¿Qué es un Crédito bancario?
Un crédito bancario es un cédito en efectivo otorgado por un banco a una persona o empresa privada sobre la base de un contrato de crédito. El dinero del banco se entregará a un cliente que demuestre condiciones adecuadas para pagar la deuda: tenga ingresos estables, comprobables y un historial crediticio positivo.
Un crédito bancario se puede obtener para un propósito específico o cualquiera. La finalidad del crédito resulta del tipo de compromiso asumido, pero sobre todo de las disposiciones del contrato de crédito . Hay varios tipos básicos de créditos bancarios: crédito de consumo - crédito en efectivo, crédito de automóvil, crédito a plazos hipoteca, crédito de consolidación, tarjeta de crédito, crédito de inversión - créditos para empresas, crédito preferencial: crédito para estudiantes, crédito para agricultores.
Crédito en efectivo
Crédito en efectivo o crédito para cualquier propósito: así es como los bancos suelen presentar la oferta básica de créditos al consumidor. Como parte de este tipo de crédito, puede recibir desde varios cientos hasta incluso $100,000 pesos, y el reembolso puede distribuirse en cuotas bajas durante 10 años. Con la ayuda de este tipo de crédito, puede completar compras o planes que requieren mucho dinero.
Crédito Automotriz
Este es un crédito típico de propósito especial, es decir, destinado a un propósito específico, en este caso, la compra de un automóvil u otro vehículo. Curiosamente, no todos los bancos tienen este tipo de crédito en su oferta. Un crédito de automóvil es una oportunidad para obtener mejores condiciones de crédito , debido al hecho de que el reembolso del crédito está garantizado por el derecho de propiedad del automóvil.
Crédito a plazos
Otro tipo de crédito de consumo que otorgan los bancos para la compra de productos específicos en cuotas. El crédito se concede por el importe exacto, es decir, el valor del artículo adquirido. Un crédito a plazos se asocia muy a menudo a las tiendas de electrónica y electrodomésticos y se asocia a la promoción de cuotas 0%.
Hipoteca
Una hipoteca es un gran crédito en efectivo que se toma para comprar un piso o construir una casa. Es el crédito con la tasa de interés más baja del mercado. Estadísticamente, la hipoteca más común es de $100,000 pesos a 30 años. Un crédito tan grande otorgado por un tiempo tan largo es posible gracias al establecimiento de una garantía de reembolso del crédito en forma de hipoteca sobre una casa o apartamento.
Crédito de consolidación
Este es un crédito para pagar otros créditos. Tomar este tipo de crédito le permite organizar y reducir los costos corrientes derivados de los créditos y crédito . Esta es una solución ideal para las personas que no pueden hacer frente al pago regular de todas las deudas. Con este crédito saldaremos otras deudas, y en vez de varias cuotas grandes, pagaremos una baja, pero a largo plazo.
Tarjeta de crédito
Este es un tipo de crédito para gastos corrientes. La tarjeta de crédito tiene una gran ventaja en forma de periodo sin intereses - al devolver la deuda en el tiempo que marca el banco, no pagaremos intereses. Es ideal para personas que andan escasos de dinero para gastos urgentes y no quieren apartarlo hasta el día de pago.
Crédito para empresas
El crédito para empresas es un término simplificado para créditos destinados a emprendedores. Existen varios tipos de créditos para empresas: crédito de capital de trabajo, crédito de inversión, factoring, leasing o línea de crédito, estos son solo ejemplos de diferentes ofertas. Como puede adivinar fácilmente, este tipo de crédito pretende ser un apoyo en el funcionamiento de un negocio, la posibilidad de proporcionar fondos para los costos actuales y la oportunidad de implementar un plan de desarrollo.
Calidad crediticia: sus posibilidades de obtener un crédito
En cualquier caso, independientemente del tipo de crédito que solicitemos, cada cliente debe pasar una verificación de solvencia. Aquí, nuevamente, debe hacerse referencia a la Ley Bancaria, art. 70, que describe en qué consiste esta habilidad.
La solvencia se entiende como la capacidad de devolver el crédito tomado junto con los intereses dentro de los plazos especificados en el contrato. El prestatario está obligado a presentar, a petición del banco, los documentos e información necesarios para evaluar esta capacidad.
Esto significa que el banco evaluará las posibilidades de devolver el crédito en función de los documentos proporcionados por el solicitante y utilizando bases de datos de información. El banco otorgará un crédito solo si la situación del cliente no genera dudas. Más detalles sobre cómo funciona la evaluación de la solvencia según el tipo de crédito y qué afecta la evaluación se pueden encontrar en el artículo dedicado a este tema.
Costos de crédito. ¿Qué buscar al elegir un banco?
