Espiral de Deuda - Guía

¿Qué es la espiral de deuda?

La espiral de deuda es una situación en la que el deudor pierde el control de sus obligaciones y cae en deudas aún mayores, lo que lleva a la insolvencia. El problema de la espiral de deuda afecta a una amplia gama de clientes bancarios y empresas de préstamos que viven a crédito y pierden el control de su presupuesto.

La espiral a menudo es resultado de circunstancias imprevistas, como enfermedad, accidentes, aumentos abruptos en las cuotas o gastos grandes e inevitables, lo que obliga a tomar otro préstamo. El préstamo que debería haber ayudado a salir de las deudas puede causar graves problemas financieros.

¿Por qué es tan fácil caer en la espiral de deuda?

El endeudamiento excesivo, las compras a plazos o inversiones no rentables son causas muy comunes de la espiral de deuda. Al no controlar sus propias finanzas y gastar más de lo que se gana, es fácil caer en deudas crediticias graves.

El ciclo repetitivo de resolver problemas de falta repentina de fondos mediante préstamos conduce a más deudas y a la disminución de la capacidad crediticia. Los clientes endeudados recurren a préstamos a corto plazo con plazos cortos de pago. La falta de una reacción adecuada, como la consolidación de deudas en el primer problema de pago, puede llevar a la insolvencia grave, a la molestosa recuperación de deudas e incluso a la ejecución por parte de un agente judicial.

¿Dónde verificar todas las deudas?

Puedes conocer tus deudas exactas en el informe de Buro de credito. La Oficina de Información Crediticia es una base de datos que recopila todos los datos sobre préstamos y créditos de clientes que han dado su consentimiento para ello. Prácticamente todas las instituciones financieras en México utilizan la información de Buro de Credito y proporcionan nueva información sobre sus clientes.

En tu informe, encontrarás toda la historia de la espiral de deuda: todos los préstamos, tarjetas de crédito, créditos, compras a plazos e información sobre deudas impagadas, como el abono de internet o teléfono. El informe de Buro de Credito será muy útil para salir de las deudas.

Una vez que hayas identificado a todos los acreedores que contribuyen a la espiral de deuda, intenta encontrar todos los documentos relacionados con los préstamos y créditos. Los contratos son lo más importante: de préstamo, crédito, cuotas, abono. Estos documentos serán útiles cuando decidas buscar la ayuda de un experto crediticio o te prepares para negociar directamente con el acreedor.

¿Cómo salir de la espiral de deuda?

El camino para salir de la espiral de deuda implica tomar control de tu presupuesto. Debes aprender a controlar tus ingresos, gastos y obligaciones.

La mejor ayuda para salir de la deuda puede provenir de asesores crediticios. Utiliza los servicios de expertos crediticios en tu banco o en una firma de asesoramiento de deudas y busca apoyo para salir de las deudas.

Si deseas salir de las deudas por ti mismo, aquí hay un breve plan sobre cómo comenzar a lograr ese objetivo.

1. No tomes más préstamos. Cada préstamo adicional aumenta tu endeudamiento. Sin este compromiso, será difícil salir rápidamente de la espiral de deuda.
2. Análisis de la deuda.
• Reúne todos los documentos relacionados con tus deudas y analiza tu situación financiera.
• Haz un balance entre tus gastos e ingresos, planifica cómo puedes reducir tus gastos mensuales.
• Prepárate para hablar con los acreedores. Piensa en qué deudas es mejor pagar más rápido y cuáles puedes pagar en cuotas; establece la prioridad de pago.
3. Conversaciones con los acreedores y consolidación.
• A través de negociaciones y la consolidación de deudas, puedes obtener más tiempo para pagar y cuotas más bajas y fáciles de abonar.
• La consolidación de crédito es posible solo con deudas no prescritas, y solo unos pocos bancos consolidan préstamos a corto plazo. Antes de intentar la consolidación, es aconsejable pagar las deudas más urgentes.
• Las negociaciones con los acreedores brindan la oportunidad de establecer nuevas condiciones de pago y facilitar la liquidación de deudas pesadas. A veces es mejor extender el plazo de algunas deudas y asumir mayores costos totales para reducir los costos mensuales y deshacerte de otras obligaciones importantes que no pueden esperar.
• Las negociaciones efectivas y el pago pacífico de las deudas distribuidas mejorarán tu capacidad crediticia y allanarán el camino para la consolidación bancaria. El banco puede ofrecer las mejores condiciones y la salida definitiva de las deudas.

¿Cómo evitar caer nuevamente en la espiral de deuda?

Para no desperdiciar la oportunidad de salir de la espiral de deuda, debes tener un control total de tu presupuesto. Intenta crear un colchón financiero al ahorrar incluso pequeñas cantidades con regularidad. Puedes utilizar estos ahorros para pagar las deudas actuales o para alcanzar objetivos que antes podrían haberse conseguido con un préstamo durante la espiral de deuda.

Salir de la espiral de deuda es un proceso largo y tedioso. Requiere muchos sacrificios y mantener resoluciones. Pagar todas las obligaciones puede llevar muchos años, por lo que es importante planificar cómo mejorar tu situación financiera mientras tanto. Intenta crecer en tu trabajo, considera emprender actividades adicionales que aumenten tus ingresos.

Conclusión sobre la espiral de deuda

La espiral de deuda es un problema que afecta a personas que gestionan imprudentemente sus finanzas. La falta de fondos no es un obstáculo, ya que puedes recurrir a un pequeño préstamo o posponer el pago, esperando que el mes siguiente puedas pagarlo sin problemas. Desafortunadamente, a menudo surgen problemas imprevistos y más gastos adicionales, uno tras otro.

Por otro lado, a menudo las circunstancias imprevistas llevan a gastos inesperados y a la necesidad de endeudarse. Sin embargo, esto no significa que la espiral comienza con el primer crédito. La espiral de deuda se aprieta cuando dejamos de controlar nuestros gastos. ¡Recuerda! Cuanto antes reacciones, más rápido resolverás el problema.