácil acceso para todos los clientes. Puedes obtener un préstamo en los siguientes lugares:
- en línea
- por teléfono
- a través de SMS
- con un intermediario de crédito en una sucursal física
- a través de un intermediario de préstamos en línea
El mercado de préstamos no bancarios tiene infinitas posibilidades para llegar al cliente. Solicitar un préstamo personal utilizando cualquiera de los métodos seleccionados es muy sencillo y lleva solo unos minutos. Los clientes habituales pueden contar con un servicio aún más rápido, por ejemplo, a través de préstamos por SMS.
Solo tienes que completar un breve formulario o tener una breve conversación con un intermediario, y el dinero se depositará en tu cuenta. También puedes aprovechar la opción de recoger tu préstamo personalmente, ya sea en la oficina de correos o durante una visita del asesor de préstamos.
Costo de un Préstamo Personal
Los costos básicos de un préstamo personal incluyen:
- Comisión por otorgamiento y gestión
- Intereses derivados de la tasa de interés
- Cargos adicionales como costos de verificación o recordatorios
El costo más alto es la comisión, que representa del 15 al 20% del monto del préstamo. La comisión se puede reducir al aprovechar ofertas promocionales o propuestas especiales para clientes habituales y confiables. La ley antiusura regula el monto máximo de la comisión.
Los intereses son un costo muy bajo en un préstamo personal. Esto se debe al corto período de tiempo de reembolso. Los cargos por intereses para un préstamo de $12,500mxn por 30 días son de solo $80mxn.
Los cargos adicionales son costos asociados con servicios adicionales relacionados con el contrato de préstamo. Estos pueden incluir cargos por extender el período de reembolso o costos de recuperación de pagos a través de procedimientos de cobro.
Préstamos Personales gratuitos
El primer préstamo gratuito es una promoción comúnmente ofrecida por instituciones financieras no bancarias. Los clientes aprovechan esta oferta de préstamo personal al 0%, que les permite solicitar préstamos de hasta varios miles de pesos sin ningún costo.
Las condiciones para obtener un préstamo personal gratuito son:
- solicitar un préstamo por primera vez en una empresa que ofrece promociones
- solicitar un préstamo por una cantidad específica, por ejemplo, superior a $12,500mxn pero inferior a $20,800mxn
- reembolsar el préstamo dentro del plazo establecido
Cómo elegir un préstamo personal: Qué tener en cuenta
Al elegir un préstamo personal en línea, debes prestar atención a:
- La cantidad de los costos, especialmente la comisión.
- La flexibilidad de la oferta, incluyendo el monto máximo y mínimo del préstamo.
- El tiempo y el método de desembolso del dinero.
- Los requisitos del prestamista.
- El acceso a promociones, especialmente en lo que respecta al primer préstamo gratuito.
- El alcance de las bases de datos de deudores consultadas.
- La posibilidad de extender el plazo de pago.
Puedes encontrar rápidamente un préstamo personal adecuado para ti utilizando un ranking. En él, señalamos cuáles son las mejores empresas prestamistas en México. La información sobre las ofertas se actualiza regularmente.
Si estás buscando un préstamo personal específico, por ejemplo, uno que no verifique bases de datos o una empresa que realice desembolsos de dinero de manera más rápida, vale la pena utilizar las clasificaciones preparadas por nuestros editores.
¿Quién puede obtener un préstamo personal?
Un préstamo personal está disponible para cualquier persona mayor de edad que cumpla con los requisitos específicos de la empresa prestamista. Desafortunadamente, alcanzar los 18 años no siempre garantiza la posibilidad de presentar una solicitud. Los requisitos básicos de los prestamistas incluyen:
- La edad mínima de 18 a 25 años, que es una cuestión individual en cada empresa prestamista.
- Documento de identidad o pasaporte.
- Ciudadanía Mexicana.
- Domicilio en México.
- Cuenta personal en un banco registrado en México.
- Tener un número de teléfono y correo electrónico actualizados.
Para obtener un préstamo personal en línea, se requiere una verificación de identidad que confirme los datos personales. Además, cada prestatario debe pasar por una evaluación de capacidad crediticia. Los requisitos reales para los clientes incluyen:
- Un ingreso estable que permita el reembolso del monto prestado.
