El costo total del préstamo: ¿qué pagamos al tomar un préstamo?

¿Cuál es el costo total del préstamo?

La Ley de Crédito al Consumidor dice que el costo total del préstamo son todos los costos en los que debe incurrir el prestatario en relación con el préstamo. El banco está obligado a proporcionalar todos los costos en el contrato de préstamo.

¿Cuál es el costo total del préstamo?

El costo total del préstamo, además del compromiso en sí, consta de varias tarifas adicionales. Estos son, por supuesto, la tasa de interés, la comisión, según el préstamo, también puede ser un margen, la tarifa de preparación o el costo de un seguro adicional. Sin embargo, si alguno de los costos incluidos no está incluido en el contrato de préstamo, no se incluye en el costo total del préstamo. A continuación se muestra un poco más sobre algunos de los costos mencionados:

• Interés: el costo más seguro asociado con el préstamo. El monto de los intereses se calcula como un porcentaje del monto del préstamo. La cantidad de interés se rige por la tasa de interés actual, que vale la pena verificar antes de firmar el contrato de préstamo.
• Tarifa de preparación: este es también uno de los elementos del costo del préstamo. Después de que el prestatario presente la solicitud, el banco debe verificar la solvencia y el historial del solicitante. Sobre esta base, el banco prepara un acuerdo adaptado a las capacidades del cliente. Todas estas actividades requieren tiempo y la implicación de alguien que las haga. Por lo tanto, el banco también cobra una tarifa por esto.
• Comisión: la determina el banco individualmente y es una tarifa por otorgar y desembolsar el préstamo. La comisión suele ser un porcentaje del valor del préstamo, por lo que cuanto mayor sea el préstamo, más comisión tendrás que pagar. Parte de la comisión se puede recuperar con el reembolso anticipado.
• Margen - es la ganancia directa del banco por otorgar el préstamo. Muchos factores afectan su altura.
• Productos adicionales: a menudo, el costo del crédito debe agregarse al costo de los productos adicionales resultantes de la venta cruzada, es decir, la venta de un producto adicional, a veces a un precio más atractivo que la oferta estándar. Otro ejemplo del costo de productos adicionales puede ser el costo del seguro de crédito o la posibilidad de utilizar la ayuda de un experto financiero bancario.

¿Qué no está incluido en el costo total del préstamo?

Solo lo que está incluido en el contrato como costo del préstamo se incluye en el costo total del préstamo. Un ejemplo de tal costo puede ser la inscripción de bienes inmuebles en el registro de la propiedad y la hipoteca, que es un gasto para el comprador, pero no es un componente del costo del préstamo. Lo mismo se aplica a la ayuda de un agente de bienes raíces, costos judiciales, etc. La lista de costos que no son costos de crédito es la siguiente:

• costes derivados de las variaciones del tipo de cambio,
• multas por pagos atrasados,
• el costo de mantener una cuenta bancaria,
• comisiones por amortización anticipada,
• cargos por anexos u otros cambios en los términos del préstamo,
• costo de tasacion de bienes raices
• el costo de establecer una hipoteca,
• el costo de su inscripción en el registro de la propiedad y la hipoteca,
• gastos de notario,
• costos de agentes inmobiliarios,
• costos de compromiso de crédito.

El costo total del préstamo frente al monto total del préstamo

Los términos costo total del préstamo y monto total del préstamo a menudo se usan indistintamente, aunque significan dos cosas diferentes. El monto total del préstamo es el valor exacto del pasivo otorgado. El monto del préstamo "desnudo" en sí, tanto como el banco le presta al cliente, es el monto total del préstamo. El costo total del préstamo es el préstamo más todos los costos incluidos en el contrato. Comisión, interés, seguro, todo eso más el monto total del préstamo le da el costo total del préstamo.

¿Qué afecta el costo del préstamo?

