Préstamos no bancarios: las mejores ofertas para todos.

¿Qué son los préstamos no bancarios?

Los préstamos no bancarios son una oferta de dinero rápido y fácil proporcionada por instituciones financieras distintas a los bancos. Las empresas ofrecen préstamos a corto plazo y préstamos a largo plazo en términos sencillos y garantizan: un mínimo de trámites, una solicitud sencilla y una entrega rápida del dinero.

Características distintivas de los préstamos no bancarios

Los préstamos no bancarios se caracterizan principalmente por:

• Amplia selección de productos de crédito - préstamos con servicio a domicilio, por teléfono y en línea
• Mínimo papeleo - solo se requiere una identificación, no se necesitan certificados ni extractos bancarios
• Fácil acceso - múltiples métodos de solicitud, verificación de identidad y entrega rápida de efectivo
• Atención rápida - solicitud en línea y entrega de dinero a la cuenta o con la opción de recoger el dinero en la oficina de correos en cuestión de minutos
• Dinero para clientes en situaciones financieras difíciles - el historial crediticio y la deuda no excluyen la posibilidad de obtener un préstamo si se demuestra un ingreso
• Dinero para cualquier propósito - los prestamistas no verifican en qué utilizarás el préstamo a corto plazo
• Plazo de pago flexible con opción de extensión - es posible obtener un préstamo no bancario por 30 días o más con pagos mensuales de hasta varios meses, incluso 5 años

Los préstamos no bancarios son la mejor oportunidad para las personas que necesitan dinero de manera urgente. Incluso los clientes en situaciones financieras difíciles y con un historial crediticio débil pueden contar con ayuda. Los bancos imponen requisitos excesivos a sus clientes. Las empresas de préstamos son la solución para aquellos que han sido rechazados por los bancos.

Tipos de préstamos no bancarios

La división más grande se refiere al tiempo y la forma de pago:

• Préstamos a corto plazo de 30, 45 o 65 días: se pagan en un solo pago.
• Préstamos a plazos de 2 a incluso 60 meses: se pagan en cuotas.

 

Los préstamos no bancarios se pueden clasificar en más tipos como:

• Método de solicitud - en línea, en la ubicación física del prestamista, a través de un intermediario crediticio, por teléfono y por SMS
• Forma de pago - préstamos con entrega a domicilio, con recepción de dinero a través de un cheque, transferencia bancaria y préstamo en forma de tarjeta de crédito.
• Método de verificación de identidad - a través de una transferencia de una pequeña cantidad de dinero, o confirmación de ID.
• Forma de garantía de pago - préstamo con garantía: bienes raíces, automóvil o artículos (préstamo en una casa de empeño), préstamo con garantía.

 

Un tipo específico de préstamos no bancarios son los préstamos privados. Estos préstamos se otorgan en base a un contrato civil y las condiciones de pago las dicta la persona que presta el dinero. Una clara ventaja de este tipo de préstamo es su facilidad de obtención. El prestamista no verifica la capacidad crediticia ni consulta registros de deudores. Por otro lado, este tipo de crédito puede resultar muy costoso.

Además, es importante mencionar las tarjetas de crédito no bancarias, las cuales están ganando popularidad y la cantidad de ofertas está en aumento. Un préstamo en forma de tarjeta de crédito garantiza un acceso constante al efectivo dentro de un límite establecido. Solo pagas por el límite que utilices.

Elegir un préstamo no bancario: ¿en qué fijarse?

Al solicitar un préstamo no bancario, es recomendable fijarse en el costo total del préstamo, comisión del préstamo, extensión del plazo de pago, acceso a promociones.

Costo total del préstamo

Al comparar préstamos, es importante prestar atención a los costos. Lo mejor es guiarse por la tasa de interés anual equivalente (TAE), que muestra el costo total del préstamo en términos anuales. Cuanto menor sea el valor, más barato será el préstamo. ¡Algunos préstamos se pueden obtener de forma gratuita, con una TAE del 0%! ¡Pero ojo! Comparar ofertas solo tiene sentido para préstamos con los mismos parámetros, es decir, el mismo monto y plazo de pago.

