Requisitos de crédito hipotecario para personas solteras

¿Es posible obtener un crédito para personas solteras?

Cualquier persona soltera tiene la oportunidad de obtener un crédito hipotecario. Las ofertas de crédito son una de las principales fuentes de ingresos para los bancos, y ninguna es tan atractiva como los créditos hipotecarios. Por lo tanto, los bancos hacen todo lo posible para ofrecer sus servicios a la mayor cantidad de clientes posible. Por lo tanto, también las personas solteras pueden recibir financiamiento bancario si tienen suficientes ingresos para pagar sus obligaciones a tiempo.

Condiciones para un crédito hipotecario para personas solteras

Las personas solteras deben cumplir con los mismos requisitos para obtener un crédito hipotecario que las parejas. Las expectativas bancarias estándar incluyen:

• Tener la nacionalidad mexicana.
• Presentar una identificación personal vigente.
• Residir permanentemente en territorio mexicano.
• Tener ingresos estables.
• No tener registros negativos en el registro de deudores.
• Contar con una capacidad crediticia adecuada.
• Disponer de un pago inicial (entrada).

A pesar de que las personas solteras deben enfrentar los mismos requisitos, tienen una tarea más difícil debido a que estos requisitos son más difíciles de cumplir por sí mismos. El mayor desafío para las personas solteras será obtener una capacidad crediticia adecuada, que está influenciada por los ingresos y las obligaciones crediticias actuales.

Capacidad crediticia para personas solteras en un crédito hipotecario

En los últimos años, se estimó que aproximadamente el 40% de la población en México eran personas solteras, por lo que sus necesidades no pueden pasarse por alto. Sin embargo, lo que los bancos pueden hacer está limitado por el riesgo que representa un crédito hipotecario para una persona soltera. Este tipo de compromiso a menudo dura varias décadas, durante las cuales el prestatario debe pagar su deuda puntualmente. En el caso de las parejas, la probabilidad de que ambas personas pierdan sus empleos es bastante baja, pero para las personas solteras, esto podría generar problemas reales para pagar la deuda. Por lo tanto, un soltero debe demostrar una excelente capacidad crediticia para solicitar un crédito de cientos de miles de pesos.

Ingresos de personas solteras: ¿cuánto se necesita ganar para obtener un crédito para una vivienda?

Una persona soltera tendrá que ganar más que el salario promedio en México para solicitar un crédito hipotecario. Los ingresos son la característica más importante al evaluar la capacidad crediticia. En el caso de las familias, se consideran los ingresos de todos los miembros del hogar, pero los solteros deben hacer frente personalmente al servicio de la deuda.

Al otorgar un crédito, el banco debe calcular los ingresos del cliente y sus gastos, tener en cuenta un posible aumento de las tasas de interés durante el plazo del préstamo y el costo promedio de vida en una determinada ciudad. Solo después de tener en cuenta estos factores, el banco puede determinar si el cliente será capaz de pagar el crédito que se le ofrece.

La cuota mensual dependerá en gran medida del monto que el solicitante necesite y del estado de la propiedad que también se utilizará como garantía del préstamo. Un soltero que no tiene planes de formar una familia puede estar interesado en comprar un apartamento pequeño o un estudio por hasta $1,000,000mx. En este caso, para obtener el crédito, deberá ganar alrededor de $15,000mx al mes. Los problemas comienzan cuando el prestatario está interesado en comprar una propiedad más grande que pueda acomodar a una familia en el futuro. En ese caso, los ingresos mínimos necesarios serán de al menos $25,000mx o más.

Crédito hipotecario para personas solteras y el pago inicial

El pago inicial mínimo para un crédito hipotecario suele ser alrededor del 10% del valor de la propiedad. También se puede ofrecer una cantidad mayor: cuanto menos necesitemos pedir prestado, más fácil será obtener el crédito. Por lo tanto, la compra de una casa o apartamento debe planificarse con anticipación y ahorrar los fondos necesarios.

Crédito hipotecario para personas solteras - Garantías

La garantía básica de un crédito hipotecario es la propiedad comprada con el préstamo. En caso de incumplimiento del prestatario, el banco puede solicitar la reventa de la propiedad mediante un agente de cobro. Sin embargo, esto no significa que los bancos estén dispuestos a asumir inversiones riesgosas. Al final del día, el banco no necesita propiedades, sino dinero. La venta de una propiedad puede resultar en pérdidas y llevar mucho tiempo. Por lo tanto, para persuadir al banco a otorgar el crédito, es recomendable ofrecer garantías adicionales.

