Préstamos particulares. ¿Qué son? ¿Dónde conseguirlos? ¿Qué tener en cuenta?

¿Qué son los préstamos particulares?

Si nos encontramos en una situación en la que necesitamos urgentemente fondos adicionales, solemos dirigir nuestros pasos a los bancos y compañías de préstamos. Pero, ¿y si nos niegan la financiación? Un préstamo personal puede ser la solución. Dicho préstamo nos lo puede conceder una persona física o una empresa que no se ocupe de actividades financieras a diario. La elección obvia en tal situación parece ser un préstamo de familiares o amigos. Sin embargo, no siempre nuestros seres queridos pueden ayudarnos económicamente. Entonces podemos decidir tomar un préstamo de una persona previamente desconocida para nosotros. Sin embargo, esto implica cierto riesgo. Los préstamos particulares no están cubiertos por las mismas disposiciones legales que otros pasivos. No les son aplicables las disposiciones sobre crédito al consumo ni la ley antiusura. Por lo tanto, un inversor particulares puede ofrecernos un préstamo a una tasa de interés muy alta. Todo depende de las negociaciones entre las partes.

Por otro lado, el nivel de verificación del prestatario es mucho menor en este caso que en el caso de los préstamos y créditos bancarios. Así podemos recibir muchos más fondos, especialmente cuando nuestra solvencia no es demasiado alta. Por lo general, también podemos contar con una mayor flexibilidad en la fecha de pago o facilidades adicionales, como para préstamos hipotecarios. Las normas aplicables a los préstamos particulares son las de la Ley del Impuesto sobre las Transacciones de Derecho Civil. Así podemos recibir muchos más fondos, especialmente cuando nuestra solvencia no es demasiado alta. Por lo general, también podemos contar con una mayor flexibilidad en la fecha de pago o facilidades adicionales, como para préstamos hipotecarios. Las normas aplicables a los préstamos particulares son las de la Ley del Impuesto sobre las Transacciones de Derecho Civil.

Tipos de prestamos particulares

Un préstamo personal puede provenir de muchas fuentes. De quién tomamos prestado afectará no solo las condiciones, como la tasa de interés o la fecha de reembolso, sino también si tendremos que pagar impuestos. Rastreemos las fuentes de los préstamos particulares, sus ventajas y desventajas, y los riesgos potenciales asociados con ellos.

Un préstamo de familiares y amigos.

La dirección más popular en la que vamos para un préstamo particular es nuestra familia y amigos. Tienen la gran ventaja de que los conocemos, confiamos en ellos y (al menos en la mayoría de los casos) podemos contar con su buena voluntad. Las desventajas incluyen el hecho de que no siempre tienen fondos adicionales que nos puedan prestar. El tema de las finanzas en sí mismo también se considera tabú en muchas familias o círculos sociales, por lo que solo comenzar una conversación puede ser vergonzoso. Sin embargo, si logramos convencer a los seres queridos para que nos presten dinero, otro elemento importante es el grado de nuestra relación.

Préstamo personal en línea

Un préstamo particular en línea es un término que solo revela una parte de la verdad. A diferencia de las entidades financieras que ofrecen sus servicios a través de Internet y cuentan con una infraestructura especial para ello, un prestamista particular solo puede realizar una pequeña parte del trámite del préstamo en línea. Por supuesto, encontrar un inversor particular, negociar y determinar los detalles del contrato se puede hacer a través de Internet. Sin embargo, la firma misma del contrato debe realizarse físicamente.

¿Dónde buscar tales ofertas de préstamo? A diferencia de las compañías de préstamos o los bancos, las personas que ofrecen préstamos particulares no publicitan en televisión ni en vallas publicitarias. La mayoría de los anuncios de préstamos particulares se pueden encontrar en portales de subastas o portales de publicidad, como Facebook o Mercado Libre. Sin embargo, nuestras posibilidades de verificar al prestamista son muy limitadas y dependen enteramente de él. La única información que tendremos a nuestra disposición es la información que decida dejar en el anuncio. El contenido del anuncio en sí no es el mismo que el de la oferta comercial. Es solo un señuelo para clientes potenciales. Recibiremos las condiciones exactas solo después del contacto. Los foros, las plataformas y los grupos de redes sociales dedicados son una opción mucho más segura. Se administran y moderan, lo cual (al menos en teoría) debería descartar a algunos prestamistas deshonestos. Además, la comunidad de un lugar determinado puede tener mucha más información sobre un anunciante determinado, especialmente si han utilizado sus servicios en el pasado. Por lo tanto, los usuarios pueden advertir a nuevos interesados ​​y recomendarles personas más confiables.