Comisión del préstamo

Es importante tener en cuenta que el costo más alto en los préstamos no bancarios es la comisión por otorgar el dinero. Sin embargo, también es importante analizar los costos individuales del préstamo, que indicarán cuánto pagaremos por utilizar la oferta.

Extensión del plazo de pago

El plazo de pago del préstamo establece el límite de rentabilidad del préstamo no bancario. En caso de no poder pagar la cuota del préstamo o el préstamo a tiempo, se aplicarán intereses moratorios. Algunas empresas ofrecen la opción de extender el plazo de pago o refinanciar el préstamo. Sin embargo, es importante tener en cuenta que estos son servicios por los cuales se debe pagar.

Acceso a promociones

Con la creciente competencia en el mercado de préstamos, las instituciones financieras se esfuerzan por mejorar sus ofertas. Por lo tanto, es muy común encontrar promociones de préstamos que podrían ser:

• Reducen los costos del préstamo
• Permiten obtener un préstamo gratuito
• Ofrecen la oportunidad de participar en concursos con premios.

Es importante estar siguiendo de cerca las nuevas promociones y aprovechar las mejores opciones de préstamos en el mercado.

Condiciones de préstamos no bancarios - ¿Para quién es esta oferta?

Entre los criterios básicos de las instituciones de préstamos se incluyen:

• Edad adecuada - a veces basta con tener 18 años, en otros casos 21 e incluso 25 años
• Documento de identidad - a menudo es el único documento requerido para confirmar la identidad
• Dirección de residencia - sirve como una medida de seguridad adicional y como forma de contacto con el cliente. Es importante informar al prestamista en caso de cambio de dirección
• Número de teléfono y dirección de correo electrónico activos - necesarios para el contacto con el cliente, el envío del contrato de préstamo y para recuperar el acceso al perfil en línea del cliente
• Ingresos estables y regulares que se pueden comprobar - no se requieren certificados, basta con completar una declaración financiera
• Capacidad crediticia adecuada - la evaluación la realiza un experto en préstamos y depende de varios factores, como los ingresos, los gastos, el número de personas a cargo, el historial de pago de deudas y la deuda actual
• Ausencia de registros negativos - la presencia de información negativa en los registros de deudores disminuye significativamente las posibilidades de obtener un buen préstamo no bancario
• Ausencia de deudas con el prestamista - la mayoría de las empresas de préstamos permiten tener solo un préstamo activo en su empresa

 

Las empresas de préstamos dirigen su oferta a un amplio grupo de personas. Tienen igual oportunidad de obtener un préstamo aquellos que trabajan, estudiantes, jubilados, pensionados o personas desempleadas. Cada cliente es tratado de manera individual.

Los prestamistas son muy flexibles en cuanto a los ingresos, el empleo, el historial crediticio e incluso la deuda. Esto es especialmente beneficioso para aquellos que, por diversas razones, no pueden acceder a préstamos bancarios.

Documentos necesarios para obtener un préstamo

En la mayoría de los casos, el único documento necesario para obtener un préstamo no bancario es la identificación personal. En el caso de los préstamos por Internet, ni siquiera necesitas mostrarla o enviar fotos. Basta con proporcionar los datos de la identificación en la solicitud de préstamo: número de documento, número de identificación personal y datos personales. La información será verificada a través de una transferencia SPEI.

Los prestamistas rara vez solicitan documentos adicionales que podrían ser:

• Documentos que confirmen ingresos y empleo, generalmente requeridos para préstamos grandes o cuando no es posible confirmar la situación financiera a través de una cuenta bancaria.
• Documentos que certifiquen el lugar de residencia, como facturas de servicios públicos o alquiler, requeridos para préstamos con servicio a domicilio.

Verificación de identidad y préstamos no bancarios: ¿cómo verifican las empresas a sus clientes?

