Préstamo de consolidación: ¿Quién se lo dará al deudor?
Un préstamo de consolidación es una solución propuesta por los bancos para combinar varios préstamos en uno. Al consolidar las cuotas, el banco reducirá las cuotas mensuales, principalmente por la extensión del plazo de devolución. Desafortunadamente, el banco no aceptará consolidar préstamos de día de pago vencidos y otros préstamos no bancarios.
La solución para los clientes endeudados por préstamos no bancarios es la consolidación de préstamos personales. Aunque pocas compañías de préstamo ofrecen tal préstamo, ¡usted mismo puede hacer la consolidación! Un préstamo para pagar préstamos solo tendrá sentido si paga sus deudas y distribuye el nuevo préstamo en cuotas bajas.
Préstamo para los endeudados: ¿vale la pena usarlo?
Muy a menudo, las personas que tienen problemas para obtener un préstamo buscan apoyo financiero en una situación difícil. Un préstamo para los endeudados es prácticamente imposible, y la única opción es un préstamo no bancario. Puede obtener dichos préstamos en algunas instituciones no bancarias, pero no están disponibles para todos. El prestamista verifica la solvencia y solo las personas que tienen ingresos y muestran una posibilidad de reembolso pueden recibir dicho préstamo.
Las compañías de préstamos tienen en cuenta el historial de pago de otros préstamos. Incluso si les pagamos con un retraso considerable y, como resultado, nuestro puntaje Buró de crédito es bajo, puede obtener un préstamo para quienes tienen deudas. Las personas muy endeudadas que tienen entradas negativas en las bases de datos de deudores no tienen ninguna posibilidad de obtener efectivo para un préstamo bancario.
¿Cómo consultar tu deuda?
Para comprobar si está endeudado, a qué empresa le debemos y cuánto es, utilice los informes de la base de datos de deudores. Encontrará la información enumerada en los informes básicos de buró de crédito. ¡Es importante destacar que el informe se puede obtener de forma gratuita! Las instrucciones detalladas sobre cómo hacer esto se pueden encontrar en las descripciones de los registros individuales.
Una vez que sepa dónde están sus deudas, puede comunicarse con su acreedor, el prestamista, y acordar los términos de pago. ¡No se demore y comience a salir de deudas ahora! Lo más importante es saber cuánta deuda tienes. Luego, debe pagar sistemáticamente la deuda y terminar el caso estresante.
Bases de datos de deudores: dónde consultar su deuda
Las bases de datos de deudores antes mencionadas son registros públicos como el Buró de Crédito y varios Burós de Información Económica, así como plataformas menores de intercambio de información de los bancos.
Se utilizan para recopilar e intercambiar información sobre la solvencia del cliente: historial de cómo paga sus obligaciones, cuántas deudas tiene en curso, en general, si cumple con los contratos celebrados.
Al momento de enviar la solicitud, el cliente acepta ser verificado en las bases de datos antes mencionadas; el número y la lista de registros verificados depende de la política del prestamista. Con la firma del contrato, el prestatario acepta la cesión de datos sobre el proceso de amortización hasta la total amortización del pasivo.
Consecuencias de la deuda vencida
Las consecuencias de tener deudas son diferentes según el grado y la naturaleza de la deuda. Con cada día de retraso en la devolución, la cantidad a devolver aumentará. Además, cuanto más tardemos en pagar, más graves serán las consecuencias. A continuación enumeramos los posibles problemas que puede enfrentar el deudor y qué pasos tomará el acreedor para recuperar su dinero.
- Se cobrarán intereses de penalización por pagos atrasados : su deuda seguirá creciendo, ¡la tasa de interés máxima puede ser el doble de la tasa de interés normal!
- Solicitudes de pago y procedimientos de cobro de deudas : un cobrador de deudas de campo intentará recuperar la deuda. ¡Para el deudor, esta es una oportunidad para establecer los términos del acuerdo con el acreedor! ¡Hable con el cobrador de deudas! ¡No evites el contacto!
- El prestamista puede ingresar nuestra deuda en las bases de datos de GRANDES deudores : puede tener un problema con las compras a plazos u obtener un préstamo bancario si tiene entradas negativas en los registros de deudores.
- El acreedor puede remitir el caso al tribunal
Cobro de deudas. ¿Cómo hablar con el deudor?
Cuando el cliente se retrasa en el pago de la deuda, el prestamista inicia un procedimiento de cobro de la deuda. El proceso de recuperación de la deuda incluye, entre otros: llamadas de pago, intentos de contacto telefónico y contacto personal para recuperar dinero.
Muchas personas confunden el proceso de cobro de deudas con los procedimientos del alguacil. ¡Un cobrador de deudas no es un alguacil! Un cobrador de deudas es una persona que presenta términos de pago después de la fecha de vencimiento y ofrece asistencia en el pago seguro de la deuda. No vale la pena evitar el contacto con él, porque este es el último momento para determinar términos de pago relativamente favorables, antes de que ingrese el alguacil.
Asunción de deuda: ¿quién tiene derecho a exigirle dinero por deudas impagas?