El coste del crédito son todos los gastos en los que incurre el cliente al solicitar un crédito bancario. Todos los costos asociados con el crédito están muy bien descritos por el indicador APRC, que muestra cuánto cuesta el crédito por año. El costo total consta de factores individuales: interés resultante de la tasa de interés, comisión, margen, Cuotas adicionales, impuestos.
Antes de solicitar un crédito, vale la pena familiarizarse con los costos potenciales y comparar su monto. Los costos de muestra están perfectamente descritos por ejemplos representativos que se pueden encontrar en cada página con una oferta de crédito.
Contrato de crédito bancario: a qué prestar atención antes de firmar el documento
De acuerdo con la Ley Bancaria, un contrato de crédito redactado correctamente debe celebrarse por escrito y especificar en particular: partes del contrato, monto del crédito y moneda, la finalidad para la que se concedió el crédito, reglas y fecha de pago del crédito, la tasa de interés del crédito y las condiciones para su cambio, método para garantizar el reembolso del crédito , el alcance de los poderes del banco relacionados con el control del uso y reembolso del crédito , la fecha y el método de transferencia de fondos del crédito al prestatario, el importe de la comisión, si el contrato así lo prevé, condiciones para realizar cambios y rescindir el contrato.
El cliente tiene derecho a negociar los términos del contrato, también durante su vigencia. Cualquier modificación del contrato también debe hacerse por escrito y adjuntarse al contrato de crédito bancario en forma de anexo.
Calendario de reembolso del crédito
Independientemente del tipo de crédito , el banco siempre exige el pago oportuno de las cuotas. Para facilitar el cumplimiento de los plazos, cada cliente recibe un calendario de amortización a plazos como anexo al contrato. La fecha de pago se puede establecer para satisfacer nuestras necesidades y permitir un pago seguro y oportuno.
Garantía de devolución del crédito
En algunos casos, así como con formas específicas de crédito, por ejemplo, hipotecas o créditos para automóviles, los bancos requieren el establecimiento de garantías para el pago del crédito. Esto es para proteger el interés del banco en caso de problemas con el pago o la insolvencia del prestatario.
La garantía de reembolso también se puede utilizar en el caso del crédito al consumo ordinario, con el fin de "aumentar la solvencia". Esto le da la oportunidad de recibir un crédito más alto.
Reembolso de un crédito bancario
Firmamos el contrato y el dinero ya fue transferido a nuestra cuenta. La parte formal ha quedado atrás, pero esto es solo el comienzo de las obligaciones del prestatario. Pagar el crédito es la parte menos agradable del crédito. Sin embargo, si planificamos bien nuestras acciones y tomamos una decisión responsable sobre el crédito, la devolución de la deuda no debería ser un problema tan grande. Sobre todo que gracias al crédito logramos nuestro objetivo y realizamos nuestros deseos.
¿Cómo pagar el crédito? La mejor solución es configurar la devolución automática de las cuotas. Puede hacerlo usted mismo solicitando una transferencia permanente desde su cuenta bancaria al número de cuenta proporcionado en el contrato de crédito. Vale la pena tener en cuenta que la cuota del crédito puede aumentar debido a cambios en las tasas de interés. El banco le informará sobre el aumento de la cuota, pero es responsabilidad del prestatario asegurarse de que se acredite la cantidad adecuada en la cuenta del banco.
Sobrepago de cuotas y cancelación anticipada de créditos. ¿Vale la pena hacerlo?
Cada banco, con cada tipo de crédito, le da al prestatario la opción de pagar en exceso las cuotas del crédito y el reembolso anticipado. ¿Que es todo esto? Pagar de más el crédito significa pagar varias cuotas “anticipo”. El reembolso de una parte del crédito acelerará el pago de la deuda y reducirá los costos de comisiones e intereses.
Del mismo modo en el caso de amortización anticipada del crédito, que consiste en la amortización anticipada de la totalidad de la deuda. El contrato de crédito puede indicar restricciones sobre el tema del reembolso anticipado, por ejemplo, haciendo que esta opción esté disponible después de 3 años.
Resumen de información sobre créditos bancarios
Un crédito bancario está disponible en varias formas, y distinguimos entre tipos de créditos individuales principalmente debido a su propósito. Las ofertas bancarias difieren significativamente entre sí al ofrecer créditos bajo diferentes nombres. Estos nombres son para ayudar al cliente a encontrar el tipo de crédito adecuado para sus necesidades, así como para distinguir la oferta del banco de otras.
Los plazos de pago (esto se aplica principalmente al costo máximo del crédito) son el resultado de pautas predeterminadas preparadas por las autoridades de supervisión financiera: el Ministerio de Finanzas, el Banco Nacional de México. Cada cliente tiene la oportunidad de negociar los términos del contrato; vale la pena hacerlo en cada caso.
