Restricción de tarjeta

Restricción de tarjeta - ¿cómo y cuándo hacerlo?

El desarrollo del mercado bancario hace que casi todos utilicemos tarjetas de pago. Desafortunadamente, los estafadores, ladrones y la mala suerte pueden hacer que perdamos nuestra tarjeta bancaria. En ese caso, debemos restringirla lo más rápido posible. Esto bloqueará la capacidad de usarla y protegerá nuestros fondos. En muchos bancos existen diferentes formas de restringir una tarjeta. Consulta cómo hacerlo en el tuyo. También descubre quién puede restringir una tarjeta, cuánto tiempo lleva este proceso y si conlleva tarifas adicionales. Todo lo que necesitas saber sobre la restricción de tarjetas de pago se encuentra en este artículo.

¿En qué consiste la restricción de una tarjeta?

La restricción de una tarjeta implica bloquear de manera permanente la capacidad de realizar transacciones con ella. Una tarjeta restringida deja de funcionar de manera irreversible, lo que significa que no se puede deshacer este proceso. Cada vez que perdamos una tarjeta debido a su pérdida o robo, debemos restringirla lo antes posible a través de los canales disponibles en el banco (línea de ayuda, visita a una sucursal, aplicación móvil o banca en línea). Esto evitará que un ladrón (o un afortunado que la haya encontrado) utilice los fondos de nuestra cuenta.

¿Quién puede restringir una tarjeta?

En la mayoría de los bancos, solo el titular de la tarjeta puede restringirla. Esto se debe a que para realizar esta operación necesitaremos nombres de usuario y contraseñas, un documento que acredite nuestra identidad u otros datos personales que nos identifiquen, dependiendo del método de contacto con el banco. No debemos compartir este tipo de información con terceros. Sin embargo, algunos bancos permiten situaciones excepcionales en las que otra persona puede restringir nuestra tarjeta de pago. Esto generalmente se aplica a familiares cercanos, quienes deberán proporcionar datos que identifiquen al titular de la tarjeta, como el número de serie del documento de identidad, el apellido de soltera de la madre, etc. También existe la posibilidad de que una persona ajena que haya encontrado la tarjeta la restrinja, pero debe estar preparada para proporcionar sus datos al banco.

¿Qué tarjetas se pueden restringir?

Podemos restringir todas las tarjetas de pago que tengamos. Ya sea que se trate de una tarjeta de débito asociada a una cuenta personal, una tarjeta de crédito con un límite considerable o incluso una tarjeta prepagada, todas ellas se pueden restringir en caso de pérdida o robo. También es irrelevante si la tarjeta principal o una de las tarjetas adicionales requiere esta acción.

¿Cómo restringir una tarjeta de pago?

La restricción de una tarjeta de pago se puede realizar de muchas formas, dependiendo de las opciones que ofrezca tu banco en particular. La forma más común de restringir una tarjeta es a través de una línea de ayuda. Los bancos tienen números especiales dedicados exclusivamente a este servicio. Vale la pena verificar este número en tu banco y guardarlo en la memoria de tu teléfono. Cuando necesites usarlo, seguramente te acompañará el estrés, por lo que la preparación previa facilitará en gran medida el procedimiento. Además de esto, también puedes restringir la tarjeta en persona en una sucursal u otra ubicación del banco. Cada vez más instituciones financieras permiten restringir la tarjeta de pago directamente a través de la aplicación móvil o la banca en línea. Esto elimina la necesidad de contacto con un empleado, lo que aumenta la comodidad y acorta el tiempo de todo el procedimiento. Para hacerlo, debes encontrar tu tarjeta en el menú (generalmente en la pestaña "Tarjetas" o "Mis productos") y seleccionar la opción "Restringir tarjeta". A continuación, se presenta una lista de métodos para restringir tarjetas en bancos mexicanos seleccionados:

¿Qué hacer después de restringir una tarjeta?