Las instituciones de crédito no tienen que realizar procedimientos de cobro de deudas por su cuenta. Para ello, pueden contratar a una empresa especializada en el cobro de deudas o vender el derecho a la deuda a otra entidad. Sin embargo, ¡esto no significa que no tengamos que pagar la deuda! El acreedor seguramente le informará sobre la transferencia del derecho a la deuda.
¿Puedes ir a la cárcel por deudas?
La respuesta no es tan simple. No iremos a prisión por tener deudas: el tribunal no puede cambiar la ejecución del alguacil por prisión. Sin embargo, ocultar activos de un alguacil puede resultar en una sentencia de prisión. El artículo 300 del Código Penal prevé una pena por tal acción - hasta 3 años de prisión.
Tipos de deudas y deudores
Las deudas no son solo préstamos impagos. Distinguimos varios tipos de deuda por su origen: deudas alimenticias, deudas de pareja, deudas de padres.
Puede parecer que la responsabilidad de las deudas causadas por seres queridos puede recaer sobre nosotros. Sin embargo, si nos protegemos adecuadamente, el riesgo de endeudarnos por causas ajenas a nosotros es muy pequeño.
deudas de mantenimiento
La deuda de mantenimiento es un problema grave en México. La escala del problema es tan grande que se ha creado un registro especial de deudores en mora con el pago de alimentos. Cada entrada en el Registro Nacional de Deudores dificulta significativamente el normal funcionamiento del deudor.
Buró de crédito recopila datos sobre los deudores de alimentos que están en mora con el pago por un período de 3 meses. ¡Es importante destacar que las deudas de mantenimiento vencen después de 3 años!
pareja larga
Somos responsables de las deudas del socio solo en algunas situaciones cuando: el contrato de préstamo se celebró conjuntamente, el socio nos informó sobre tomar el préstamo, dimos nuestro consentimiento, los socios no están sujetos a separación de bienes.
Por las deudas contraídas sin nuestro conocimiento oa pesar de las objeciones, el socio es responsable con sus propios bienes. El alguacil tomará primero sus ingresos y su cuenta bancaria. Incluso si durante el procedimiento del alguacil, el oficial embarga bienes pertenecientes al deudor, no a su socio.
deudas de los padres
Los niños rara vez saben acerca de las deudas de sus padres. A menudo aprendemos sobre el problema de la deuda solo después de la muerte de uno de los padres. Si la deuda no estaba asegurada contra la muerte, la responsabilidad puede recaer sobre los hijos del deudor.
Al aceptar la herencia de un padre o padres, será necesario saldar sus deudas. Afortunadamente, la ley mexicana brinda una solución en esta situación y le permite evitar la deuda renunciando a los activos.
¿Cómo evitar la herencia de deudas?
Un caso relacionado con la herencia de bienes de los padres se puede resolver con un notario que presentará un documento de rechazo de la herencia en la corte. Esto tiene sus pros y sus contras: podemos evitar la deuda dejada por el padre, pero al mismo tiempo renunciamos al derecho a la propiedad que queda.
¿Cuál es el mayor problema de las personas endeudadas?
Altas tarifas mensuales! Las deudas impagas y los intereses multiplicadores generan costos cada vez mayores. ¡Las cuotas mensuales de todos los préstamos que tiene a menudo superan sus ingresos!
¿Hay alguna salida a esta situación? Sí, pero requiere sacrificios y trabajo duro, trata de reducir tus gastos mensuales y prepara un plan para salir de deudas. No actúe precipitadamente para no profundizar aún más sus problemas financieros.
Espiral de la deuda: ¿qué es este fenómeno?
Las personas que están atrapadas en una espiral de deudas se encuentran en la situación más difícil. ¡Esta es una situación en la que cada decisión que se toma para ayudarlo a salir de la deuda, por ejemplo, mediante un breve aplazamiento de la fecha de pago, causa aún más problemas!
La razón más común para su creación es obtener un préstamo para pagar el anterior, y así sucesivamente. De lo contrario, si tomamos un préstamo de consolidación! Con su ayuda, puede salir de la espiral, pero antes de hacerlo, es mejor utilizar el consejo de un especialista, es decir, un asesor financiero.
Deudas - resumen
El problema de la deuda afecta a muchos consumidores. El mayor problema es que en la mayoría de los casos la espiral de endeudamiento comienza con una inadecuada gestión del dinero al inicio del camino hacia la edad adulta. En primer lugar, es un uso irrazonable de los fondos. Cuando falta dinero, cumplimos más caprichos con la ayuda de préstamos y préstamos personales.
La fuente de este problema puede ser una educación inadecuada y malos modelos a seguir. Vivir a crédito puede parecer el Sueño Americano de la Riqueza, y el problema de la deuda es una brutal llamada de atención.
Las compañías de crédito, los bancos y los expertos financieros son conscientes de la importancia del problema y tratan de contrarrestar el problema del endeudamiento excesivo. Lamentablemente, las medidas adoptadas suelen ser demasiado limitadas o se aplican demasiado tarde. Por otro lado, muchas entidades de crédito publicitan sus ofertas, dando a entender que gracias a los préstamos personales puedes tenerlo todo.