- La ausencia de deudas elevadas.
- Un historial crediticio decente, aunque las empresas prestamistas pueden aceptar clientes en situaciones financieras difíciles.
Un préstamo personal es un préstamo dirigido a clientes que, por diversas razones, no pueden o no desean utilizar un crédito bancario. Un préstamo personal es mucho más accesible que un crédito bancario. Es posible obtener un préstamo en una empresa no bancaria sin importar el historial en Buró de Crédito, incluso en caso de tener registros negativos debido a retrasos o falta de pago.
Los préstamos personales a menudo se asocian con un préstamo sin Buró de Credito. Esto significa que el prestamista no verifica o no tiene en cuenta el historial crediticio del cliente. Esto brinda la oportunidad de obtener el dinero necesario para aquellos clientes en una situación financiera difícil.
Cómo obtener un préstamo personal: paso a paso
Ahora sabemos que se puede obtener un préstamo personal de muchas formas diferentes. Una de las formas más rápidas y fáciles es solicitarlo en línea. Para obtener un préstamo en línea, debes:
- Elegir una empresa prestamista: analiza las ofertas, utiliza un ranking y decide qué préstamo personal se adapta mejor a tus necesidades.
- Utiliza la calculadora en el sitio web del prestamista seleccionado para determinar la cantidad que te interesa y por cuánto tiempo deseas tomar prestado el dinero.
- Registra un perfil de cliente proporcionando los datos de contacto necesarios, acepta las autorizaciones de marketing y confirma la creación de la cuenta según las instrucciones.
- Rellena la solicitud, proporcionando tus datos personales y completando la declaración financiera.
- Acepta todas las autorizaciones para el procesamiento de datos, incluida la verificación de la capacidad crediticia.
- Verificate en línea según el método requerido: verificación a través de Kontomatik u otra aplicación, transferencia simbólica o al recoger el efectivo.
- Firma el contrato. En la mayoría de los casos, firmarás el contrato de forma remota, otorgando tu consentimiento para su celebración en tu nombre. Esta es una forma rápida y segura, sin necesidad de esperar a un mensajero.
- Espera la transferencia de dinero a tu cuenta o recíbelo en la oficina de correos mediante un cheque GIRO (no todos los prestamistas ofrecen esta opción).
- Reembolsa el préstamo a tiempo, según los términos del contrato.
Qué documentos debes preparar para obtener un préstamo personal?
Una de las ventajas mencionadas de los préstamos personales son la mínima formalidad requerida. Para obtener un préstamo a corto plazo, solo necesitas tu documento de identidad, con el cual completarás la solicitud de préstamo y una declaración financiera.
No es necesario proporcionar un certificado del empleador, un contrato laboral u otros documentos financieros.
¿Cómo se lleva a cabo la verificación de identidad?
Las empresas de préstamos utilizan diferentes métodos para verificar y confirmar la identidad de los clientes. En el caso de los préstamos personales en línea, predominan cuatro métodos:
- Verificación a través de una aplicación - La verificación de datos se realiza comparando la información de la cuenta bancaria. Para ello, es necesario iniciar sesión en la banca en línea durante la solicitud.
- Transferencia de verificación - El solicitante debe realizar una transferencia de $1mxn desde su cuenta a un número especificado. De esta manera, el prestamista compara los datos del formulario con los asociados a la cuenta bancaria.
- Verificación telefónica - Un consultor de la empresa de préstamos verifica la identidad del solicitante durante una breve conversación telefónica.
- Cheque GIRO POSTAL- La confirmación de identidad se realiza al recibir el efectivo en una oficina de correos o en una sucursal del Banco Postal, basándose en la verificación del documento de identidad con el que se recibe el préstamo.
Actualmente no es posible obtener un préstamo personal sin confirmar la identidad. Es un requisito indispensable para recibir el dinero.
Pago de un préstamo personal: ¿cuándo recibiré el dinero?
Otra ventaja mencionada de los préstamos personales es el tiempo de recepción del dinero. La mayoría de los préstamos en línea se depositan incluso en un plazo de 15 minutos desde la firma del contrato. El tiempo de espera para recibir el dinero puede ser mucho más corto, ya que se incluye el proceso de solicitud dentro de esos quince minutos.
