Respaldo con pagaré en México: qué es y cómo funciona

¿Qué es un pagaré?

El pagaré es un título de crédito regulado por la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito (LGTOC). Representa la promesa incondicional de pagar una cantidad específica de dinero en una fecha determinada. En créditos personales e hipotecarios suele usarse como garantía adicional.

Elementos obligatorios del pagaré

Para que el pagaré sea válido en México, debe contener:

• La palabra “pagaré” dentro del documento.
• Promesa incondicional de pagar una suma determinada.
• Nombre de la persona a quien debe pagarse.
• Fecha y lugar de pago.
• Fecha y lugar de emisión.
• Firma del suscriptor (deudor).

¿Cómo funciona?

El deudor (suscriptor) se compromete a pagar al acreedor (tenedor) la cantidad pactada. Existen tres formas comunes de vencimiento:

• A la vista: pagadero en el momento de la presentación, válido hasta un año.
• A fecha fija: por ejemplo, el 15 de julio de 2024.
• A cierto tiempo: por ejemplo, 30 días después de la emisión.

El acreedor puede endosar el pagaré a otra persona, lo que transfiere el derecho de cobro.

Tipos de pagaré

• Pagaré simple: el deudor promete pagar directamente al acreedor.
• Pagaré endosado: se transfiere a un tercero mediante endoso.
• Pagaré en blanco: se firma sin completar todos los datos; se llena después con base en un acuerdo escrito.

¿Cuándo se utiliza como respaldo?

En México, el pagaré se emplea principalmente en:

• Contratos de créditos personales e hipotecarios.
• Arrendamientos de inmuebles.
• Préstamos entre particulares y empresas.
• Acuerdos comerciales para garantizar pagos diferidos.

¿Cuándo es inválido un pagaré?

Un pagaré puede ser declarado inválido si carece de elementos básicos como:

• La firma del suscriptor.
• La mención de la palabra “pagaré”.
• La fecha o lugar de emisión.
• El nombre del beneficiario.

Ventajas y limitaciones

Ventajas: facilita un proceso judicial mercantil más rápido y da seguridad al acreedor. Limitaciones: no asegura la solvencia del deudor; si este no tiene bienes, el cobro puede ser complicado aun con el título.

Alternativas al pagaré

• Seguro de crédito: protege en caso de desempleo o fallecimiento.
• Garantía prendaria: con vehículos u otros bienes muebles.
• Hipoteca: usada en créditos hipotecarios.
• Aval personal: otra persona respalda la deuda.

Conclusión

El pagaré sigue siendo una herramienta vigente y utilizada en México como respaldo de créditos y obligaciones. Sin embargo, se recomienda usarlo acompañado de otras garantías para aumentar la seguridad del acreedor y reducir riesgos de impago.