Cuenta Bancaria Virtual

¿Qué es una cuenta bancaria virtual?

Las cuentas bancarias virtuales son cuentas bancarias que se pueden operar exclusivamente en línea. Son una alternativa a las cuentas bancarias tradicionales y ofrecen exactamente los mismos servicios, a menudo en términos casi idénticos. Lo único que no pueden ofrecer a sus clientes es acceso a sucursales físicas donde puedan realizar sus asuntos en persona con un asesor bancario.

La idea de las cuentas virtuales comenzó a ganar popularidad cuando tanto los clientes como los proveedores de servicios se dieron cuenta de que no era necesario realizar diversos trámites en persona. Los primeros bancos virtuales existían incluso antes de la popularización de Internet, ofreciendo sus servicios por teléfono. El primer banco completamente en línea en Estados Unidos fue SFNB, fundado en 1995. Actualmente, tenemos una amplia selección de servicios financieros digitales, con muchos bancos que ofrecen sus servicios en varios países al mismo tiempo.

¿Son seguras las cuentas bancarias virtuales?

En la mayoría de los casos, las cuentas bancarias virtuales son completamente seguras. Ofrecen las mismas medidas de seguridad que la banca en línea de los bancos tradicionales. Además, en muchos casos también ofrecen medidas de seguridad adicionales que aún no han ganado popularidad en los bancos tradicionales. Un buen ejemplo son las tarjetas de crédito virtuales que se generan solo para una transacción y luego expiran. De esta manera, la información proporcionada por ti durante el pago no puede ser utilizada por nadie para robo de identidad.

Sin embargo, al elegir un servicio de banca digital, es importante asegurarse de elegir un banco con licencia en tu país. Por ejemplo, NU Bank es un banco popular en muchos países de América. Esto significa que el dinero depositado en una cuenta bancaria de NU Bank está actualmente protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos Bancarios. Sin embargo, los clientes de otros países pueden no estar cubiertos por esta protección si NU Bank no tiene las licencias bancarias adecuadas en su país.

Costo de apertura y mantenimiento de una cuenta virtual

La mayoría de los servicios bancarios virtuales ofrecen sus servicios de forma gratuita en el nivel básico. Como consumidor promedio, podrás guardar dinero en la cuenta y realizar transferencias sin costo. En algunos bancos, también podrás obtener una tarjeta de crédito gratuita y utilizar servicios de cambio de divisas.

Estos bancos suelen obtener ingresos a través de suscripciones mensuales, ofreciendo muchas funciones adicionales a cambio de una tarifa regular de varias unidades monetarias. Algunos de los servicios premium populares entre los bancos virtuales incluyen:

• Retiros de efectivo en cajeros automáticos sin cargos adicionales.
• Acceso más fácil al soporte al cliente.
• Funciones para padres, como cuentas para niños.
• Programas de protección de compras en línea.
• Eliminación de comisiones por cambio de divisas.

Servicios adicionales de las cuentas virtuales

Los bancos directos ofrecen una variedad de servicios estándar y únicos. En esta sección, examinaremos más de cerca lo que tienen para ofrecer.

Tarjetas de pago virtuales

Muchos bancos virtuales ofrecen tarjetas de pago virtuales a sus clientes. Estas son tarjetas especiales generadas al momento de la compra y vinculadas a una tarjeta de pago real. Por lo general, se utiliza la tarjeta virtual solo una vez o durante un corto período de tiempo. Luego, se elimina automáticamente y no se puede utilizar para futuros pagos.

De esta manera, puedes realizar pagos en línea sin tener que proporcionar los datos de tu tarjeta de crédito permanente. Esto es similar al sistema de códigos CLABE de un solo uso. Sin embargo, a diferencia de los sistemas de empresas externas, las tarjetas de crédito son aceptadas en todas partes, por lo que podrás utilizar la tarjeta virtual en cualquier tienda.

Depósitos a plazo y cuentas de ahorro en moneda extranjera

En comparación con la banca tradicional, no todos los bancos virtuales ofrecen depósitos a plazo o cuentas de ahorro. Sin embargo, cuando están disponibles, suelen tener tasas de interés atractivas y la posibilidad de ahorrar en monedas extranjeras. Es más común encontrar cuentas de ahorro que depósitos a plazo. Los bancos digitales también tienen sistemas adicionales de ahorro, como redondear las cantidades de tus retiros para ahorrar el cambio. Entre los bancos virtuales con ofertas de ahorro se encuentran CIBanco y NUBnak.