El dinero del préstamo rápido se transfiere a la cuenta indicada en la solicitud inmediatamente después de la firma del contrato. La única limitación para recibir el préstamo rápidamente es el horario de trabajo de la empresa correspondiente. El proceso de obtención de préstamos no bancarios se está automatizando gradualmente, lo que permite recibir el dinero aún más rápido, incluso en días festivos.
Pago en efectivo de un préstamo personal
Algunas empresas de préstamos ofrecen préstamos con pago en efectivo. Por lo general, esto se realiza mediante un cheque GIRO, menos frecuentemente a través de un mensajero y aún menos comúnmente como parte de un servicio a domicilio.
Al elegir un préstamo rápido con pago en la oficina de correos, recibirás un código GIRO en un mensaje de texto (SMS). Deberás proporcionar este código al empleado de la oficina de correos seleccionada. Después de confirmar tu identidad, recibirás el dinero en efectivo.
Reembolso de un préstamo personal
Una característica distintiva de un préstamo personal es su método de reembolso. El préstamo se reembolsa en una única transacción, realizando una transferencia a la cuenta bancaria especificada por el monto acordado en el contrato.
El período de reembolso se establece al momento de firmar el contrato. La mayoría de las empresas de préstamos ofrecen préstamos personales con un período de reembolso de 30 días, o hasta 45 días. Solo unos pocos prestamistas (como Lendon, Moneyman, Dineria) ofrecen un período de reembolso más largo de hasta 60 días.
Planifica tu préstamo para evitar las consecuencias de un pago tardío. En caso de problemas, puedes utilizar el servicio de refinanciación del préstamo rápido o extender el plazo de pago por unos días. Para ello, notifica el problema de pago previsto al menos una semana antes de la fecha límite final en el cronograma de pago.
Falta de pago de préstamos y cobro
La falta de pago de un préstamo conlleva graves consecuencias financieras. El retraso en el pago resultará en:
- Cobro de intereses moratorios por retraso en el pago - el monto máximo de interés aumenta casi al doble.
- Inclusión negativa en la Oficina de Información Crediticia.
- Inclusión negativa en las bases de deudores de Buró de Credito.
- Aumento de los costos del préstamo debido a los cargos de cobro.
- Disminución de las posibilidades de obtener otro préstamo en esta y otras empresas.
- Divulgación de la información sobre la deuda al ser incluida en mercados de deudas en línea.
- Cobro de costos incluso en el caso de utilizar una oferta de préstamo gratuito.
La falta de pago prolongada puede llevar al cese del proceso de cobro y a la ejecución por parte de un oficial de justicia. ¿Cómo evitarlo? En primer lugar, es importante ponerse en contacto lo antes posible con el departamento de cobro de la empresa de préstamos personales para acordar un plazo y una cantidad de pago.
Ventajas y Desventajas de los Préstamos Personales en Linea
Ventajas:
- Mínimos trámites formales.
- Fácil acceso.
- Préstamo disponible sin verificación de bases de datos.
- Rápida entrega de efectivo.
- Oferta flexible - desde $400mxn hasta $62,700mxn.
- Amplia selección de ofertas.
- Acceso a promociones.
- Adaptación a las necesidades del cliente.
Desventajas:
- Alto costo del préstamo.
- Corto plazo de pago.
- Altas tarifas por extender el plazo de pago.
Resumen de la información sobre los préstamos personales
Los préstamos personales son una forma de préstamo no bancario que ofrece una alternativa a los créditos bancarios. Son una oportunidad para obtener dinero en efectivo de forma rápida y fácil, en condiciones sencillas. Las instituciones de préstamos sólo requieren la presentación de un documento de identidad, la verificación de identidad y la capacidad crediticia, que generalmente se realiza en línea. Con el desarrollo de la industria Fintech, el proceso de obtener un préstamo personal en línea se ha simplificado y acelerado.
Los préstamos personales a menudo son criticados y acusados de aprovecharse de clientes en situaciones financieras precarias mediante la imposición de altas tarifas. Sin embargo, no se puede negar que estos préstamos son solicitados principalmente por clientes con dificultades económicas, y el dinero prestado se destina a cubrir necesidades básicas. Para muchos, es la única oportunidad de obtener un préstamo favorable, basado en un contrato.