Préstamos particulares sin verificación

¿Hay préstamos sin consultar las bases? ¿Sin buró de crédito? ¡Sí! Todo depende de la buena voluntad del prestamista. Un préstamo particulares no tiene por qué implicar la comprobación de las bases de datos de los deudores o incluso la verificación de nuestra solvencia o historial. Por lo tanto, para muchos clientes con malos antecedentes financieros, son una solución atractiva. Sin embargo, ¿cómo equilibrará un inversor particulares el riesgo de dicho préstamo? En su mayoría ofrece altas tasas de interés. Lo que podamos pagar por ignorar nuestro nombre en la base de datos de morosos determinará si aceptaremos las condiciones propuestas. También hay mucho más margen de negociación en el mercado de préstamos particulares que en las entidades financieras. ¿Quizás nos resulten más atractivas otras formas de seguridad?

Préstamos particulares para los endeudados

Las personas endeudadas tienen muy pocas posibilidades de obtener un préstamo de un banco u otra institución financiera. Estas entidades siempre consultan el historial crediticio del cliente y las bases de datos de morosos. Los compromisos anteriores y las incautaciones de los alguaciles, que a menudo los acompañan, casi descartan la posibilidad de recibir fondos. Además, el alguacil puede incautar inmediatamente dinero adicional que aparecería en la cuenta. Por ello, muchas personas endeudadas optan por préstamos particulares. Los ven como el único salvavidas. Si bien esta solución en realidad puede ayudarlo a salir de la deuda, también es muy riesgosa. Los términos de dicho préstamo (no solo la tasa de interés, sino también, por ejemplo, las tarifas adicionales por exceder la fecha de pago) pueden ser muy desfavorables para el prestatario. Por otro lado, el inversionista podrá abstenerse de consultar nuestro historial crediticio o bases de datos de morosos. La decisión de asumir tal compromiso no es fácil. Solo podemos sensibilizarlo para que lea cuidadosamente todos los documentos antes de firmarlos. También recomendamos considerar todas las alternativas a ese paso: algunas compañías de préstamos tienen una oferta para personas endeudadas.

Préstamos particulares con garantía

Dado que un prestamista particular no requiere un historial de crédito ni un certificado de ganancias de nosotros, ¿cómo evaluará el riesgo de responsabilidad y, lo que es más importante, se protegerá contra nuestra insolvencia? Una de las formas más populares de obtener un préstamo particular es una prenda. Luego, el contrato establece que si no pagamos la responsabilidad a tiempo, el prestamista tiene derecho al artículo o propiedad indicado por nosotros. Podemos dejar casi cualquier cosa. Desde objetos de valor, pasando por un coche, hasta un apartamento y otros inmuebles. Esta es, por supuesto, una opción bastante arriesgada para el prestatario. Un evento fortuito puede hacer que no podamos pagar el préstamo, y esto resultará en la pérdida de nuestra propiedad.

Entonces, si no queremos usar la prenda, ¿qué otra seguridad podemos ofrecer? Letra de cambio. Se trata de un tipo especial de contrato en el que el prestamista se obliga a pagar una determinada cantidad en una fecha determinada. ¿En qué se diferencia de un contrato de préstamo normal? Primero, un pagaré es una obligación incondicional. Ninguna disposición adicional del contrato puede invalidarlo. No tiene relación con otros actos jurídicos. En segundo lugar, las letras de cambio no caducan. El contrato de préstamo vence a los 6 años (exactamente el último día del 6º año). Después de todo, los pagarés pueden venderse libremente, incluso sin informar al deudor de este hecho. Para que el acreedor pueda recuperar sus fondos de otra persona que quiera comprarlo. Un tipo especial de pagaré es un pagaré en blanco, es decir, sin una cantidad específica. El titular podrá ingresar cualquier valor en el mismo.

