Cómo salir de las deudas - consejos e información

Efectividad de las guías para salir de las deudas

En Internet hay muchas guías sobre cómo salir de las deudas o historias de cómo alguien salió de una deuda masiva. En nuestra opinión, no existe una solución perfecta única, ni una guía completa que te saque de las deudas de manera efectiva. No pretendemos simplemente aconsejarte cambiar de trabajo, aumentar tus ingresos o reducir tus gastos; eso es bastante obvio pero no siempre factible.

Cada deudor es un caso individual que requiere un análisis profundo y un plan personalizado para pagar las deudas. Si estás buscando una ayuda efectiva para resolver tus problemas financieros, consulta con un asesor financiero, un experto bancario o una firma especializada en reducción de deudas y aprovecha el asesoramiento gratuito sobre cómo salir de las deudas.

A continuación, presentamos métodos básicos para afrontar diferentes tipos de deudas y cómo finalmente superarlas. ¡Recuerda que gran parte depende de ti! Si tomas medidas decididas, ajustas tus gastos y perseveras en el camino hacia la mejora, ¡podrás salir de las deudas!

Cómo salir de las deudas de créditos y préstamos

Las deudas de créditos y préstamos son la mayor preocupación para los deudores en México, tanto para clientes de compañías crediticias no bancarias como para bancos. ¿Qué hacer para salir de estas deudas?

En cada caso, debes comenzar hablando con el acreedor, es decir, el prestamista. Expón tu situación y luego solicita cambiar los términos del contrato y reducir la cuota.

Si tienes varios créditos y préstamos, la mejor opción será la consolidación de deudas, es decir, combinar las cuotas de los préstamos en una cuota más baja. Desafortunadamente, obtener un préstamo de consolidación requiere una buena calificación crediticia. ¡Si has pagado parte de la deuda a tiempo y tienes ingresos adecuados, vale la pena intentarlo en el banco, incluso si tienes préstamos no bancarios!

Nuestro consejo: ¡ve a la sucursal bancaria y presenta a un experto en créditos tu plan para salir de las deudas! Informa sobre tus ingresos, gastos y deudas. Si el banco no aprueba un préstamo de consolidación, prueba con un préstamo personal o una hipoteca. ¡Tu determinación seguramente valdrá la pena!

Actúa antes de que la deuda prescriba

Es mejor abordar la liquidación de deudas antes de que prescriba y aparezcan registros negativos en los registros de deudores. Para evitar problemas relacionados con la prescripción, como registros en bases de datos crediticias, intereses de penalización, etc., contacta al acreedor a tiempo y comunica los problemas con el pago del crédito. En tales situaciones, hay varias soluciones:

período de gracia

extensión del plazo de pago

refinanciación

Todos estos métodos te permitirán prolongar el tiempo para realizar un pago seguro y te darán el tiempo necesario para actuar y salir de las deudas. La extensión de un préstamo o crédito tiene un costo, pero siempre puedes recuperar parte de los costos al pagar tus obligaciones a tiempo, por ejemplo, con la ayuda de la consolidación mencionada anteriormente

Cómo salir de las graves deudas con un cobrador judicial

Los problemas con un cobrador judicial son la siguiente y más grave etapa del endeudamiento. La ejecución judicial es un mensaje sencillo del acreedor de que desea recuperar su dinero a toda costa; el cobrador judicial cobra una comisión sobre la cantidad recuperada.

¿Qué hacer? ¡Nuevamente, negociar con el prestamista! Concerta una reunión con el prestamista, expón tu situación y pide presentar una solicitud para suspender el procedimiento judicial. Esta es la forma más sencilla de librarte del cobrador en tu cuenta y bienes.

Negociaciones con el prestamista sobre la ejecución judicial

Para que el prestamista renuncie a la ejecución judicial, debes presentar argumentos que lo convenzan. Indica por qué la ejecución judicial no tiene sentido y por qué tu prestamista debería confiar en ti.

¿Qué argumentos podrían convencer al prestamista de retirar al cobrador?

Recuperar la deuda será difícil porque el embargo de dinero en tu cuenta dificulta tu funcionamiento normal y la devolución de la deuda.