La verificación de identidad puede llevarse a cabo de varias formas:

• A través de una cuenta bancaria: es el método más sencillo, rápido y popular para verificar los datos. Simplemente inicia sesión en tu banca electrónica y los datos serán verificados automáticamente.
• Transferencia simbólica: este método también implica comparar los datos asociados a la cuenta con los proporcionados en la solicitud de préstamo.
• Por cheque GIRO: la identidad se verifica cuando un empleado de correos o del banco entrega el dinero en efectivo.
• Mediante una llamada telefónica: la identidad se verifica durante una conversación con un asesor.
• Selfie: un método innovador que permite confirmar la identidad a través de la cámara del teléfono. Solo necesitas mostrar tu rostro, el entorno y el documento.
• A través de un asesor de préstamos móvil o un mensajero: el proveedor del contrato verificará los documentos y al destinatario de los fondos.

Los préstamos no bancarios son fáciles de obtener, pero no son posibles sin verificación. Los prestamistas utilizan diferentes métodos para verificar la identidad y a menudo brindan la opción más conveniente para el cliente.

Cada empresa prestamista verifica minuciosamente a sus clientes. Los prestamistas deben verificar si todos los datos proporcionados en la solicitud son verdaderos y si no se trata de un intento de fraude.

Es importante destacar que la verificación de los datos personales sólo se necesita pasar una vez. En solicitudes posteriores, basta con iniciar sesión en el perfil del cliente o proporcionar los datos durante una conversación con un empleado. Por otro lado, cada vez que se solicita un préstamo, la empresa prestamista verifica la solvencia crediticia.

Evaluación de solvencia crediticia en préstamos no bancarios

El análisis de la capacidad crediticia tiene como objetivo determinar si el cliente tiene la capacidad de solicitar la cantidad de préstamo deseada y si podrá pagarlo a tiempo. La evaluación se realiza en base a la información proporcionada en la declaración financiera y en la solicitud de préstamo. En la declaración se deben incluir datos sobre ingresos, gastos y obligaciones actuales.

Las instituciones que ofrecen préstamos no bancarios tratan a cada cliente de manera individual. Basta con demostrar un ingreso mínimo y el prestamista adaptará la oferta a las necesidades. Si el monto solicitado no está disponible para nosotros, recibiremos una propuesta de un préstamo más pequeño.

Préstamos e información en bases de deudores

Incluso cuando solicitamos un préstamo no bancario, la institución financiera verificará las bases de datos para comprobar si no tenemos deudas que puedan dificultar el pago seguro. Las compañías de préstamos consultan diversas bases de datos, como Buro de Credito, Circulo de Credito, InfoMonitor, así como registros internos que permiten el intercambio de información entre entidades crediticias.

Es importante tener en cuenta que prácticamente todas las instituciones consultan los informes de Buro de Credito y del Circulo de Credito, y a pesar de la información sobre deudas y ejecuciones hipotecarias, aún así conceden préstamos. La decisión de otorgar un préstamo siempre es individual y solo al presentar la solicitud obtendrás una respuesta sobre si recibirás el préstamo en tu situación.

La información encontrada en las bases de datos no siempre es negativa y no siempre significa el rechazo de una solicitud de préstamo no bancario. En el mercado financiero existen instituciones que otorgan préstamos sin importar los registros en bases de datos específicas.

Préstamos no bancarios - Resumen

Un préstamo no bancario es una excelente solución para personas que no han recibido o no desean utilizar un crédito bancario. Las instituciones no bancarias tienen requisitos más bajos para los clientes y ofrecen una oferta simple y accesible. Gracias a la automatización parcial del proceso de préstamo, también se puede obtener más rápido, incluso en días festivos.

¿Cuáles son las principales ventajas de los préstamos no bancarios?

• Préstamos disponibles para todos.
• Monto y plazo de pago flexibles.
• Posibilidad de obtener préstamos de alto monto.
• Largo plazo de pago para préstamos a plazos.
• Mínima documentación y trámites.
• Proceso de solicitud rápido y sencillo.
• Varias opciones de solicitud disponibles.
• Posibilidad de atención a domicilio.
• Préstamo adaptado a tus necesidades.
• Tres formas de pago: a través de cuenta bancaria, cheque GIRO y entrega a domicilio.
• Verificación segura en línea sin contacto con el prestamista.
• Préstamos discretos para cualquier propósito.
• Oferta disponible para personas endeudadas.
• El primera micro préstamo es gratuito