El costo del préstamo depende de varios componentes. Estos incluyen la situación individual del cliente, la oferta del banco, el propósito del préstamo e incluso la situación económica del país. Así es como los elementos individuales afectan el costo del préstamo.

• Situación individual del cliente: cuanto más confiable y solvente es el cliente, más seguro se siente el banco al otorgar un préstamo. Si la situación del cliente no es ideal a los ojos del banco, puede resultar en una reducción en el valor del préstamo, o simplemente en un aumento en el costo del préstamo, para que el banco pueda estar seguro de que se recuperará como la mayor parte posible de la cantidad prestada.
• Oferta del banco: mucho depende de la política aplicada por el banco. En el caso de una menor credibilidad del cliente, el banco puede esperar comprar, por ejemplo, un seguro de prestamo, lo que ya aumenta su costo. Sin embargo, puede resultar que el banco reduzca los costos. A veces los bancos ofrecen mejores condiciones a los clientes que ya tienen una relación con el banco (cusenta personal, tarjeta de crédito, depósito, etc.) que a un cliente "callejero". El costo del préstamo, incluido el monto de las cuotas, se ve efectuado por la tasa de interés, comisión, margen, cuotas (decrecientes o fijas) o garantías posibles del préstamo.
• Propósito del prestamo: the banco muy a menudo justa los costos al propósito del prestamo. Los prestamos tomados sin un propósito especifico costarán más que un préstamo con un propósito especifico.
• Situación económica en el país - mucho depende de la situación actual en el país. Cuanto más estable es la economía, menor es el costo, cuanto más inestable, mayor. Banxico también contribuye al costo del préstamo, que fija las tasas de interés, que también afecta el costo total del pasivo.

El costo total de la hipoteca

Además de los costos que se pueden encontrar en el contrato de préstamo, también podemos contar todos los costos relacionados como parte del costo total. Todos estos son costos adicionales que no están incluidos en las disposiciones del contrato y que el prestatario está obligado a incurrir. Esto resultó de los costos bancarios y no bancarios adicionales para todas las instituciones que deben pagarse al contratar una hipoteca. Los costos relacionados con el crédito para un prestamo hypotecario son:

• Tarifas bancarias: cost relacionados con todos los servicios adicionales necesarios para obtener una hipoteca, como una promesa de crédito, una tarifa por valoración o inspección de bienes raíces, comisión, margen, venta cruzada (venta de productos adicionales para el préstamo, por ejemplo, cuenta de ahorros, tarjeta de crédito),
• Honorarios notariales: este es el costo de preparar una escritura notarial,
• Tasas judiciales: aquí el costo será una entrada en el registro de tierras e hypotecas o una tarifa para establecer un registro de tierras e hypotecas, si no existió antes,
• Impuesto de timbre: todos los costos de las transacciones de derecho civil,
• Honorarios de agencia: comisión para un empleado de una agencia de ventas de bienes raíces,
• Tarifas de seguro: el costo de la prima del seguro.

Un costo adicional es la tarifa por el seguro puente, que es necesario en el período desde el pago de los fondos hasta la validación de la inscripción en el registro de la propiedad y la hipoteca. En el caso de una baja contribución propia, también cheese necesita contratar un seguro de baja contribución propia, que también debe estar incluido en los costos relacionados con el crédito. Por supuesto, todavía existe el costo de la valoración de bienes inmuebles, si esta tarea se subcontrata a un especialista. También cobra su comisión por el servicio.

¿Cómo calcular el coste de una hipoteca?

Debido al tamaño del pasivo, la hipoteca también tiene toda una gama de costos. Calcular el costo total del préstamo no puede ser tan difícil como imposible para una persona que no está relacionada con la banca. Para calcular el costo de una hipoteca, vale la pena usar la calculadora de hipotecas disponible en nuestro sitio web. Gracias a nuestra herramienta, conocerás no solo el coste de la hipoteca sino también el importe de la cuota mensual de amortización. 

El costo total del préstamo en efectivo.