Préstamos particulares con acceso a tu vivienda

El hecho de que sea necesario redactar un contrato físico no implica necesariamente una visita a la sede de la empresa o al lugar de residencia del inversor. Por lo tanto, algunos anunciantes ofrecen un préstamo con acceso al cliente. Se trata de una solución dirigida principalmente a personas mayores o con problemas de movilidad. Una ventaja adicional de esta solución es la posibilidad de transferir efectivo inmediatamente después de firmar el contrato. Esto puede ser especialmente tentador para las personas ya endeudadas que prefieren evitar las transferencias a la cuenta debido a la incautación del alguacil. Que el viaje al trabajo se trate como un servicio adicional pagado o se ofrezca sin cargo depende únicamente de la buena voluntad del prestamista.

¿Son seguros los préstamos particulares?

La seguridad de sus finanzas personales descansa enteramente sobre sus propios hombros. Aunque un préstamo particular puede parecer la única solución para personas en una situación financiera difícil o endeudadas, recomendamos precaución. A diferencia de los préstamos ofrecidos por las instituciones financieras, los préstamos particulares están sujetos a leyes mucho menos regulatorias. Esto no significa que el prestamista pueda incluir en el contrato lo que se le ocurra (entonces es fácil impugnar un acuerdo de este tipo ante los tribunales), pero tiene mucho más margen de maniobra que, por ejemplo, un banco. Por lo tanto, analicemos los contratos de préstamo con mucho cuidado y, en caso de dudas sobre algunas disposiciones, pida ayuda a un abogado. Por supuesto, esto no significa que todo prestamista particular sea un estafador que quiere estafarnos. Sin embargo, el principio de confianza limitada puede protegernos de muchos disgustos. Por lo tanto, para la primera reunión, sugiera un lugar público y lleve a una persona de confianza con usted. Un inversor honesto comprenderá nuestras preocupaciones y no se opondrá. Tampoco proporcionamos nunca nuestros datos personales a través de Internet o por teléfono. Después de todo, no estamos tratando con una empresa que pueda garantizar su seguridad.

¿Qué hacer antes de sacar un préstamo personal?

Aquí hay algunos pasos que deberían protegernos de la mayoría de los prestamistas deshonestos:

• Verifique al prestamista: si tomamos prestado de una empresa, verifiquemos si los datos proporcionados por ella son ciertos. Basta con introducir su número de NIP o nombre en el buscador para comprobar si realmente existe.
• Lea atentamente el contrato: cualquier disposición que nos parezca desfavorable debe alertarnos. Si no podemos realizar dicho análisis nosotros mismos, nos ocuparemos de la asistencia de un abogado.
• No firme un pagaré en blanco: este tipo de pagaré está destinado solo a contratistas conocidos y confiables. Confiarlo a un extraño puede resultar en la pérdida de una cantidad significativa.
• Tenga cuidado con las ofertas "demasiado buenas para ser verdad": si los términos parecen demasiado buenos, es probable que haya una trampa. Tenga especial cuidado en estos casos.

Préstamos particulares - resumen

Un préstamo particular es simplemente un préstamo de un familiar, amigo o extraño, que se otorga sobre la base de un contrato de derecho civil. Dicho préstamo puede ser una solución al problema de la falta de solvencia o deuda: los prestamistas particulares no verifican la solvencia.

Un préstamo de familiares o amigos es la forma más ventajosa de pedir prestado, porque establecemos los términos de pago entre nosotros, la mayoría de las veces un préstamo sin intereses. En el caso de un préstamo particular de un extraño, esta también es una muy buena solución. Sin embargo, tenga cuidado y verifique cuidadosamente el prestamista y el contenido del contrato. Antes de sacar un préstamo de un anuncio en Mercado Libre, lea las opiniones y establezca condiciones de pago seguras.