El cobro de la deuda es poco rentable debido a un pago lento de la deuda.

La ejecución judicial ha provocado que los clientes no quieran hacer negocios conmigo y renuncien a los contratos; es un problema de insolvencia más profundo.

Considera un préstamo de reducción de deudas

Si las negociaciones con el prestamista, que inició el proceso de ejecución judicial, no tienen éxito, una solución podría ser un préstamo de reducción de deudas. Lamentablemente, con un cobrador en la cola, no tienes ninguna posibilidad de obtener un préstamo bancario.

Un préstamo de reducción de deudas no bancario podría ser de ayuda. Toma un préstamo a plazos, paga al cobrador y otras obligaciones con un solo préstamo. ¡Recuerda! Considera este consejo como una de las últimas opciones y úsalo solo si no tienes posibilidades de recibir ayuda bancaria.

Puedes buscar un préstamo de reducción de deudas bajo el término "préstamo para pagar préstamos". El costo total de tal préstamo puede ser mucho más alto que tus deudas actuales, pero la comodidad de tener una sola cuota, evitar varias deudas y plazos apretados hace que valga la pena. ¡Descubre quién te otorgará un préstamo en una situación muy difícil!

La posibilidad de cancelar las deudas

Otro camino para salir de las deudas es la cancelación de la deuda. El prestamista puede cancelar parcial o totalmente la deuda en cualquier momento durante el período de endeudamiento. Para aprovechar la cancelación de una parte o la totalidad de la deuda, debes presentar una solicitud al prestamista con una justificación de tu solicitud. La cancelación de esta manera es muy rara.

Considera la declaración de quiebra personal

Otra opción para cancelar las deudas es declararse en quiebra personal. Debes presentar una solicitud de declaración de quiebra en el tribunal del distrito correspondiente a tu lugar de residencia. Como parte del proceso de quiebra, el tribunal evaluará el valor de tus activos, mientras los toma para cubrir los costos de las obligaciones pendientes.

La quiebra personal es la forma definitiva de deshacerte de tus deudas, pero el precio es la pérdida de todos tus activos. Lee nuestro artículo sobre el funcionamiento de la quiebra personal, consulta los consejos y aprende cómo hacerlo.

Fundaciones y empresas que ayudan a salir de las deudas

Al principio del artículo mencioné que la mejor ayuda para salir de las deudas es buscar asesoramiento financiero. ¿Dónde buscar ayuda de un experto? Puedes encontrar asesores de reducción de deudas en:

tu banco

intermediarios financieros

fundaciones que apoyan la salida de las deudas

empresas especializadas y bufetes de abogados de reducción de deudas

Puedes confiar en recibir ayuda tanto en línea como en persona. ¡Concerta una cita con un especialista en deudas y solicita ayuda para resolver tu problema! Sin embargo, no esperes que ninguna de estas instituciones pague tus deudas por ti; tales ofertas no son comunes.

Cómo evitar caer nuevamente en deudas

En primer lugar: ¡deja de vivir a crédito! Intenta reducir tus gastos y planifica cuidadosamente cada compra importante. No tomes decisiones precipitadas ni compres impulsivamente.

La mejor alternativa será aprender a ahorrar, separando pequeñas sumas. Utiliza las opciones de ahorro automático en tu cuenta personal y la banca electrónica.

Incluso si te encuentras en una situación que te obliga a pedir un préstamo, ¡busca alternativas! Pide dinero prestado a amigos o familiares, o considera un préstamo bancario, pero evita las préstamos a corto plazo. Especialmente cuando sabes bien cómo puede terminar para ti.

Cómo salir de las deudas de manera efectiva: resumen

Habla, negocia y administra tu dinero de manera inteligente. Así se podrían resumir los elementos más importantes para salir de las deudas. Lamentablemente, no hay una guía única y universal para liberarte de la deuda.

Recordamos nuevamente: comienza a salir de las deudas con una conversación con tu prestamista y establece nuevas condiciones de pago, y en última instancia, considera un préstamo de reducción de deudas o consolidación para deshacerte de múltiples obligaciones.