El costo de un préstamo en efectivo es un poco menos complejo que el costo de una hipoteca. Debido al valor mucho menor de los préstamos en efectivo, sus costos son principalmente los intereses del préstamo y la comisión para el banco. Los costos de preparación a veces pueden estar incluidos en el contrato. También vale la pena tener en cuenta que en el caso de dudosa estabilidad financiera y solvencia del cliente, el banco puede esperar comprar un seguro para el préstamo, lo que también efectuará su costo.

¿Cómo calcular el costo de un préstamo en efectivo?

Calcular el costo del prestamo puede queso problemático. Muchos valores que deben ser considerados, calculados, verificados. Para un cliente bancario común, esto puede ser extremadamente problemático, especialmente si alguien no es un especialista en matemáticas. Para facilitar el proceso de cálculo del costo estimado del préstamo, vale la pena usar nuestra calculadora de préstamos en efectivo. Esta sencilla herramienta puede facilitar la búsqueda del prestamo más barato. 

El costo total del préstamo de consolidación

Los costos de un préstamo de consolidación se calculan sobre la base de, entre otros: documentos proporcionados por el cliente, que confirman el monto y los costos de dichas responsabilidades. Un prestamo de consolidacion se utiliza para convertir varios pasivos de diferentes bancos o instituciones financieras en uno solo. En consecuencia, el costo del préstamo de consolidación también debe ser inferior al costo de los pasivos circulantes; esto no se debe no obstante al costo total del préstamo, pero el período del préstamo suele ser más largo que en el caso de los pasivos consolidados, lo que hace que la Cuota mensual mas baja.Los componentes del costo de un préstamo de consolidación son la comisión y el interés, así como, en casos especiales, el costo del seguro de préstamo, que puede ser requerido por el banco.

¿Cómo calcular el costo de un préstamo de consolidación?

Calcular el costo de un préstamo de consolidación puede ser extremadamente complicado. Es importante que el costo total y las cuotas de consolidación sean menores que los costos y las cuotas de los pasivos actualmente mantenidos. Entonces, primero, es apropiado sumar los costos en los que incurrimos con nuestros préstamos actuales y otras obligaciones financieras, y luego encontrar un préstamo que nos cueste menos. Para calcular los costos estimados de un préstamo de consolidación, una calculadora de préstamo de consolidación será una herramienta útil. Esta es una manera fácil de averiguar cuánto no costará un préstamo de consolidación. 

¿Es la Tasa de interés real el costo total del prestamo?

La tasa de interés anual real, es en realidad el costo del préstamo, pero se expresa como un porcentaje del monto total del préstamo sobre una base anual. Si en dos bancos diferentes, un préstamo por la misma cantidad diferirá en el valor de la TAE, que cada banco está obligado a proporcional en la oferta de préstamo, entonces donde la TAE sea más baja, el préstamo será más barato. La tasa de interés real se utiliza principalmente para averiguar cuánto costará el préstamo por año. Vale la pena recordar que la tasa de interés real es un excelente valor que puede usarse para encontrar el prestamo más barato. 

Costo total del crédito - resumen

Tomar un prestamo no es complicado. Sin embargo, calcular el coste total del préstamo, es decir, comprobar cuánto dinero tendrás que dar a la entidad financiera además del importe del préstamo, es un cálculo complicado. Los diferentes préstamos requieren cálculos diferentes y tienen en cuenta otros costos del préstamo y, a veces, incluso los costos relacionados con el préstamo. En los sitios web de los bancos, casi siempre puede encontrar un ejemplo representativo, pero generalmente está asociado con una cantidad específica. Para calcular el costo estimado del préstamo usted mismo, vale la pena buscar las calculadoras de préstamos.Estas herramientas, luego de ingresar los parámetros apropiados, calcularán los costos aproximados en los que el cliente deberá incurrir en relación con un préstamo específico. Vale la pena usar las calculadoras para encontrar la oferta más barata para el prestamo que nose business.