Tarjetas bancarias

Las cuentas bancarias virtuales no tienen sucursales físicas, pero eso no significa que no puedas obtener una tarjeta de pago. No solo están disponibles, sino que a menudo tendrás la opción de elegir entre varios tipos de tarjetas, dependiendo del tipo de cuenta: desde tarjetas gratuitas hasta tarjetas premium. Sin embargo, no todas las tarjetas premium ofrecen funciones adicionales, a menudo solo difieren en su diseño. Las tarjetas MasterCard son las más comunes, aunque algunos bancos virtuales como NUBank también ofrecen tarjetas de pago VISA.

Transferencias internacionales económicas

Las bajas tarifas para transferencias internacionales son una gran ventaja de la banca virtual. Muchos bancos virtuales cobran tarifas muy bajas por las transferencias, y algunos ni siquiera las cobran. Usar una cuenta virtual es una forma de ahorrar dinero para aquellos que realizan transferencias internacionales con frecuencia.

¿Para quién es una cuenta bancaria virtual?

Cualquiera puede beneficiarse de una cuenta bancaria virtual. Son una alternativa efectiva a la banca tradicional, especialmente para aquellos que no utilizan las sucursales bancarias en persona. Además, los trámites realizados en las sucursales de los bancos tradicionales a menudo tienen costos adicionales.

Dado que los bancos virtuales operan en muchos países al mismo tiempo, ofrecen mejores condiciones para transacciones internacionales, así como para transferencias y almacenamiento de fondos en monedas extranjeras. Si trabajas para una empresa extranjera, ya sea en el extranjero o de forma remota, este tipo de banco te permitirá recibir y liquidar pagos sin cargos adicionales. Esta ventaja también será especialmente beneficiosa para los viajeros. También se ofrecen tarjetas de crédito en las ofertas, que se pueden utilizar en muchos países sin comisiones adicionales por transacciones, siempre y cuando tengas la moneda adecuada en tu cuenta.

¿Cómo abrir una cuenta bancaria virtual?

La mayoría de los bancos virtuales actualmente dependen de aplicaciones móviles. Para abrir una cuenta, debes descargar la aplicación, completar un formulario de registro simple y verificar tu identidad a través de una selfie o una foto de tu documento de identidad. Por lo general, la cuenta estará disponible en cuestión de minutos. Después de abrir la cuenta, también puedes solicitar una tarjeta. Si no tienes un teléfono móvil compatible con la aplicación bancaria, puedes intentar registrarte a través del sitio web del banco. Sin embargo, en algunos casos, es posible que no haya esa opción disponible.

Pros y contras de las cuentas bancarias virtuales

Las cuentas virtuales ofrecen condiciones más favorables para el uso de múltiples monedas y términos competitivos en la banca en general, lo que las convierte en una excelente alternativa a las cuentas bancarias tradicionales. Además, las cuentas virtuales son muy seguras. Sin embargo, esto no significa que no tengan sus desventajas. El principal problema de los bancos digitales es el acceso limitado a cajeros automáticos. Por lo general, tienen un acuerdo con operadores de cajeros automáticos de al menos una red, pero retirar efectivo no es tan conveniente como en un banco tradicional. Además, si hubiera problemas prolongados con el suministro de energía o Internet, podríamos estar completamente desconectados de nuestro dinero, mientras que en otro caso podríamos ir a una sucursal bancaria y solicitar un retiro en el mostrador.

Resumen de las cuentas bancarias virtuales

Las cuentas bancarias virtuales son una alternativa atractiva a las cuentas bancarias tradicionales. Ofrecen todos los servicios a los que estamos acostumbrados, completamente en línea. Debido a la naturaleza de los servicios, suelen tener sitios web mucho más claros y ofrecen las condiciones más favorables para transacciones en múltiples monedas. Serán la mejor opción para personas que de todas formas no utilizan la disponibilidad de sucursales bancarias físicas. Por otro lado, las cuentas virtuales ofrecen acceso limitado a cajeros automáticos. También son servicios que todavía están en desarrollo y pueden no tener todos los servicios, como cuentas conjuntas, a cambio de ofrecer alternativas a esos servicios.