Un avalista puede desempeñar este papel. El garante asume la responsabilidad de pagar la deuda si el prestatario comienza a retrasarse. Esto proporciona una seguridad similar a cuando una familia, y no una sola persona, solicita un crédito. El garante puede ser cualquier persona que cumpla con los requisitos del crédito solicitado. Por lo general, será una persona que reciba ingresos estables y que tenga menos de 70 años.

Crédito para personas solteras con la ayuda de los padres

Se puede pedir a una persona conocida o incluso a un miembro de la familia, como padre o madre, que sea el avalista del crédito. Sin embargo, en el caso de los padres, es importante estar preparado para que el banco exija que ambos sean avalistas. De lo contrario, la segunda persona podría solicitar que se limite el patrimonio disponible para la liquidación de la deuda en caso de ser necesario.

Dado que los padres suelen ser personas mayores, es recomendable verificar su capacidad crediticia antes de solicitar un crédito hipotecario conjunto. La capacidad financiera de los co-solicitantes también afecta a la nuestra. En algunos casos, un soltero puede obtener mejores condiciones que una familia con muchos hijos o un compañero que no trabaja.

Solicitar un crédito hipotecario con los padres será una buena idea si:

• Reciben ingresos significativos de una fuente aceptable, como un contrato de trabajo, una pensión o una jubilación.
• No superan los 70 años de edad.
• Tienen un historial positivo en los registros de deudores.
• No tienen deudas activas que reduzcan su capacidad crediticia.

La edad de los padres afectará principalmente el plazo máximo de financiamiento posible. La diferencia dependerá de las expectativas del banco, que establecerá una edad límite que los prestatarios no pueden exceder en la fecha de pago de la última cuota.

Crédito hipotecario para personas solteras - Ayudas estatales 2023

Un ejempo de ayuda estatal en México es el programa "Infonavit" que ofrece créditos hipotecarios a trabajadores afiliados, utilizando su fondo de vivienda para comprar una vivienda nueva o usada. Proporciona tasas de interés competitivas y opciones flexibles de pago, apoyando a los trabajadores a adquirir una propiedad. También ofrece programas de subsidios y beneficios especiales para grupos específicos, como jóvenes y personas con ingresos bajos.

Al presentar una solicitud de crédito hipotecario, debe adjuntar una declaración de elegibilidad para ser beneficiario del programa. El gobierno reembolsará el costo del pago inicial cuando el cliente haya terminado de pagar el crédito. Sin embargo, la exención del pago inicial no es un mecanismo totalmente gratuito. Por utilizar la ayuda, el solicitante del préstamo debe pagar una comisión del 1%. La suma máxima del pago inicial no puede ser superior a $500,000mx. También hay restricciones adicionales que determinan cuál puede ser el precio máximo por metro cuadrado de una propiedad en una determinada ciudad y es importante conocerlos.

Crédito para personas solteras para la construcción de una casa

Un crédito para la construcción de una casa para una persona soltera se puede obtener de la misma manera que un crédito para la compra de una vivienda. El desafío principal son los altos costos del proyecto, por lo que el prestatario debe demostrar una excelente capacidad crediticia para persuadir al banco a otorgar el crédito.

Para obtener un crédito para la construcción de una casa, se deben proporcionar documentos adicionales, como una valoración realizada por un tasador certificado. Algunos bancos ofrecen los servicios de sus propios tasadores por un cargo adicional. El banco también puede exigir un documento que confirme la propiedad del terreno y un permiso de construcción, según la naturaleza del proyecto.

Qué hacer en caso de que se rechace un crédito para personas solteras

Si el banco decide rechazar la solicitud de crédito, siempre proporciona sus razones. Si tiene una baja capacidad crediticia, puede considerar solicitar un crédito por una cantidad menor. También es importante liquidar las deudas actuales. En la mayoría de los casos, obtener un crédito después de un rechazo será posible solo después de un período más largo, cuando aumenten sus capacidades financieras. Vale la pena considerar el uso de las opciones previamente mencionadas, como un crédito con un avalista o buscar ayuda financiera a través de un programa estatal.

Conclusión sobre el crédito para personas solteras

Se puede preguntar si un crédito para personas solteras es un desafío o si un crédito para parejas es solo una ventaja. El proceso de solicitud de un crédito hipotecario y las expectativas y requisitos establecidos son los mismos tanto para personas solteras como para familias. Los prestatarios pueden aprovechar el apoyo de programas estatales, pero sobre todo deben cuidar de su capacidad crediticia. Siempre que el banco determine que el solicitante será capaz de pagar el crédito, lo otorgará sin reservas. Si alcanzar la capacidad financiera suficiente para asumir una obligación resulta demasiado difícil, también es recomendable considerar solicitar un crédito junto con un avalista, ya sea una persona conocida o un miembro de la familia, que ayude a persuadir al banco a brindar apoyo financiero.