Saldo de la cuenta

¿Qué es el saldo de cuenta en el banco?

El saldo incluye la cantidad de dinero que se encuentra en una cuenta bancaria. Por lo tanto, incluye tanto los fondos disponibles como el dinero bloqueado en transacciones pendientes de registro. Si una transacción se realiza con éxito, el saldo se reducirá por el valor de dicha transacción. Si por alguna razón se cancela la orden, el dinero asociado permanecerá en el saldo y se contabilizará nuevamente en los fondos disponibles. El saldo se actualiza solo después de que las instituciones bancarias completen efectivamente la transacción, en el momento en que el monto se incluye entre los fondos disponibles cuando se realiza la orden de pago.

Saldo y fondos disponibles

El saldo de cuenta representa la cantidad de fondos en la cuenta desde la última contabilización, mientras que los fondos disponibles determinan la cantidad de dinero que realmente puedes utilizar.

En comparación con la cantidad de fondos disponibles en la cuenta, el saldo no se actualiza en tiempo real. Cada vez que gastas dinero de la cuenta, el banco bloquea la cantidad gastada. Teóricamente, ese dinero todavía está en tu cuenta, pero no tienes acceso a él porque has realizado una operación y se ha utilizado. Varias veces al día, el banco contabiliza las transferencias realizadas durante el día y actualiza el saldo de la cuenta, restando las cantidades bloqueadas.

Saldo negativo, es decir, saldo en negativo

Si tienes un sobregiro en tu cuenta, tu saldo puede volverse negativo. El sobregiro es un servicio bancario en el que el cliente puede utilizar fondos adicionales del banco cuando se queda sin dinero. Cuando realizas una transacción gastando más dinero del que tienes disponible en la cuenta, la diferencia se cubre con los fondos del saldo negativo. Esta deuda se registra como un valor negativo en el saldo de la cuenta después de contabilizar la transacción.

Es una de las formas más convenientes de obtener crédito, ya que no necesitas solicitar una tarjeta de crédito especial o solicitar un préstamo con anticipación. Tan pronto como se depositen nuevos fondos en tu cuenta, se utilizarán primero para pagar el saldo negativo y el remanente estará disponible para su uso. Si aún no estás familiarizado con esto, puedes obtener más información en nuestro artículo sobre el sobregiro en la cuenta.

¿Qué es el saldo de crédito?

El saldo de crédito es la deuda de una tarjeta de crédito, similar al saldo negativo. El saldo de crédito muestra la obligación en la tarjeta de crédito, resaltando el estado de la deuda desde el último momento contabilizado. Al depositar dinero para pagar los fondos utilizados en la tarjeta de crédito, también aumentarás su saldo.

Es importante destacar que el saldo de crédito también incluye cargos adicionales relacionados con la tarjeta de crédito, como comisiones o seguro de crédito. En la mayoría de los bancos, estos cargos se calculan después de un período de tiempo, a menudo dos semanas, desde el momento en que se alcanza un saldo de crédito negativo.

¿Cómo verificar el saldo de la cuenta?

Para verificar el saldo de la cuenta, es mejor iniciar sesión en la banca en línea. El saldo será visible en tu perfil bancario y en la aplicación móvil. Encontrarás:

• Fondos disponibles: la cantidad de dinero que puedes utilizar.
• Bloqueos: la suma de dinero gastada en operaciones que aún no se han contabilizado.
• Saldo contable: la suma de los fondos disponibles y los bloqueos actuales.

Si la cuenta tiene un sobregiro, el saldo contable puede ser negativo cuando la suma de los fondos disponibles es cero. Si tienes una tarjeta de crédito vinculada a la cuenta, su estado puede mostrarse por separado como saldo de crédito. De lo contrario, el saldo de crédito también se puede verificar en el cronograma de pagos, que debería ser visible en la pestaña de la página bancaria relacionada con los créditos.

Resumen del saldo de la cuenta

Cuando gastas dinero, no se elimina inmediatamente de la cuenta. En cambio, los fondos se bloquean hasta que se contabilicen en una de las tres sesiones diarias del banco. El saldo representa el estado de tu cuenta entre períodos de contabilización de transacciones individuales. Su estado real son los fondos disponibles, es decir, el saldo después de restar los bloqueos de los fondos gastados.

Esta situación se debe al hecho de que los bancos deben cooperar con el Banco de México (BANXICO) para transferir fondos entre sí, lo que en la mayoría de los casos no pueden hacer de inmediato. La excepción son las transferencias entre cuentas en el mismo banco y las que utilizan servicios de transferencia instantánea, que evitan la necesidad de contabilizar la transferencia a través de Banxico.

Por lo general, el saldo se expresa en un valor positivo. Sin embargo, si tienes un sobregiro o utilizas una tarjeta de crédito, puedes encontrarte en una situación en la que el saldo sea negativo. Esto se debe a que el banco te presta fondos adicionales como parte de sus servicios, que luego debes reponer al depositar nuevamente en la cuenta.