Las acciones que debemos llevar a cabo después de restringir una tarjeta dependen de las políticas de nuestro banco. Diferentes instituciones requieren diferentes acciones por parte de sus clientes. En primer lugar, lo que se aplica a los clientes de todos los bancos, debemos desactivar rápidamente la capacidad de pago sin contacto con nuestra tarjeta. Resulta que este tipo de compras (si no requieren confirmación con el PIN) aún se pueden realizar después de restringir la tarjeta. Podemos bloquear la función de pago sin contacto en la aplicación móvil o la banca en línea. Busque en las pestañas "Tarjetas" y "Opciones". Además, debemos monitorear cuidadosamente el estado de nuestra cuenta y notificar al banco de cualquier transacción que no reconozcamos y que no hayamos autorizado. Algunos bancos requieren esto. Los clientes de bancos que exigen informar a la policía sobre el robo de la tarjeta tienen aún más trabajo por hacer. Luego, debemos presentar un certificado emitido por un oficial de policía y una descripción detallada de las circunstancias en las que perdimos la tarjeta. Sin embargo, tales requisitos estrictos son raros en el mercado.

Pérdida de fondos antes de restringir la tarjeta

¿Qué sucede si un ladrón o una persona que encuentra la tarjeta tiene la oportunidad de usarla antes de que la restrinjamos? Desafortunadamente, somos responsables de eso, al menos hasta un límite equivalente a $2,800mx. Por lo tanto, es crucial actuar rápidamente y ponerse en contacto con el banco en caso de pérdida de la tarjeta. Después de restringirla, el banco asume la responsabilidad de transacciones no autorizadas. Las transacciones sin contacto, sin embargo, son una excepción, ya que somos responsables incluso después de solicitar la restricción de la tarjeta, pero solo hasta un límite de $944mx (por lo tanto, también debemos bloquearlas en nuestra aplicación/banca en línea). Sin embargo, esta situación solo se aplica si hemos utilizado la tarjeta de manera adecuada y de acuerdo con los términos y condiciones. En caso de que la pérdida de la tarjeta sea causada por nuestra negligencia, según la ley se considera "negligencia grave" y no hay límites de protección. La negligencia grave incluye:

• Guardar la tarjeta y el PIN sin la debida precaución.
• Guardar la tarjeta y el PIN en el mismo lugar.
• Permitir que terceros tengan acceso a la tarjeta y el PIN.
• Dejar la tarjeta en un cajero automático.
• No informar de inmediato al banco sobre la pérdida de la tarjeta.

Sin embargo, las regulaciones sobre el incumplimiento de obligaciones y negligencia también se aplican a los bancos. Esto significa que en ciertas situaciones, estarán obligados a asumir la responsabilidad completa por las transacciones realizadas tanto antes como después de la restricción de la tarjeta. Esto sucederá si:

• El banco no proporcionó a los clientes los medios adecuados para informar sobre el robo en cualquier momento (por ejemplo, no tiene una línea de ayuda disponible las 24 horas del día o no proporcionó información a los clientes sobre cómo restringir la tarjeta).
• El banco no permitió a los clientes desactivar la función de pago sin contacto de la tarjeta.

En tales situaciones, tenemos derecho a presentar una queja, que el banco debe resolver de manera favorable y devolvernos los fondos perdidos. Si esto no sucede, debemos buscar ayuda en la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF).

¿La restricción de la tarjeta es igual que el bloqueo de la tarjeta?

A pesar de que comúnmente se denomina restricción de la tarjeta como "bloqueo" de la misma, en realidad, el bloqueo de la tarjeta es un procedimiento diferente. En el caso del bloqueo de una tarjeta de pago, estamos tratando solo con una limitación temporal del acceso a los fondos que se encuentran en ella. Cuando recuperemos la tarjeta (por ejemplo, si la dejamos en casa de un amigo y la recuperamos), podemos desbloquearla. Se restaurará a su estado original y podremos seguir utilizándola. Por lo tanto, no es necesario emitir una nueva "tarjeta de plástico" como en el caso de la restricción.

Resumen de la restricción de la tarjeta de pago

La restricción de la tarjeta de pago es la mejor manera de proteger nuestros fondos en caso de robo o pérdida de la tarjeta. Podemos restringir la tarjeta de muchas maneras (dependiendo del banco) y este servicio es gratuito. Una vez que se restrinja la tarjeta, se desactivará de forma irreversible, y no hay forma de revertir este proceso. Al restringir la tarjeta rápidamente, estamos mucho más protegidos contra la pérdida de fondos, y el banco asume la responsabilidad por las transacciones no autorizadas.